Préstamos a término bancario para pequeñas empresas

Un préstamo bancario comercial básico se llama préstamo a plazo bancario o un préstamo comercial. Un préstamo a plazo bancario tiene un plazo o duración de vencimiento en particular y, por lo general, una tasa de interés fija.

El reembolso del director de préstamos a plazo bancario generalmente se amortiza, lo que significa que el principal y los intereses se establecen como pagos periódicos iguales diseñados para pagar el préstamo en un período de tiempo específico.

En el pasado, las pequeñas empresas han vivido y muerto con la fortaleza de los préstamos bancarios, su principal fuente de financiamiento de pequeñas empresas. Durante la gran recesión de 2008, esto cambió algo a medida que los bancos se volvieron más reticentes para prestar y las pequeñas empresas tuvieron que comenzar a buscar fuentes alternativas de financiamiento.

Tipos de préstamos a plazo bancario

La Asociación Americana de Banqueros generalmente reconoce dos tipos de préstamos a plazo bancario. El primero es el préstamo intermedio que generalmente tiene un vencimiento de uno o tres años. A menudo se usa para financiar las necesidades de capital de trabajo. El capital de trabajo se refiere a los fondos operativos diarios que los propietarios de pequeñas empresas necesitan para administrar sus negocios.

Los préstamos de capital de trabajo, sin embargo, pueden ser préstamos bancarios a corto plazo y a menudo son. Las empresas a menudo quieren igualar los vencimientos de sus préstamos con la vida de sus activos y prefieren préstamos bancarios a corto plazo. En realidad, los préstamos a plazo bancario son en realidad a corto plazo, pero debido a que se renovan una y otra vez, se convierten en préstamos intermedios o a largo plazo.

Préstamos bancarios intermedios

Los préstamos a término bancario intermedio también se pueden utilizar para financiar activos como maquinaria que tienen una vida de alrededor de uno a tres años, como equipos informáticos u otra maquinaria o equipo pequeño. El reembolso del préstamo intermedio generalmente está vinculado a la vida útil del equipo o al tiempo para el que necesita el capital de trabajo.

Los acuerdos de préstamo a plazo intermedio a menudo tienen convenios restrictivos establecidos por el banco. Pactos restrictivos restringir las operaciones de gestión durante la vida útil del préstamo. Se aseguran de que la gerencia pagará el préstamo antes de pagar bonos, dividendos y otros pagos opcionales.

Préstamos a plazo bancario a largo plazo

Los bancos rara vez proporcionan financiamiento a largo plazo a las pequeñas empresas. Cuando lo hacen, generalmente es para la compra de bienes raíces, una gran instalación comercial o un equipo importante. El banco solo prestará el 65% - 80% del valor del activo que el negocio está comprando y el activo sirve como garantía para el préstamo.

Otros factores con los que las pequeñas empresas tienen que tratar en los acuerdos de préstamo a plazo bancario son las tasas de interés, la solvencia, los convenios afirmativos y negativos, la garantía, las tarifas y los derechos de prepago. La solvencia se ha vuelto particularmente importante desde la gran recesión de 2008.

Los banqueros prefieren préstamos autoliquidantes donde el uso del dinero del préstamo garantiza un esquema de reembolso automático. La mayoría de los préstamos a plazo están en cantidades de $ 25,000 o más. Muchos tienen tasas de interés fijas y una fecha de vencimiento establecida. Los horarios de pago varían. Los préstamos a plazo se pueden pagar mensualmente, trimestralmente o anualmente. Algunos pueden tener un pago con globo al final del plazo del préstamo. Un préstamo con globo es cuando la suma de capital e intereses no se amortiza por completo durante su plazo, a menudo para mantener los pagos periódicos lo más bajos posible. Por lo tanto, la suma restante, generalmente principal, se debe al final del término.