Seguro de propiedad comercial para bellas artes

Muchas empresas decoran su lugar de trabajo con pinturas, estatuas, alfombras persas, tapices y otras obras de arte. En el seguro comercial, se llaman a estos artículos Bellas Artes. Para proteger su negocio contra la pérdida de artículos valiosos, deberá comprar cobertura de bellas artes.

Deficiencias de las políticas de propiedad

Se consideran obras de arte, coleccionables y artículos similares Propiedad personal de negocios (BPP) Según la mayoría de las políticas de propiedades comerciales, incluido el formulario ISO estándar. BPP califica como propiedad cubierta si se encuentra dentro o en un edificio (o dentro de los 100 pies) en las instalaciones descritas.Si bien las bellas artes están cubiertas, están sujetos a exclusiones y limitaciones en la política.

Valuación

Un problema importante con las políticas de propiedades comerciales es la forma en que se valoran los objetos de arte. En forma ISO, la opción de cobertura de costos de reemplazo no se aplica a las obras de arte, antigüedades o artículos raros.Si las obras de arte están dañadas, las pérdidas se calculan de acuerdo con el valor real en efectivo de la propiedad dañada. Las bellas artes no se valoran en su costo de reemplazo, incluso si ha elegido asegurar su propiedad personal de su negocio por costo de reemplazo.

Las obras de arte deben estar aseguradas para un valor acordado determinado por un tasador competente, no su valor real en efectivo.

Exclusiones

Muchos objetos del arte son delicados. Son fácilmente dañados por el calor, la humedad y otros peligros como los que se enumeran a continuación. Todos estos peligros están excluidos en la política de propiedad comercial estándar.

• Cambios o extremos de temperatura
• Humedad o sequedad de la atmósfera
• Marria o rascado
• Anidación o infestación de insectos, pájaros o roedores
• Hongo
• Fiela continua de agua o humedad durante 14 días o más

El formulario ISO estándar también contiene una limitación de rotura que se aplica a artículos frágiles como estatuas, canicas y Chinaware. La rotura de dicha propiedad se excluye a menos que resulte de un peligro llamado o rotura de vidrio de construcción.

Cobertura de bellas artes

Para proteger adecuadamente a su negocio contra las pérdidas a su valiosa obra de arte, deberá comprar un seguro de bellas artes. Esta cobertura se puede agregar a una política de propiedad comercial mediante un formulario o respaldo separado (a menudo llamado flotador). La siguiente discusión se refiere a la cobertura destinada a las empresas que poseen o recolectan arte, pero no están en el negocio de las bellas artes. Museos, distribuidores de arte, negocios de restauración de arte y operaciones similares requieren cobertura especializada.

Valuación

El seguro de bellas artes debe cubrir las obras de arte sobre una base de valor acordado. Cuando compra un seguro de bellas artes, envía una lista de la propiedad que desea asegurar y designar el valor de cada artículo. Usted y su aseguradora acuerdan el valor de cada elemento al comienzo del período de póliza. Si se pierde, se daña o roba una obra de arte, la pérdida se calculará en función del valor acordado.

Al comprar cobertura de bellas artes, asegúrese de que los valores que envíe a su aseguradora sean precisos. Si no está seguro del valor de un artículo, haga que la propiedad sea evaluada por un tasador de buena reputación. Su póliza debe incluir una lista de cada artículo asegurado y su valor acordado. Si un artículo es destruido o robado, su aseguradora no pagará más de su valor acordado menos el deducible aplicable.

Propiedad cubierta

Se puede escribir un seguro de bellas artes en forma programada o forma general. Un formulario programado cubre cada elemento en el horario. Este tipo de forma es una opción lógica si su negocio rara vez compra una nueva obra de arte. Si agrega a su colección con frecuencia, debe considerar comprar cobertura general. Este último cubre cualquier propiedad que cumpla con la definición de "bellas artes" en la política. Los artículos asegurados no necesitan ser enumerados individualmente.

Muchos formularios de bellas artes incluyen propiedades que es propiedad de otra persona, pero bajo su custodia. Un ejemplo es una pintura propiedad de un artista pero se muestra en una pared en su restaurante. Si la obra de arte está programada en su política (si está asegurado bajo un formulario programado) o cumple con la definición de bellas artes (si está asegurado bajo un formulario general), la pintura debe calificar como propiedad cubierta.

Consulte su política antes de mover las obras de arte fuera del sitio! Los formularios de bellas artes a menudo ofrecen una cobertura limitada para la propiedad en tránsito o situado en un lugar que no posee.

La mayoría de los formularios programados proporcionan cierta cobertura para las bellas artes que adquiere durante el período de política. El límite suele ser bajo y la cobertura es a corto plazo (a menudo 30 días). Si compra una nueva obra de arte, deberá contactar a su aseguradora de inmediato para que se agregue el artículo a su póliza.

Peligros excluidos

Los formularios de bellas artes contienen menos exclusiones que una política de propiedad estándar. La mayoría de los daños de cobertura causados ​​por cualquier riesgo no excluido específicamente. Aquí hay algunas exclusiones comunes:

• Guerra, peligro nuclear, acción del gobierno (como la incautación)
• Deshonestidad cometida por usted, director de una empresa o sus empleados
• Desaparición misteriosa
• Separación voluntaria con la propiedad por truco o falsa pretensión
• Contaminación
• Úsese y tírese
• Reparar, restaurar o retocar
• Inundación y terremoto
• Rotura de elementos frágiles a menos que el daño sea causado por un peligro llamado

La exclusión de la rotura es similar a la que se encuentra en la política de propiedades. Algunas aseguradoras lo eliminarán para una prima adicional. También pueden ofrecer cobertura para inundaciones y terremotos.

Endosos de cobertura extendida

Algunas aseguradoras ofrecen un seguro de bellas artes como parte de un endoso de "cobertura extendida". Un ejemplo de tal endoso es la "extensión seleccionada" ofrecida por Markel. Cuando se proporciona de esta manera, la cobertura de bellas artes puede ser bastante económica. Sin embargo, el límite suele ser bajo, como $ 10,000 o $ 25,000.

Otro problema con los endosos de cobertura extendida es la forma en que valoran las bellas artes. Algunos pagan pérdidas basadas en el costo de reparar obras de arte dañadas, el costo lo reemplaza o su valor real en efectivo, lo que sea el menos. En tercer lugar, algunos endosos no eliminan las exclusiones problemáticas (como el calor y la humedad) descritas anteriormente.