Confesión de juicio en un préstamo comercial? Detente antes de firmar!

Una pareja en el área de Tampa Bay obtuvo un préstamo por $ 36,762 por su negocio inmobiliario. A pesar de que nunca habían perdido un pago, el prestamista convenció a un tribunal de congelar su cuenta bancaria y tomó $ 52,886.93 de ellos (mucho más de lo que pagaron, teniendo en cuenta que ya habían realizado pagos). Cómo pudo pasar esto?

El esposo y la esposa habían firmado una confesión de juicio, que legalmente le dio al prestamista el derecho de tomar su dinero después de convencer a un tribunal de que habían perdido un pago. (Consulte este artículo en Tampa Bay Times para más detalles.)

¿Qué es una confesión de juicio??

Una 'confesión de juicio' es un documento firmado por un prestatario que renuncia al derecho al debido proceso si una deuda no está pagada. El término "confesión de juicio" o decreto de consentimiento significa que el firmante confiesa y acepta la sentencia (la decisión del tribunal).

A cognovit Nota, similar a una confesión de juicio, es un documento extraordinario en el que un deudor autoriza a su abogado a participar en una confesión en la corte contra una sentencia. La mayoría de las leyes estatales no permiten notas cognovit.

No confunda una confesión de juicio con un juicio de consentimiento (a veces llamado decreto de consentimiento), que detalla los términos de un acuerdo acordado por ambas partes en lugar de una demanda.

La confesión de la sentencia también podría incluir una garantía personal, en la que el prestatario promete fondos personales si no se pagan el préstamo.

Si firma una confesión de juicio, básicamente está diciendo que admite automáticamente que rompió el contrato. La multa escrita en el contrato puede imponerse sin ninguna oportunidad de decirle a su lado o alcanzar un compromiso. Es como confesar que mataste a alguien sin tener la oportunidad de tener una prueba.

Las confesiones de juicio están bajo la ley estatal

El lenguaje de 'confesión de la sentencia' puede ser parte de un acuerdo de préstamo, específicamente en una nota promisora. Este idioma está regulado por los estados. No muchos estados (incluida Florida, donde vivió la pareja de arriba) permiten la confesión del lenguaje de juicio, pero Nueva York, donde la compañía de préstamos de la pareja de Tampa tenía su oficina principal. En agosto de 2019, la ley de Nueva York cambió para hacer confesiones de juicio por parte de las partes que residen fuera de Nueva York.

Algunos estados permiten confesiones de juicio en áreas limitadas; Pensilvania, por ejemplo, permite la confesión de las cláusulas de juicio en las transacciones comerciales (UCC).A veces, la ley estatal permite un período de tiempo (30 días, por ejemplo) para permitir que el deudor presente las mociones y elaborar un plan de pago.

¿Cómo funciona una confesión de juicio??

Este concepto no es difícil, pero es extraño, así que veamos cómo sucede todo esto.

• Una empresa recibe un préstamo comercial de un prestamista. La Compañía firma documentos que incluyen la confesión del lenguaje de juicio durante el proceso de aprobación del préstamo.
• En algún momento, tal vez el prestatario paga un día tarde (pero no siempre). El prestamista va a un tribunal (en Nueva York, en este caso) y consigue que alguien (tal vez solo un empleado de la corte) acuerde que el prestatario está en incumplimiento del préstamo. Es decir, el prestatario no cumplió con los términos que requieren cómo se le devolverá el dinero.
• Por lo tanto, el tribunal actúa sobre la confesión del lenguaje de juicio, y el prestamista toma la orden de sentencia para obligar a un banco a congelar los fondos del deudor y dar estos fondos al prestamista.
• No, el prestamista no tiene que notificar al prestatario que se va a tomar su dinero.

¿Cómo se ve una confesión de lenguaje de juicio??

Un ejemplo de una confesión de juicio bajo la ley de Ohio dice:

Al firmar este documento, renuncia a su derecho a notar y juicio judicial. Si no paga a tiempo, se puede tomar una sentencia judicial en su contra sin su conocimiento previo y los poderes de un tribunal pueden usarse para recaudar de usted, independientemente de cualquier reclamo que pueda tener contra el acreedor.

Así es como podría ser una confesión de juicio en un acuerdo de conciliación:

"Esta confesión de juicio se debe a una deuda justamente debido al demandante ... [con la firma de una nota promisora] ... yo ... estoy de acuerdo en que, en caso de que no cumpla con mis obligaciones establecidas en la nota promisora ​​cuando esas obligaciones Caer vencido, entonces el demandante puede solicitar la ejecución de la sentencia."(lo que significa que el monto total de la nota es inmediatamente debido y por pagar)

¿Cómo puede la empresa recuperar su dinero??

Puede ser casi imposible. En el caso de la pareja en Tampa, perdieron sus negocios y tuvieron que declararse en bancarrota porque se había tomado todo su efectivo. Para combatir esta injusticia, el deudor necesita un abogado y cómo le paga a esta persona cuando no tiene dinero? Dado que todo el proceso fue legal, y el prestamista puede probar que el deudor firmado, hay poco que se pueda hacer.

¿Qué se puede hacer antes de firmar

Desde la recesión financiera en 2008, algunos prestamistas requieren confesión del lenguaje de juicio en los préstamos comerciales para evitar que los deudores se alejen del negocio y el préstamo. Algunas sugerencias:

• Pregunta por el prestamista. Míralos. Estos prestamistas a menudo ofrecen excelentes tarifas que los bancos no pueden igualar, pero es más probable que requiera confesión de lenguaje de juicio.
• Descubre dónde están la sede del prestamista (qué estado) y cuáles son sus leyes con respecto a las confesiones de juicio.
• Si el prestamista no elimina la cláusula, pregunte Qué otras garantías puedes dar. Si no hay oportunidad de compromiso, es posible que desee alejarse del préstamo.
• Conseguir un abogado revisar los documentos antes de firmar. Es mejor (y más barato) pagarle a un abogado antes del hecho que pagar para tratar de recuperar su dinero.