Cobertura de equipos de contratistas

Un contratista puede usar una variedad de herramientas, equipos y maquinaria cuando trabaje en un sitio de trabajo. Ejemplos son herramientas manuales, retroceso, andamios y generadores portátiles. En la industria de seguros, estos artículos se llaman equipo de contratistas.

Necesita cobertura especializada

El equipo de los contratistas difiere de la mayoría de las propiedades de propiedad de negocios en que es móvil. Se puede almacenar en sus instalaciones cuando no está en uso, pero con frecuencia se mueve del sitio de trabajo al sitio de trabajo. La mayoría de las políticas de propiedades comerciales cubren edificios y bienes personales situados en sus instalaciones o a poca distancia de los mismos (como 100 pies). Están destinados a cubrir la propiedad en su ubicación comercial. La mayoría ofrece poca, si es que hay una cobertura para artículos ubicados en otro lugar. Por esta razón, no debe confiar en su política de propiedad comercial para cubrir el equipo de los contratistas. En su lugar, debe comprar un seguro especializado llamado cobertura de equipos de contratistas.

Cobertura de equipos de contratistas

La cobertura del equipo de los contratistas se puede escribir solo o agregar a una política de propiedades. Algunas aseguradoras que proporcionan esta cobertura utilizan formularios de política estándar publicados por ISO o AAIS (una organización de asesoramiento de seguros similar a ISO). Otros usan sus propias formas propietarias. No importa qué tipo de forma use su aseguradora, asegúrese de leerlo cuidadosamente. Si encuentra confuso el idioma, pídale a su agente o corredor que lo explique.

Manta o programada

Los formularios de equipos de los contratistas pueden proporcionar cobertura programada, cobertura general o una combinación de los dos. Como su nombre indica, un formulario programado cubre elementos enumerados en un horario. Los artículos no programados no están cubiertos. El cronograma puede adjuntarse a su póliza o mantenerse "en el archivo" con su aseguradora.

Cuando el seguro se aplica sobre una base general, la póliza cubre todos los artículos que cumplen con la definición de "propiedad cubierta". Estos elementos están cubiertos si no figuran o no en un horario. Muchas políticas proporcionan una combinación de cobertura programada y general. Por ejemplo, una póliza puede proporcionar cobertura programada para artículos que figuran en la política y una pequeña cantidad de cobertura general para artículos no programados.

Valor y coseguro

Cuando solicita una política de equipo de contratistas, proporciona a la aseguradora una lista de las herramientas y equipos que desea asegurar. Para cada elemento de la lista, incluye la marca, el modelo, el número de serie y el límite del seguro. El límite es el valor de la propiedad. Es lo máximo que su aseguradora pagará si ese artículo es destruido por un peligro cubierto. El límite de la política es la suma de los valores de todos los equipos cubiertos.

Una póliza de equipo de los contratistas puede pagar pérdidas de acuerdo con el valor en efectivo real (ACV) o el costo de reemplazo de la propiedad dañada. La cobertura de ACV es la alternativa más barata porque los pagos de pérdidas se basan en el valor depreciado de la propiedad. La cobertura de costos de reemplazo es más costosa, pero ofrece una mejor cobertura. Algunas aseguradoras no proporcionarán cobertura de costos de reemplazo en equipos que estén más allá de cierta edad (como los cinco años).

Algunas políticas de equipos de contratistas incluyen una cláusula de coseguro. Otros renuncian a la cláusula si compra la cobertura de una base de valor acordado.

Peligro cubierto

El equipo de los contratistas a menudo se usa al aire libre, por lo que está sujeto a daños por peligros naturales como fuego, viento, rayos, deslizamientos de tierra, inundación y granizo. La mayoría de las políticas de equipos de los contratistas cubren "todos los riesgos", lo que significa que cubren daños causados ​​por cualquier peligro que no esté específicamente excluido. Muchos excluyen el daño causado por cualquiera de los siguientes:

• Peligro nuclear
• Guerra
• Hechos de una autoridad civil
• Actos criminales cometidos por usted o un empleado
• Corrosión, hongo, óxido, descomposición mecánica, lesión eléctrica y desgaste y lágrima. Sin embargo, se puede cubrir la pérdida resultante por un peligro asegurado.

Deducible

Prácticamente todas las políticas de equipos de los contratistas incluyen un deducible que se aplica a cada pérdida. El deducible puede ser un monto de un dólar fijo o un porcentaje del valor del artículo dañado.

El equipo de los contratistas está sujeto a robo. Esto es especialmente cierto para la maquinaria pesada, que a menudo se deja en un sitio de trabajo durante la duración de un proyecto. Algunas aseguradoras renunciarán a toda o una parte del deducible después de una pérdida de robo si el elemento robado está equipado con un dispositivo GPS o está registrado en el National Equipment Register.

Equipo arrendado

Al igual que muchos contratistas, puede alquilar o arrendar equipos para trabajos específicos. Un contrato de arrendamiento típico establece que usted, el arrendatario, es responsable de cualquier daño que sufra el equipo durante el plazo del arrendamiento. Afortunadamente, muchas políticas de equipos de contratistas incluyen cobertura para el equipo que alquila a otros. Si alquila la propiedad que posee a otra persona, asegúrese de que su póliza cubra el daño que ocurre mientras su equipo se alquila a otra parte.

Coberturas adicionales

Muchas políticas de equipos de contratistas incluyen coberturas o extensiones no abordadas anteriormente. Algunos de estos se enumeran a continuación. Cada uno puede estar sujeto a límites o restricciones especiales.

• Propiedad recién comprada
• Herramientas de los empleados
• Los gastos de alquiler que continúan cuando el equipo dañado ya no se puede usar
• Limpieza de contaminación
• Cargos de servicio del departamento de bomberos y el costo de rellenar equipos
• Pérdida de ingresos. Esta cobertura puede estar disponible a través de un endoso.