Los empleados suministraron una empresa de autoparta una brecha de cobertura

Al igual que muchos empleadores, su empresa puede proporcionar a los empleados de confianza un vehículo propiedad de la empresa para usar dentro y fuera del trabajo. Muchos trabajadores consideran que un vehículo "gratis" es un beneficio valioso. Sin embargo, pueden surgir problemas si alguien que no sea el empleado conduce el vehículo y, inadvertidamente, causa un accidente. El accidente puede dañar a un tercero, que luego demanda al conductor por daños. Como lo demuestra el siguiente ejemplo, el conductor puede descubrir que el reclamo no está cubierto por ningún seguro de automóvil disponible.

Debido a las brechas de cobertura en las políticas de automóviles comerciales y personales, los impulsores no autorizados de los autos propiedad de la compañía pueden no tener cobertura para las reclamaciones que surgen de los accidentes que causan que causan.

Ejemplo

Carla trabaja como diseñadora de interiores para conceptos creativos, una firma de arquitectura. Debido a que el trabajo de Carla requiere una cantidad considerable de conducción, Creative Concepts le ha proporcionado un vehículo de la empresa, un Ford Focus. Según la política escrita de la compañía, Carla utiliza el vehículo para negocios durante las horas de trabajo y el placer durante las horas no laborales. La compañía específicamente prohíbe a los empleados permitir que los miembros de la familia o cualquier otra persona impulse el vehículo de la compañía.

El esposo de Carla, Tom, posee un Honda que está registrado solo en su nombre. Está asegurado bajo una política de automóvil personal que enumera a Carla y Tom como Asegurados nombrados. La hija de 17 años de la pareja, Melinda, ha obtenido recientemente una licencia de conducir y es un conductor asegurado bajo la política de su padre. Carla ha prohibido a Melinda conducir al Ford bajo cualquier circunstancia.

Una tarde de fin de semana, Melinda está en casa haciendo galletas con un amigo, mientras que Carla y Tom hacen recados en el Honda. Cuando Melinda descubre que el bote de azúcar está vacía, mira las llaves del automóvil en el mostrador de la cocina. Ella sabe que el auto está fuera de los límites, pero la tienda de comestibles está a solo cinco minutos. Ella puede conducir hasta allí y de regreso en veinte minutos y sus padres nunca sabrán. Ella agarra las llaves del auto y las chicas salen por la puerta.

El hecho de que una empresa tenga una política que prohíba a cualquier otra persona que no sea empleado de los vehículos propiedad de la empresa no garantizar que los conductores no autorizados no usen los vehículos.

Veinte minutos más tarde, Melinda conduce a casa cuando ella pasa a otro vehículo en una señal de alto. Ambos autos están dañados. Ni Melinda ni su amiga están heridas, pero el conductor del otro automóvil (Bill) ha sufrido una dolorosa lesión en el cuello. Bill demanda a Melinda por lesiones corporales y daños a la propiedad.Carla reclama a su empleador, que lo envía a la aseguradora de automóviles comerciales de la compañía.

Política automotriz de negocios

Creative Concepts está asegurado por la responsabilidad de la porfa y las coberturas de daños físicos bajo una política de automóviles empresarial estándar. Ha comprado seguro de responsabilidad civil de automóvil.

Para que un reclamo de responsabilidad automotriz sea cubierta por una política automotriz comercial, el objetivo del reclamo debe calificar como asegurado bajo la póliza. La política cubre al asegurado (conceptos creativos) nombrados para reclamos que involucran a cualquier auto cubierto. También cubre a cualquier persona que conduzca un vehículo propiedad o contratado por el asegurado nombrado con el permiso de la compañía .

Melinda ha sido demandada por lesiones que Bill sufrió en un accidente que causó mientras conducía el Ford. En el momento del accidente, Melinda no tenía permiso de conceptos creativos para usar el vehículo. Por esta razón, la aseguradora de automóviles de la firma podría negar la cobertura de la reclamación sobre la base de que Melinda no estaba asegurada cuando ocurrió el accidente.

Política automotriz personal

Si el reclamo de Bill no está cubierto por la política de conceptos creativos, ¿podría Melinda tener cobertura bajo la política automática de Tom?? De nuevo, la respuesta es probablemente no. La mayoría de las políticas de automóviles personales excluyen la cobertura de cualquier vehículo amueblado o disponible para el uso regular del asegurado o el miembro de su familia.Carla está nombrada asegurada en la política de Tom y el Ford fue amueblado para su uso regular. Por lo tanto, se aplicaría la exclusión.

La exclusión de "disponible para uso regular" se aplica a todos los miembros de la familia del empleado, incluido su cónyuge. Esto significa que Tom no es un asegurado bajo su política de automóviles mientras conduce el vehículo proporcionado a su esposa.

Conectando la brecha de cobertura

Reclamaciones como la de Melinda pueden estar cubiertas por una política de automóvil personal mediante un endoso llamado cobertura no propiedad extendida. El respaldo proporciona cobertura de responsabilidad y pagos médicos a la persona nombrada en el cronograma de respaldo y (si se verifica la casilla apropiada) a los miembros de la familia de esa persona, incluido su cónyuge. El individuo nombrado y los miembros de su familia están cubiertos mientras conduce un vehículo amueblado o disponible para el uso regular de ese individuo.

Supongamos que Tom le pide a su aseguradora que agregue una cobertura no propiedad extendida a su política automática. El endoso debe enumerar a Carla como la persona nombrada desde que su empleador ha proporcionado un vehículo para su uso regular. La caja que cubre el cónyuge y los miembros de la familia de Carla debe verificarse.