Las estafas de cheques falsos es ese gran cheque que recibiste en el correo falsificado?

Cuando ingreses a sorteo, a veces recibirás un emocionante "sorprender" por correo: un premio de sorteo que no sabías que ganaste hasta que lo recibiste. Verificar su correo y encontrar una sorpresa es una emoción.

Entonces, saber que puede recibir una sorpresa en cualquier momento, podría pensar que el mejor tipo de sorpresa para recibir sería un gran cheque. Pero antes de que te emociones demasiado, tómate un segundo para pensarlo.

Hay una cosa que todas las sorpresas tienen en común: tienen un valor de premio relativamente pequeño. Por qué? En los Estados Unidos, los patrocinadores del sorteo deben presentar cualquier premio que envíen que valen más de $ 600 con el IRS. Para hacerlo, deben enviar una declaración jurada antes de lanzar premios por valor de más de $ 600.

Entonces, si ha recibido un cheque que vale más de $ 600 como premio sin una declaración jurada, sabe de inmediato que es una estafa de cheque falso, y puede causar problemas financieros y legales.

¿Qué son las estafas de cheques falsos??

Una estafa de cheque falso aprovecha su entusiasmo por ganar premios para convencerlo de entregar dinero a los ladrones. Te envían un cheque y te convencen de que eres un ganador. Solo necesita enviarles una pequeña porción de ese premio a ellos y mantener el resto.

Pero eso es sin sentido. Nunca necesitas enviar dinero para liberar un premio.

Aquí hay un ejemplo de cómo podría funcionar una estafa de verificación de sorteo. Comienza con que reciba un cheque por correo, junto con felicitaciones por ganar su gran premio.

También hay instrucciones de que el cheque es solo una parte del premio, destinado a cubrir "impuestos", "tarifas aduaneras", "tarifas de servicio" o un cargo falso similar. Una vez que haya usado el cheque para cubrir el cargo, su premio más grande se le dará a.

Se le indica que deposite el cheque y llame a un número a la carta para obtener más instrucciones. Esas instrucciones incluyen instrucciones para devolver el dinero para cubrir las llamadas tarifas.

Una vez que haya conectado el dinero, descubrirá que el cheque es robado o falsificado. Eso significa que no obtendrá el dinero del cheque que depositó, y estará fuera del dinero que le devolvió a los estafadores.

Pero aún peor, tiene responsabilidad legal por el monto del cheque fraudulento, así como las tarifas bancarias por el cheque rebotado y por cualquier costo de litigio en el que incurra el banco. Que puede sumar un error muy costoso.

Además, depositar un cheque fraudulento es un delito grave, lo que puede causar problemas legales para usted.

Entonces, si cree que podría ser una estafa, pero también podría depositarlo para ver qué sucede ... bueno, piense de nuevo!

Y qué hay de ti.S. Cheques de libertad? Son estafas?

Si has escuchado comerciales sobre ti.S. Cheques de libertad, es posible que se pregunte si encontrará uno en su buzón y, de ser así, si será legítimo o falsificado?

A pesar de las afirmaciones e implicaciones de los comerciales, u.S. Los cheques de libertad no son regalos por valor de decenas de miles de dólares que solo aparecen en su correo. Más bien, son parte de un esquema de marketing diseñado para venderle un boletín informativo, que a su vez lo atraerá a invertir en planes limitados (MLP), que son una oportunidad de inversión legítima, aunque algo exagerada, según Metro.a nosotros.

Entonces, si encuentras un u.S. Check Freedom en su correo, y no ha participado en una de las inversiones, tenga cuidado. Probablemente fue enviado por un estafador con la esperanza de capitalizar la exageración que rodea las afirmaciones de retornos mágicamente enormes.

Lo que dicen los expertos sobre las estafas de cheques falsos

Para obtener consejos sobre cómo reconocer y evitar las estafas de verificación, contacté a Maleka Ali, consultor de gestión de riesgos para Banker's Toolbox. Como una empresa que ayuda a los bancos a administrar el riesgo y optimizar las exámenes de cumplimiento, la caja de herramientas de Banker es muy consciente de los peligros que poseen las estafas de verificación. Esto es lo que Maleka Ali tenía que decir:

P: ¿Qué consecuencias legales puedes enfrentar si cobra por error un cheque fraudulento??

R: Una vez que la víctima acepta el cheque por la estafa y lo deposita en su cuenta, se hacen responsables de cualquier pérdida. Si la víctima no tiene suficiente dinero en la cuenta, el banco puede presentar litigios contra la víctima por cualquier dinero adeudado al banco. Pueden informar a la víctima a agencias de informes como Chexsystems, lo que les dificultará abrir una cuenta en otra institución financiera, e incluso podrían enfrentar el tiempo de la cárcel.

P: ¿Qué pueden ser las consecuencias financieras de las estafas de cheques??

R: Por lo general, el cheque se deposita en la cuenta de la víctima y luego se les pide que transfieran o transfieran (a través de Western Union o Money Gram) en el extranjero para cubrir el procesamiento misceláneo o las tarifas de abogados relacionados con la victoria.

Una vez que el cheque se devuelve como falsificación, el banco puede cobrar inmediatamente a la víctima por el monto del cheque falsificado junto con las tarifas de devolución del banco. Si el banco presenta un litigio o si la víctima enfrenta cualquier otro posible cargos penales como resultado, incluso podrían tener que desembolsar más dinero para pagar los honorarios de abogados.

P: Si no está seguro de si un cheque es fraudulento, qué pasos debe tomar antes de cobrarlo?

R: Busque el negocio o el individuo que figura como el fabricante del cheque. No llame al número que figura en el cheque: este suele ser un número que llamará a alguien que está en la estafa.

Llame al banco en el que se realiza el cheque para verificar que el número de cuenta sea válido y que el nombre en la cuenta coincide con el nombre en el cheque. A menudo, utilizarán un banco válido con un número de cuenta válido, pero sustituirán un nombre diferente como el fabricante del cheque.

Vea si verificarán si los fondos están en la cuenta. Sin embargo, use precaución; El hecho de que haya dinero en la cuenta no significa que el fabricante de la cuenta realmente emitiera el cheque.

El escenario más cauteloso sería que le indique a su banco que envíe el cheque de "colección" al banco del fabricante. Enviarán físicamente el cheque al banco del fabricante por cobro, recaudarán los fondos para usted y luego depositarán los fondos en su cuenta una vez recibidos por la institución financiera extranjera. Esto podría llevar entre 10 días a 3 semanas; Sin embargo, una vez que los fondos se depositan en su cuenta, sabe que son buenos fondos.

P: ¿Cuáles son algunas de las principales señales de que un cheque es fraudulento??

R: El sorteo legítimo nunca requerirá que envíe dinero para cubrir cualquier tarifa o procesamiento. Si lo están presionando con una fecha límite (que generalmente es muy corta), eso también es una señal de que el cheque es fraudulento. ¿Entró ni siquiera en la lotería o sorteo?? Si no lo hiciste, entonces es fraudulento.

Si recibió una notificación de un correo electrónico, ¿fue la dirección de correo electrónico algo así como Yahoo o Hotmail? ¿Hubo errores gramaticales en la carta o el correo electrónico que le notificaron sobre su victoria??

La mayoría de las veces, el cheque se verá legítimo. El fabricante y el banco que figura en el cheque también podrían ser legítimos, pero esto no significa que realmente emitieran ese cheque. Debe confirmar esa información antes de depositar.

Además, confirme que el número de enrutamiento del banco que figura en la parte inferior del cheque es el número de identificación bancaria válido. Por ejemplo, podrían enumerar a Bank of America como el banco emisor, pero usan el número de identificación de Wells Fargo como el número de enrutamiento. Esto es para retrasar el procesamiento del cheque para dar a los estafadores aún más tiempo para salirse con la suya con el fraude.

P: ¿Qué pasos están tomando los bancos para proteger a sus clientes de las estafas de cheques??

R: Cuando un cliente deposita un cheque, los cajeros del banco simplemente están procesando los cheques y con mayor frecuencia no validan si el cheque es legítimo.

Dependiendo de la relación y el historial del cliente con su institución financiera, el banco a menudo ni siquiera se detendrá en los fondos. Incluso si se coloca una bodega, generalmente durará no más de 5-10 días. Sin embargo, puede tomar varias semanas para que se devuelva el cheque fraudulento, especialmente si el cheque se dibuja en un banco en el extranjero.

Una última palabra sobre las estafas de cheques falsos:

Hay razones por las cuales podría recibir legítimamente cheques por correo, por ejemplo, las verificaciones de ayuda de Corona que el gobierno envió, pero no como un resultado inesperado de una victoria en el sorteo.

Si recibe un cheque por correo, no solo lo deposite y espere que pase. Incluso si no cede el dinero que solicitan los estafadores, podría estar en problemas legales y financieros solo para depositar el cheque.

Si tiene dudas, hable con su gerente bancario sobre cómo verificar que el cheque que recibió es legítimo. Y asegúrese de repasar las señales de advertencia de las estafas del sorteo para reconocer las estafas de verificación más fácilmente.