FERS VS. Diferencias del sistema de jubilación CSRS

El u.S. El gobierno mantiene dos sistemas de jubilación para sus empleados, el sistema de jubilación de empleados federales y el sistema de jubilación del servicio civil. Los sistemas de jubilación son comunes en todos los niveles de gobierno. Los empleados, y a menudo los empleadores también contribuyen dinero a los fondos de jubilación de los empleados y los jubilados obtienen ingresos mensuales del sistema.

Hay varias diferencias significativas entre estos dos sistemas.

CSRS ya no es una opción 

Todos los trabajadores federales tenían la opción de convertir de CSR a Fers cuando se creó por primera vez en 1987. Ahora todos los empleados federales se inscriben automáticamente en Fers, no tienen la opción de elegir CSRS en su lugar.

No quiere decir que No Los empleados federales tienen CSRS, sin embargo. CSRS todavía está disponible para trabajadores federales que estaban en el sistema CSRS antes de 1987 y que eligieron permanecer con CSR en lugar de cambiar a Fers en ese momento. Sus beneficios no fueron terminados con la introducción de Fers. 

Fers tiene la intención de tener éxito por completo cuando los beneficiarios de los CSRS finalmente mueren.  

Un componente vs. Tres componentes

CSRS se estableció el 1 de enero de 1920, y es un plan de pensiones clásico similar al establecido durante el mismo período de tiempo entre los sindicatos y las grandes empresas. Los empleados contribuyen con un cierto porcentaje de su salario. Cuando se jubilan, reciben una anualidad suficiente para mantener un nivel de vida similar a lo que experimentaron durante sus años de trabajo.

Suponiendo que el trabajador tenga al menos 30 años en el servicio federal, el beneficio de CSRS es generalmente suficiente para proporcionar un estilo de vida cómodo incluso sin la seguridad social o ningún ahorro de jubilación. Está indexado para la inflación.  

Un empleado de Fers tiene una pensión más pequeña, una que no tiene la intención de financiar completamente su jubilación por su cuenta. También obtiene un plan de ahorro de ahorro y seguridad social para financiar su jubilación además del programa de pensiones.

El plan de ahorro de ahorro es similar a un 401 (k), por lo que es posible que un empleado de Fers pueda quedarse corto en la jubilación si no maneja el plan de manera eficiente. Pero tener el TSP les da a los empleados de Fers más control y flexibilidad con sus planes de jubilación. Los trabajadores de Fers generalmente se jubilan con el doble de ahorros que acumulan los trabajadores de CSRS, aunque los empleados de CSRS tienen beneficios de pensión superiores. 

Ajustes de costo de vida 

Los empleados mayores que han tenido CSR recibieron ajustes de costo de vida desde el principio. El ajuste de FERS es más taconoso y no está disponible hasta que el empleado alcance los 62 años. La cola es equivalente a la que se entrega a los jubilados militares y a los destinatarios del Seguro Social. 

Beneficios por discapacidad 

En general, se acepta que el plan Fers tiene la ventaja aquí, al menos para los empleados que han pasado 18 meses de servicio. Los beneficios son ligeramente mayores y, por supuesto, los empleados de CSRS generalmente no tienen derecho a la discapacidad del Seguro Social porque no tienen suficientes créditos de Seguro Social. 

Beneficios de sobrevivientes 

Los sobrevivientes de los empleados de CSR tienen derecho a los beneficios de sobrevivientes del 55% del beneficio inicial de CSRS no reducido. Cae al 50% para los sobrevivientes de Fers-después una reducción del 10%. Sin embargo, los sobrevivientes de FERS generalmente recibirían los beneficios de los sobrevivientes del Seguro Social, y presumiblemente heredarían el equilibrio que queda en los planes de ahorro de ahorro. 

El tamaño de los pagos de anualidad

Debido a que Fers tiene tres componentes, cada uno de estos componentes ofrece a los jubilados menos dinero. El pago de la anualidad para los jubilados de CSRS está diseñado para ser sus únicos ingresos, mientras que los jubilados de Fers tienen la anualidad, el plan de ahorro de ahorro y los beneficios del Seguro Social.  

Reglas del plan de ahorro de ahorro

El u.S. El gobierno contribuye con una cantidad igual al 1% de la contribución de cada empleado de Fers a su cuenta de ahorro de ahorro. Los empleados de Fers pueden contribuir más y el u.S. El gobierno coincidirá con esas contribuciones hasta un cierto porcentaje.

Los empleados de CSRS pueden participar en el plan de ahorro de segunda mano, pero no reciben dinero adicional del gobierno federal si eligen hacerlo. Que el 1% ayuda al gobierno a garantizar que los empleados de Fers logren una jubilación comparable a la de los empleados de CSRS. Está adquirido después de tres años de servicio, y no se cierra automáticamente al jubilarse, forzando una transferencia de fondos. 

La cantidad tomada de los salarios

Los empleados de CSRS contribuyen entre el 7% y el 9% de sus salarios al sistema. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que los empleados de Fers contribuyen con una cantidad comparable cuando el Seguro Social se tiene en cuenta en la contribución total. Los empleados federales contratados antes o durante 2012 contribuyen al 8%, y los empleados contratados después de 2012 contribuyen 3.1%.

La tasa impositiva del Seguro Social también llamado vejez, sobrevivientes y seguros de discapacidad, o Oasdi es de 5.3%. Los empleados de FERS pueden contribuir más al plan si lo desean utilizando el plan de ahorro de ahorro.

Edad de jubilación más temprana

Los empleados de CSRS pueden retirarse de hasta 55 años de edad, pero los empleados de Fers que comenzaron sus carreras durante o después de 1970 deben esperar hasta los 57 años. Los empleados mayores de Fers pueden retirarse un poco antes, dependiendo de cuándo comenzaron sus carreras.

La línea de fondo 

Ya no es realmente necesario sopesar todos estos pros y contras ahora que ya no puede elegir los beneficios de CSRS. Puede ayudarlo a planificar su jubilación un poco más efectivamente, sin embargo, si está aprobando 30 años de servicio pero aún no está listo para retirarse.