Cómo puede funcionar un préstamo de capital de trabajo para su negocio

Cada negocio necesita dinero para operar. Y a veces un negocio necesita más dinero, al comenzar o expandirse. Un préstamo de capital de trabajo o una línea de crédito es una buena manera de obtener dinero para su negocio y sus necesidades de dinero para obtener dinero.

¿Qué es el capital de trabajo??

Capitalis de trabajo Una cantidad de dinero prestada de un banco u otro prestamista y utilizada por una empresa por dinero para mantener las operaciones en marcha y pagar facturas comerciales. Un préstamo de capital de trabajo es simplemente un préstamo que le dará este capital de trabajo.

Cuando hablamos de capital de trabajo, lo que realmente queremos decir es efectivo. Es efectivo pagar las facturas mientras espera nuevos clientes. Es efectivo pagar la construcción de una expansión o por nuevos productos que desea vender. Se trata del flujo de efectivo, para mantener su negocio a flote.

Préstamos de capital de trabajo vs. Préstamos comerciales tradicionales

Un préstamo comercial tradicional es una cantidad fija de dinero para comprar algo específico, generalmente un activo comercial como un automóvil o un nuevo edificio, o incluso un nuevo negocio. Los préstamos comerciales son por una cantidad fija de dinero y generalmente los aseguran el activo. Por ejemplo, un préstamo comercial para comprar un edificio utiliza el edificio como garantía en caso de que no se pague el préstamo.

Un préstamo de capital de trabajo generalmente no está asegurado; No tiene ninguna garantía detrás. Un préstamo de capital de trabajo también puede ser una línea de crédito, que puede tomar como lo necesita.

La importancia del capital de trabajo

Los préstamos de capital de trabajo se utilizan para ayudar a las empresas a funcionar en el día a día. Se podría decir que el capital de trabajo es la sangre vital de un negocio. Sin sangre y el negocio deja de ir. Eso es un poco dramático pero enfatiza su importancia. Para muchas empresas nuevas, tener suficiente capital de trabajo significa la diferencia entre el éxito y el fracaso del negocio.

Tener suficiente capital de trabajo para que su negocio funcione del día a día es lo más importante durante la fase de inicio. En este punto, puede tener un capital de trabajo neto negativo, porque el dinero está saliendo más rápido de lo que está llegando. Y puede decidir que necesita un préstamo para cubrir sus gastos mientras trabaja para llegar a una posición positiva de capital de trabajo, es decir, tener efectivo en el banco. 

Cómo se valora el capital de trabajo para contabilidad

El capital de trabajo en un balance general incluye todos los activos actuales: efectivo, cuentas por cobrar, seguros prepagos e inventario. Estos artículos del balance se pueden convertir rápidamente en efectivo, si es necesario, para pagar los gastos actuales del negocio

Como se señaló anteriormente, el capital de trabajo neto es una métrica financiera utilizada para analizar la fortaleza de un negocio. La relación son activos corrientes menos pasivos corrientes = capital de trabajo neto. Una buena relación sería 2: 1; el doble en los activos corrientes que en los pasivos corrientes. Un número de activo actual más alto permite la venta rápida de activos, generalmente con pérdidas, pagar los pasivos corrientes. 

Desde el punto de vista contable, el capital de trabajo neto es la diferencia entre todos los activos actuales menos todos los pasivos corrientes. Los activos actuales son aquellos activos que puede convertir en efectivo rápidamente, como cuentas por cobrar. Los pasivos corrientes son esas facturas que debe pagar ahora o muy pronto.

Cómo se utiliza el capital de trabajo en un negocio 

El capital de trabajo es un concepto de liquidez (efectivo). Una empresa puede mostrar una "ganancia", pero si no puede mantener una posición positiva en efectivo (es decir, tener dinero en el banco para pagar facturas cada mes), la empresa no puede continuar operando.

Cómo puede obtener un préstamo de capital de trabajo para una pequeña empresa

Hay dos veces en que un negocio necesita fondos de capital de trabajo:

En el inicio de negocios, cuando se deben pagar las facturas, pero hay poco dinero disponible porque está comenzando a traer dinero de las ventas. En estos momentos, es posible que pueda obtener una línea de crédito de capital de trabajo temporal, que le permite recurrir a la línea de crédito según sea necesario para satisfacer la escasez de flujo de efectivo.

En momentos de cambio, crecimiento y expansión, cuando su negocio está avanzando y necesita efectivo temporalmente para financiar esa expansión. En estos casos, es posible que desee considerar un préstamo o una línea de crédito de un prestamista con el que ya hace negocios. Por ejemplo, PayPal ofrece un préstamo de capital de trabajo para clientes con "Ventas de PayPal fuertes."

Programas disponibles para préstamos de capital de trabajo

El programa de préstamo de capital de trabajo de trabajo de exportación de la SBA (EWCL) es para u.S. Pequeñas empresas que pueden generar ventas de exportaciones, para ayudarlos a aumentar estas ventas. La SBA dice que su objetivo para este programa es "garantizar que los exportadores calificados de pequeñas empresas no pierdan ventas de exportación viables debido a la falta de capital de trabajo."Aquí hay algunos detalles sobre el programa EWCL:

• La SBA ofrece una garantía del 90 por ciento sobre estos préstamos de exportación.
• Los préstamos son para fabricantes, mayoristas, compañías comerciales de exportación y exportadores de servicios que existen durante un año (aunque el requisito de un año se puede renunciar si el negocio puede mostrar experiencia).
• La garantía para estos préstamos es el inventario y la cuenta por cobrar generada por la venta. La SBA también requiere la garantía personal de los propietarios [20 por ciento o más de propiedad).
• El monto máximo de la línea de crédito/préstamo EWCP es de $ 2 millones.

El programa de préstamos básico de SBA 7 (a) incluye préstamos de capital de trabajo.