Pasos clave para una propuesta de préstamo comercial exitosa

La planificación es la clave para obtener el préstamo comercial que necesita para iniciar un negocio o para la expansión y el cambio de negocios. Justin Pritchard, Guide to Banking, dice: "Trabajar con bancos en préstamos para pequeñas empresas puede ser fácil o difícil, solo depende de qué tan preparado esté."La preparación y la planificación son esenciales para el éxito de los préstamos comerciales. Los pasos clave para obtener un préstamo comercial son:

Reunir y actualizar registros comerciales

Si tiene un negocio existente, un prestamista analizará sus registros comerciales actuales cuidadosamente para ayudar a responder preguntas sobre cómo está funcionando su negocio. Incluya información sobre:

• Crédito comercial, incluyendo informes de crédito comercial, información Dun & Bradstreet u otra información que muestra el estado de su crédito comercial.
• Declaraciones de impuestos: Declaraciones de impuestos federales para su negocio durante los últimos tres años. Si aún no tiene tres años de devoluciones, proporcione tantas como tenga.
• Informes de pérdidas y ganancias y balances, Volver al menos tres años, o durante tantos años como tienes estos
• Deudas actuales: Una lista de deudas comerciales y su historial de pago sobre esas deudas.
• Activo comercial: Una lista de los activos de su negocio y el valor actual de mercado justo

Si se está preparando para un préstamo de inicio, la mayoría de estos registros e informes serán pro formas (proyectados).

Preparar un plan de negocios

Ningún préstamo comercial que se respeta a sí mismo puede esperar tener éxito sin algún tipo de plan de negocios. Necesita un plan de negocios, no solo porque casi todos los prestamistas quieren verlo, sino porque le ayuda a planificar y una variedad de otras razones. No, no necesariamente necesita un plan completo de más de 20 páginas, necesita una documentación escrita que responda las tres preguntas clave:

• Cuánto quieres?
• En que lo gastarás?
• ¿Cómo lo devolverás??

Si puede responder estas preguntas de manera completa y clara en 4 páginas, vaya a por ello. Solo asegúrese de tener algo en la mano antes de ir a ese primer prestamista.

Prepárese para preguntas sobre crédito, garantía, capital

Con toda esta información, pensarías que estabas listo. No exactamente. Antes de sentarse con un prestamista, asegúrese de poder proporcionar respuestas a preguntas sobre estos tres criterios importantes para préstamos comerciales:

• Crédito: Su crédito personal y su crédito comercial (si ha estado operando su negocio un tiempo)
• Colateral: Cantidades de efectivo que puede usar para un pago inicial, ya sea desde sus fondos personales o de su negocio
• Capital: Activos comerciales Puede comprometerse para asegurar un préstamo.

Si no tiene suficiente garantía o capital para cumplir con los requisitos del prestamista, considere encontrar un co-firmante que pueda proporcionar estas piezas críticas de financiación.

Tener todo lo que se le solicite en una solicitud de préstamo

Cuando comience a hablar con un banco y obtiene una respuesta positiva, en algún momento se le pedirá que complete una solicitud de préstamo. Claro, tiene toda esta información en algún lugar, pero su capacidad para sentarse y completar esta aplicación es una gran ventaja positiva. Utilizando el Formulario 4 de la SBA: Solicitud de un préstamo comercial como guía, verifique que conozca las respuestas a cada pregunta que se pueda hacer. 

Incluya su información personal

Incluso si su negocio es una corporación y ha solicitado préstamos comerciales antes, su información financiera personal será un tema de discusión con su prestamista y es posible que deba proporcionar una garantía personal. Por lo tanto, otro paso de planificación clave para un préstamo para pequeñas empresas es ordenar sus registros financieros personales, para que pueda presentarlos junto con su préstamo. Necesitará:

• Un informe de crédito que muestra su puntaje FICO
• Un estado financiero personal que muestra sus activos y pasivos personales y el patrimonio neto resultante.
• Un presupuesto personal, que muestra cuánto dinero necesitará tomar de su negocio para gastos de vida.

Armar todo en su propuesta de préstamo comercial

Es posible que desee poner su propuesta en una carpeta o CD, para que su prestamista pueda ver todo de un vistazo. Finalmente, no olvide incluir un resumen ejecutivo, que une todo.

Identificar fuentes de financiamiento

Mientras prepara sus registros personales y comerciales y ese plan de negocios, también debe buscar bancos y otros prestamistas como fuentes de préstamos. El crédito se hace un poco más fácil a medida que la recesión retrocede, pero es posible que deba hacer las rondas de los prestamistas, incluidos los bancos y las cooperativas de crédito. Consulte con la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) para ver si califica para alguno de sus programas de garantía de préstamos.