Seguro de responsabilidad civil

¿Operas un bar, una bodega, cervecería, servicio de barman, restaurante u otro negocio que gana dinero mediante la fabricación, la venta o el servicio de bebidas alcohólicas?? Si la respuesta es sí, su negocio podría ser golpeado con una demanda costosa. Un patrón ebrio podría dañar a alguien y la parte lesionada podría demandar a su negocio para su restitución. Puede proteger su negocio de reclamos relacionados con licor comprando un seguro de responsabilidad civil.

No confíes en tu CGL!

Como la mayoría de las empresas, probablemente esté asegurado bajo una política de responsabilidad general comercial (CGL). Este último cubre reclamos contra su negocio por lesiones corporales, daños a la propiedad o lesiones personales y publicitarias causadas por un hecho. El CGL contiene una exclusión de responsabilidad de licor, que excluye las reclamaciones que surgen de cualquiera de los siguientes tipos de actos.

• Causar o contribuir a la intoxicación de una persona
• Proporcionar alcohol a un menor o a una persona que ya está "bajo la influencia"
• Violar un estatuto de licor, ordenanza o regulación

Las reclamaciones que involucran estos actos no están cubiertas si está en el negocio de hacer, vender o servir bebidas alcohólicas.

Seguro de responsabilidad civil

El seguro de responsabilidad civil de licor cubre los tipos de reclamos relacionados con el licor que el CGL excluye. A menudo se escribe en un formulario ISO estándar. El formulario de responsabilidad de licor estándar cubre los daños contra el asegurado debido a una lesión por las cuales el asegurado es responsable debido a la venta, porción o amueblo de cualquier bebida alcohólica.La definición de lesión incluye lesiones corporales y daños a la propiedad.

Asegúrese de que su licencia de licor esté actualizada! La cobertura de responsabilidad del licor excluye las lesiones que surgen de cualquier bebida alcohólica que se venda mientras su licencia no está vigente.

Muchas grandes aseguradoras de propiedad/víctima ofrecen un seguro de responsabilidad civil de licor como parte de los dueños de negocios o la póliza de paquete comercial. Los ejemplos son Hartford y Progressive. Si su aseguradora de responsabilidad general no proporciona esta cobertura, su agente o corredor puede ayudarlo a obtenerla de un transportista especializado.

Qué buscar

Aquí hay algunas características a buscar cuando compran cobertura de responsabilidad de licor:

Sin asalto y exclusión de la batería. Muchas afirmaciones contra los establecimientos de licor son el resultado de las peleas. Sin embargo, algunas aseguradoras agregan una exclusión de asalto y agresión a sus políticas de responsabilidad del licor. Las empresas que venden licor deben evitar comprar una póliza que incluya este tipo de exclusión.

Costos de defensa fuera del límite. El costo de defender un reclamo de responsabilidad de licor puede ser significativo. El formulario ISO estándar cubre el costo de defender las reclamaciones además del límite de responsabilidad del licor.Esto significa que los honorarios de los abogados y otros gastos legales no reducirán o agoten su límite de póliza. Sin embargo, algunas aseguradoras usan formularios propietarios y estos pueden incluir costos de defensa dentro del límite de póliza.

Revise cuidadosamente las disposiciones de defensa para garantizar que su póliza cubra los costos de defensa afuera Los limites.

Cobertura de ocurrencia. La cobertura de responsabilidad de licor generalmente se escribe en formularios de ocurrencia. Las políticas cubren las afirmaciones que surgen de las lesiones que ocurren durante el período de póliza. Algunas aseguradoras ofrecen cobertura de responsabilidad de licor en formularios hechos por reclamos. Estos formularios son más restrictivos porque limitan la cobertura a las reclamaciones hechas durante el período de póliza. Si su cobertura de responsabilidad general se escribe en forma de ocurrencia, la cobertura de su responsabilidad de licor también debe escribirse en forma de ocurrencia.

Cobertura por lesiones mentales. Los demandantes pueden alegar que resultaron heridos de manera no física. Pueden buscar daños por estrés, angustia mental o lesiones psicológicas. Algunas políticas excluyen tales lesiones, mientras que otras las cubren específicamente.

Recompensas por seguridad y capacitación. Aseguradorque atiende a bares y restaurantes pueden ofrecer capacitación gratuita de gestión de riesgos a los asegurados y sus empleados. Los asegurados que completan esta capacitación pueden ser elegibles para una reducción de la prima.

Las leyes afectan el costo del seguro

Muchos estados han promulgado leyes de "taller" que imponen responsabilidad a los servidores de licor por las lesiones causadas por clientes intoxicados. Las leyes varían en gravedad. Por ejemplo, la ley de Alabama permite a cualquier persona lesionada por una persona intoxicada demandar al servidor de licores.El demandante no necesita demostrar que el demandado fue negligente o violó ninguna ley. La ley de California es mucho más indulgente. Aparece los trajes contra los servidores a menos que sirvieran alcohol a un menor o a alguien que estaba visiblemente borracho.

Las demandas contra los servidores de licor tienen más probabilidades de tener éxito en los estados con estrictas leyes de taller DRAM. En consecuencia, el seguro de responsabilidad civil de licor es más costoso en esos estados. La cobertura es más barata en los estados con leyes de licor indulgente.

Editado por Marianne Bonner