Pros y contras de comprar bienes inmuebles con dinero duro

Puede ser difícil obtener un préstamo tradicional en una propiedad de inversión porque los bancos tradicionales dudan en prestar dinero cuando una propiedad está en tan malas condiciones. Los préstamos de dinero duro son una forma en que los inversores inmobiliarios pueden obtener financiamiento. Aquí están los conceptos básicos del dinero duro y los pros y los contras de este tipo de préstamo.

¿Qué es el dinero duro??

El dinero duro es una cantidad de dinero que se presta de un prestatario a un prestamista. Los términos exactos del préstamo variarán según el contrato específico entre el prestatario y el prestamista. 

El prestatario recibe el dinero, mientras que el prestamista recibe intereses mensuales sobre el préstamo hasta que se devuelve en su totalidad. El prestamista también a menudo le cobrará al prestatario una tarifa única y única para procesar el préstamo.

Un préstamo de dinero duro está respaldado por el activo físico, que es la propiedad que se está comprando. Los préstamos más tradicionales se basan en el puntaje de crédito del prestatario.

¿Dónde puede obtener un préstamo de dinero duro??

Los préstamos de dinero duro se pueden obtener de inversores privados o de un grupo de inversores. Préstamos a casa y visio Los préstamos son dos prestamistas de dinero duro conocidos.

Quien lo necesita?

Inversores inmobiliarios:

Los préstamos de dinero duro son comunes en la inversión inmobiliaria. Los bancos y otros prestamistas tradicionales no se sienten cómodos prestando inversiones riesgosas. Prefieren préstamos en inversiones estables que consideran que tienen más probabilidades de pagar el préstamo.

Por lo tanto, los inversores inmobiliarios que necesitan financiamiento para comprar propiedades en dificultades tienen opciones limitadas. Los inversores que desean hacer una rehabilitación intestinal o una propiedad rápida, utilizar comúnmente préstamos de dinero duro.

Otros inversores inmobiliarios, que pueden estar comprando propiedades de ingresos, pueden usar un préstamo de dinero duro inicialmente hasta que puedan estabilizar la propiedad. Una vez que la propiedad sea estable, estos inversores asegurarán una hipoteca más tradicional a una tasa de interés más baja y pagarán el préstamo de dinero duro de mayor interés.

Mal crédito:

Los préstamos de dinero duro también son utilizados por personas con un puntaje de crédito deficiente que no pueden obtener una hipoteca de un banco. A pesar del mal crédito, aún pueden tener suficiente capital en su propiedad para que el prestamista de dinero duro interese en hacer un préstamo. Este escenario se puede ver cuando un propietario enfrenta una ejecución hipotecaria en una propiedad. 

Pros de préstamos de dinero duro

Aquí hay cuatro beneficios de obtener un préstamo de dinero duro:

Proceso rápido:

• Dado que está trabajando con un prestamista individual o un pequeño grupo de prestamistas, hay menos aros para saltar. Los prestamistas de dinero duro no están interesados ​​en su puntaje de crédito o cuánta deuda tiene. Solo están interesados ​​en cuánto valor ven en la propiedad, ya que la propiedad es el activo que respalda el préstamo.
• Dependiendo de su prestamista, puede tener su préstamo en unos días o algunas semanas. Podría tomar uno o tres meses para asegurar una hipoteca más tradicional.

Puede pedir prestado más:

• Las hipotecas tradicionales requieren que reduzca un mínimo del 5 por ciento del precio de compra. Los bancos prefieren que reduzca el 20 por ciento del precio de compra, lo que a menudo le dará mejores términos en el préstamo. Si reduce menos del 20 por ciento, a menudo tendrá que comprar un seguro hipotecario, lo que aumentará el pago mensual de su hipoteca.
• Con un préstamo de dinero duro, el prestamista puede estar dispuesto a prestarle el 100 por ciento del precio de compra. Sin un pago inicial, solo sería responsable de pagar la tarifa de origen y el interés mensual hasta que pague el préstamo en su totalidad. 

Establecer una relación:

• Si ha mostrado un historial de honrar los términos del contrato y pagar su préstamo a tiempo, o incluso temprano, el prestamista probablemente quiera trabajar con usted en el futuro. El prestamista puede estar dispuesto a prestar un mayor porcentaje del precio de compra, reducir la tarifa de origen o reducir la cantidad de tiempo que tomaría recibir el préstamo.

Bueno al comenzar:

• Cuando recién está comenzando, los préstamos de dinero duro le permiten comprar propiedades con muy poco dinero suyo. Una vez que se haya establecido como inversor, es posible que pueda obtener una línea de crédito de un banco en lugar de usar un préstamo de dinero duro, que tendrá una tasa de interés mucho más baja. 

Proceso de préstamos de dinero duro rápidamente y puede ser hasta el 100% del precio de compra.

Contras de préstamos de dinero duro

Si bien hay beneficios para obtener un préstamo de dinero duro, aquí hay 4 riesgos que también debe considerar:

Tasa de alto interés:

• Los préstamos con dinero duro tienen tasas de interés mucho más altas que los préstamos tradicionales. Los prestamistas pueden cobrar estas tarifas porque saben que los prestatarios tienen pocas opciones de financiamiento. Las tasas de interés entre el 10 por ciento y el 20 por ciento son comunes.
• Dado que el prestamista también se arriesga al prestar tanto dinero, quieren asegurarse de que tenga un incentivo para devolverlo rápidamente.

Alta tarifa de origen:

• Una tarifa de origen es una tarifa que el prestamista cobrará para procesar el préstamo. Es un porcentaje del préstamo.
• Una vez más, esta es una inversión más riesgosa, por lo que el prestamista de dinero duro está tratando de protegerse a sí mismo. Un prestamista puede cobrar hasta cinco veces la cantidad de un prestamista normal. Por ejemplo, si un banco típico cobra el uno por ciento del préstamo total como una tarifa de origen, un prestamista de dinero duro podría cobrar el cinco por ciento del préstamo total.

No a largo plazo:

• Si bien es común tener una hipoteca de 15 años o una hipoteca de 30 años, este no es el caso de los préstamos de dinero duro. Si bien cada contrato es diferente, estos préstamos a menudo deben devolverse en unos pocos meses o algunos años. Si el préstamo no se devuelve dentro de los primeros meses o año, la tasa de interés ya alto podría aumentar.  

Perder la propiedad:

• Dado que la propiedad física es el garante del préstamo, no usted personalmente, si no puede pagar el préstamo, perderá la propiedad.

Los préstamos de dinero duro tienen altas tasas de interés, tarifas de origen y generalmente son a corto plazo.