La tasa de interés principal cómo afecta a su préstamo para pequeñas empresas

Cuando solicita un préstamo para pequeñas empresas, los bancos generalmente usan un punto de referencia para calcular la tasa de interés que cotizan sobre el préstamo bancario propuesto. Ese punto de referencia suele ser la tasa de interés principal. La tasa de interés principal es lo que los bancos cobran a sus clientes más solventes, y es la tasa base de préstamos corporativos publicados por la mayoría de los 25 bancos más grandes del país. En el caso de las hipotecas de tarifas ajustables (ARMS) y otros préstamos de tarifa variable, a los dueños de negocios se les puede ofrecer una tarifa basada en un punto de referencia similar, la tarifa ofrecida por Bank de Londres (LIBOR). Sin embargo, Libor se eliminará después de 2021.

El u.S. Tasa de interés principal

La tasa de interés principal es relevante para las pequeñas empresas porque los bancos generalmente la usan como punto de partida desde el cual calcular la tasa de interés para cobrar en préstamos para pequeñas empresas. El cliente promedio de pequeñas empresas generalmente puede contar con los bancos que agregan algunos puntos porcentuales a la tasa principal actual. En una recesión, las pequeñas empresas pueden tener que pagar tasas aún más altas. Es casi desconocido que a una pequeña empresa se le ofrezca un préstamo a la tasa de interés principal. A la mayoría de las pequeñas empresas se les ofrecerá una tasa de interés basada en la tasa de interés principal más puntos porcentuales adicionales que reflejan sus propios factores de riesgo individuales.

A la mayoría de las pequeñas empresas se les ofrecerá una tasa de interés basada en la tasa de interés principal más puntos porcentuales adicionales que reflejan sus propios factores de riesgo individuales.

Fijo VS. Tasas de interés variables en préstamos para pequeñas empresas

La tasa de interés principal ha fluctuado significativamente con el tiempo. En febrero de 1972, por ejemplo, la u.S. La tarifa prefabricada era a las 4.5 por ciento. Luego comenzó un aumento en forma de onda, generalmente cambiando un cuarto de punto o un medio punto mensual. Hubo períodos en los que volvió a caer, pero solo hasta cierto punto. Para diciembre de 1980, la tasa prefantera se encontraba en un asombroso 21.5%-Un un máximo histórico. En comparación, el u.S. La tasa de interés principal fue 3.25% en enero de 2021.

Este tipo de rango y la volatilidad de la tasa de interés subyacente que representa puede ser ruinoso para las pequeñas empresas, especialmente porque los prestamistas que hacen préstamos comerciales a corto plazo a menudo niegan a las pequeñas empresas un préstamo de tasa fija, lo que puede someterlos a gastos de interés insostenibles si la tasa principal se eleva. Como regla general, es prudente que los propietarios de pequeñas empresas obtengan una tasa fija en un entorno de bajo interés, como el período de "flexibilización cuantitativa" que siguió a la gran recesión 2008-09. Si bien las tasas de interés en los préstamos de tasa fija generalmente son un punto o dos más altas que un préstamo similar con una tasa variable, aceptar la tasa fija ligeramente más alta proporciona certeza y protege a los propietarios de negocios del tipo de tasas ascendentes observadas en la década de 1970.

El punto de referencia LIBOR

LIBOR (London Interbank ofrecida tasa) es un punto de referencia utilizado para establecer tasas de interés que se basan en las condiciones del mercado. Se utiliza principalmente para préstamos hipotecarios residenciales con tasas variables o ajustables. Históricamente, LIBOR también se ha utilizado para Lines of Credit (HELOC), préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y préstamos para automóviles.

Las pequeñas empresas involucradas en importaciones/exportaciones u otras operaciones internacionales pueden tratar la tasa de interés de Libor. Esta es la tasa de interés nocturna para el mercado de Londres Eurodollar para préstamos. Generalmente se mueve junto con la tasa prima, aunque históricamente ha sido ligeramente más bajo y más volátil que la U.S. tasa de interes preferencial.

Las tarifas LIBOR no se publicarán después de 2021. El punto de referencia se eliminará completamente el 30 de junio de 2023. La tasa de financiación nocturna asegurada la reemplazará.

Obtener la mejor tarifa

Una pequeña empresa debe aplicar primero al banco con el que hacen negocios, es más probable que le otorguen una tarifa favorable a un cliente desde hace mucho tiempo con múltiples cuentas que a alguien con quien han hecho poco o ningún negocio en el pasado. Antes de solicitar el banco, reúna una presentación profesional sobre por qué necesita el préstamo para pequeñas empresas. Incluya tantos años de estados financieros para su negocio como lo ha hecho, hasta cinco años.

Antes de solicitar el banco, reúna una presentación profesional sobre por qué necesita el préstamo para pequeñas empresas. Incluya tantos años de estados financieros para su negocio como lo ha hecho, hasta cinco años.

Debe incluir los balances, los estados de ingresos y los estados de flujos de efectivo.

Antes de su presentación al banco, consulte con otros bancos con respecto a sus tasas de interés en préstamos para pequeñas empresas, junto con sus otros términos. Esto le dará un poder de negociación. ¿Otros bancos otorgan préstamos a empresas similares a la suya??

Verifique su puntaje de crédito e informe de crédito. Arregle cualquier error en su informe de crédito antes de solicitar el préstamo para pequeñas empresas.

Esté preparado para pagar varios puntos porcentuales en intereses por encima de la tasa preferencial o LIBOR.