Tipos de préstamos inmobiliarios comerciales

Los propietarios comerciales generalmente necesitan hipotecas cuando desean construir edificios. Después de construir los edificios, a veces necesitan financiamiento adicional para mantenerlos completamente arrendados y en buenas condiciones.

Los préstamos inmobiliarios comerciales son uno de los muchos tipos de préstamos comerciales.

¿Qué es un préstamo inmobiliario comercial??

Un préstamo inmobiliario comercial es una hipoteca asegurada en una propiedad comercial, en lugar de una propiedad residencial.

Pueden ser ofrecidos por bancos, prestamistas privados, compañías de seguros, fondos de pensiones e incluso el U.S. Administración de Pequeños Negocios.Los préstamos inmobiliarios comerciales pueden crear asociaciones comerciales, permitir que las empresas se expandan y ayudar a los propietarios a evitar la ejecución hipotecaria. Los ofrecen una variedad de bancos y prestamistas dispuestos a asumir los riesgos inherentes al desarrollo inmobiliario comercial.

El incentivo para que los prestamistas obtengan préstamos a propietarios de bienes raíces comerciales es que sus propiedades generalmente atraen inquilinos ricos y, a veces, producen millones de dólares en ingresos. Aunque el riesgo es alto, los incentivos para hacer dinero pueden ser aún más altos.

Tipos de préstamos inmobiliarios comerciales

Comprender las diferentes opciones de préstamos y cómo funcionan puede ayudar a los profesionales de bienes raíces y a los propietarios de edificios comerciales, así como a los prestamistas, para navegar mejor las oportunidades de financiación en tiempos de necesidad.

Préstamos de puente

Un préstamo de puente otorga al prestatario flujo de efectivo instantáneo para financiar las necesidades inmediatas de un proyecto. Los préstamos de puente son temporales, generalmente con un término de un año más o menos. Normalmente se obtienen mientras el prestatario está esperando que llegue el financiamiento a largo plazo.

Los prestamistas privados generalmente ofrecen préstamos puentes. Requieren excelentes puntajes de crédito y prueba de ingresos. Los prestatarios también deben demostrar que tienen suficiente efectivo para cubrir los gastos existentes de la propiedad más el reembolso del nuevo préstamo.

Préstamos de compra de bienes raíces

Los préstamos de compra de bienes raíces son similares a las hipotecas comerciales de tasa fija y de tasa ajustable. Los prestatarios deben tener un excelente crédito para calificar para este tipo de préstamo y ahorros significativos en cuentas bancarias comerciales y personales.

Los prestamistas generalmente requieren que la propiedad comercial se use como garantía. La tasa de interés del préstamo está determinada por la relación préstamo-valor.

Préstamos de dinero duro

Un propietario debe enumerar la propiedad comercial como garantía para calificar para un préstamo de dinero duro, incluso si el préstamo se está utilizando para ahorrar la propiedad. Los prestamistas privados que no tienen que cumplir con los mismos estándares que no tienen que cumplir con los mismos estándares que no tienen que cumplir con los mismos estándares que los principales prestamistas comerciales.

Estos préstamos son temporales, no a largo plazo, y solo se ofrecen cuando el tiempo es esencial, como durante un procedimiento de ejecución hipotecaria. Llevan un alto riesgo de incumplimiento y una tasa de interés superior correspondiente.

Financiación de la empresa conjunta 

Los inversores privados y las empresas de inversión generalmente ofrecen préstamos de empresas conjuntas. Por lo general, dos socios en un grupo solicitan el financiamiento juntos. Un préstamo de empresa conjunta es útil cuando ninguna de las partes en una asociación puede obtener financiamiento solo. Puede crear un acuerdo en el que todas las partes compartan igualmente en las ganancias y pérdidas de una propiedad.

A diferencia de una verdadera asociación inmobiliaria, la relación entre los solicitantes de préstamos no tiene que ser oficial o extenderse más allá de la propiedad financiada y el préstamo. 

Hipoteca participante

Según una hipoteca participante, el prestamista puede compartir parte de los ingresos generados por una propiedad comercial. El prestamista recibe el pago mensual de la hipoteca junto con intereses, así como una acción en los ingresos de alquiler o los ingresos de ventas de la propiedad.

Las hipotecas participantes son populares entre las propiedades de oficina y minorista cuando los inquilinos conocidos y financieramente estables han firmado arrendamientos a largo plazo.

Control de llave

Crédito a corto plazo: Un préstamo a corto plazo que otorga un flujo de efectivo instantáneo de préstamo para actualizar o mantener bienes inmuebles comerciales

Préstamo de compra de bienes raíces: Una forma de hipoteca para comprar propiedades comerciales en la que la propiedad se usa como garantía

Préstamo de dinero duro: Préstamos temporales con altas tasas de interés utilizadas para ahorrar una propiedad, como una de las ejecuciones hipotecarias

Financiación de la empresa conjunta: Préstamo otorgado a una asociación en la que ambos socios comparten los riesgos, recompensas y ganancias de la propiedad comercial

Hipoteca participante: Acuerdo en el que el prestamista recibe una parte de las ganancias de la propiedad comercial, así como los intereses sobre el préstamo

Elegir el préstamo inmobiliario comercial correcto

El tipo de préstamo correcto dependerá de su historial financiero, el tipo de bienes raíces que posee, sus objetivos para esa propiedad y lo que pretende utilizar el préstamo para cumplir.

Para encontrar el préstamo adecuado para sus necesidades en los términos que puede pagar, es posible que deba hablar con múltiples prestamistas. Si usted es una pequeña empresa, es posible que desee buscar financiamiento a través de la administración de pequeñas empresas y sus socios, lo que puede ofrecer mejores términos de préstamos que muchos prestamistas privados o bancos.