Cobertura de compensación voluntaria

El seguro de compensación voluntaria proporciona beneficios de compensación de trabajadores a los trabajadores que están heridos en el trabajo pero que no están cubiertos por las leyes de compensación de trabajadores estatales. Es una cobertura opcional que se puede agregar a una política de compensación de trabajadores estándar. Protege a los empleadores de demandas por parte de los trabajadores lesionados.

Ejemplo

Lo siguiente demuestra lo que puede suceder cuando un empleador contrata a un trabajador sin seguro. Paula posee una pequeña posada llamada Placid Pines. La posada se encuentra en dos acres de terrenos ajardinados, la mayoría de los cuales Paula se mantiene. Unas pocas veces al año contrata a Bob para hacer un trabajo de limpieza como rastrillar hojas y podar setos. Bob es un empleado a tiempo completo en una empresa de paisajismo local y realiza trabajos impares ocasionales para Paula.

Un día, Bob está aserrando una rama muerta de un árbol en la propiedad de Paula cuando accidentalmente gira un dedo. Paula lleva a Bob a un hospital, donde su dedo se vuelve a colocar con éxito. Bob presenta un reclamo bajo la política de compensación de trabajadores de Placid Pines, pero se niega su reclamo. La aseguradora sostiene que Bob no es elegible para los beneficios de compensación de trabajadores porque es un trabajador casual en la posada, no un empleado regular. Bob no tiene seguro de salud y demanda a los pinos Placid por $ 50,000.

Las leyes no cubren a todos

Si bien las leyes de compensación de trabajadores estatales cubren la mayoría de las personas empleadas, la mayoría tiene algunas excepciones. Muchas leyes excluyen contratistas independientes, trabajadores domésticos, trabajadores agrícolas y agrícolas, y personas empleadas de manera informal o estacional. Algunas leyes también excluyen a los taxistas, miembros del clero, ciertos vendedores, trabajadores ferroviarios y maestros o miembros de la tripulación en barcos. (Los trabajadores ferroviarios y de barcos están cubiertos por las leyes federales.)

Algunos estados no requieren que las empresas compren cobertura de compensación de trabajadores si emplean menos de un número específico de trabajadores (como 2, 3 o 4). Por lo tanto, los empleados de algunas empresas muy pequeñas pueden no tener seguro.

Compensación voluntaria

En el escenario de Pines Placid se describe anteriormente, Paula podría haber asegurado a Bob para la compensación de los trabajadores comprando el respaldo de compensación voluntaria. ¿Por qué Paula debería gastar dinero en un seguro no está obligada a proporcionar??

La cobertura de compensación voluntaria puede evitar demandas por parte de los trabajadores lesionados. Bob demandó a Placid Pines porque tenía grandes facturas médicas y sin seguro de salud. Si Paula hubiera proporcionado voluntariamente beneficios de compensación de trabajadores, Bob no habría tenido ninguna razón para demandar el negocio de Paula. Además, los beneficios voluntarios son un gesto de buena voluntad. Al ofrecer estos beneficios, Paula habría demostrado que se preocupaba por Bob y estaba preocupada por su bienestar.

Cubre a los empleados descritos en el horario

La cobertura de compensación voluntaria se aplica al grupo de trabajadores descritos en el cronograma de aprobación. La descripción debe ser precisa para garantizar que los trabajadores estén cubiertos. Dos ejemplo son los trabajadores informales y los trabajadores agrícolas.

Para asegurarse de que los trabajadores estén cubiertos, asegúrese de que se describan con precisión en el programa de respaldo.

Lesiones cubiertas

Al igual que la Política de compensación estándar de NCCIWorkers, el respaldo de compensación voluntaria cubre dos YPE de lesiones: lesiones corporales por accidente y lesiones corporales por enfermedad (incluida la muerte). Una lesión se cubre solo si cumple con todos los siguientes criterios:

• Es sostenido por un empleado incluido en el grupo descrito en el cronograma de endoso.
• Surge de y en el curso del empleo necesario o incidental trabajar en un estado que figura en el cronograma de endoso. El estado específico en el que se emplean los trabajadores deben figurar en el respaldo.
• Ocurre durante el período de la política y tiene lugar en los Estados Unidos, sus territorios o posesiones, o Canadá. La lesión puede ocurrir en otro lugar (como en un país extranjero) si el empleado es un u.S. o ciudadano canadiense temporalmente lejos de esos lugares (en un viaje de negocios).

Una enfermedad ocupacional se cubre solo si está causada o agravada por las condiciones de empleo. Por ejemplo, si un trabajador contrae asbestosis, su enfermedad se cubrirá solo si fue causada o empeorada por su trabajo para el empleador asegurado.

Beneficios

La cobertura de compensación voluntaria ofrece los mismos beneficios que los trabajadores habrían recibido si estuvieran sujetos a la ley de compensación de trabajadores estatales. Por ejemplo, si Nueva York figura en el respaldo, los trabajadores recibirán los beneficios que normalmente proporcionan la Ley de Compensación de Trabajadores de Nueva York.

El endoso no proporciona cobertura para los empleados que están cubiertos por cualquier ley de compensación de trabajadores. Los trabajadores sujetos a la ley no necesitan cobertura voluntaria. El respaldo también excluye cualquier lesión que el empleador cause a un trabajador intencionalmente.

Los trabajadores reciben beneficios de acuerdo con la ley del estado que figura en el cronograma de endoso.

Liberación de responsabilidad

Como condición para recibir beneficios, un trabajador debe liberar al empleador y al asegurador de toda responsabilidad por la lesión o la muerte. En otras palabras, el trabajador no puede aceptar los beneficios por una lesión, y luego presentar una demanda contra el empleador o la aseguradora por la misma lesión. El trabajador también debe transferir a la aseguradora sus derechos de subrogación contra cualquier persona responsable de la lesión.

Confianza del empleador

Finalmente, el respaldo de compensación voluntaria ofrece cobertura de responsabilidad de empleadores. Esta cobertura protege al empleador si el trabajador rechaza los beneficios de compensación de los trabajadores y luego demanda al negocio por daños.