¿Cuáles son las valoras de las leyes de política??

Unos 20 estados en la u.S. han promulgado leyes de políticas valoradas. Estos estatutos requieren que las aseguradoras paguen el límite total de la póliza cuando los edificios u otras propiedades aseguradas han sufrido una pérdida total.

Las leyes de políticas valoradas están diseñadas para proteger a los asegurados cuya propiedad ha incurrido en una pérdida total. Se aseguran de que los propietarios reciban el monto facial de la póliza. Las leyes ahorran a los asegurados la molestia de probar el valor en efectivo real de la propiedad o su costo de reemplazo en el momento en que ocurrió la pérdida.

Definición y ejemplos de valiosas leyes de políticas

Las valiosas leyes de políticas evitan que las aseguradoras cobren una prima para asegurar un edificio a su valor total, luego pagar menos de esa cantidad después de que se haya producido una pérdida. Por ejemplo, una empresa podría aceptar asegurar un edificio con un valor de $ 1 millón. Luego, la aseguradora determina que el valor en efectivo real del edificio es de solo $ 800,000 después de haber sido destruido por un incendio.

El titular de la póliza pagó $ 1 millón en cobertura, pero recibió solo $ 800,000 como pago de pérdidas.

Las valiosas leyes de políticas varían ampliamente por el estado. Aquí hay unos ejemplos:

• Ley de California: esta ley se aplica a todos los peligros cubiertos por la política. El titular de la póliza puede exigir que la aseguradora inspeccione el edificio y asigne un valor fijo, a expensas del titular de la póliza, si desean tener un valor específico asignado al edificio asegurado. La aseguradora debe pagar el valor fijo si la propiedad luego sostiene una pérdida total.
• LEY DE TENNESSEE: La aseguradora debe inspeccionar el edificio dentro de los 90 días posteriores a la escritura de la política si está asegurada para el incendio en Tennessee. La aseguradora no es responsable de pagar más que el valor en efectivo real (ACV) del edificio si el edificio es destruido por incendio. La aseguradora debe devolver la prima recolectada en el valor excesivo si el edificio ha sido asegurado por más que su ACV. Se supone que la póliza es razonable y el asegurador pagará esa cantidad por una pérdida total después de que la póliza haya estado vigente durante 90 días.
• Ley de Nebraska: La cantidad de seguro en la póliza será el verdadero valor de la propiedad en Nebraska, y la verdadera cantidad de pérdida y medida de daños cuando los bienes inmuebles están asegurados para la pérdida por incendio, tornado, tormenta de viento, rayos o explosión es totalmente destruido.

¿Cómo funcionan las valiosas leyes de políticas??

Las aseguradoras tienen un incentivo para verificar el valor de una propiedad asegurada en el inicio de la política cuando existe una valiosa ley de política. La aseguradora tendrá que pagar el límite de la póliza incluso si el edificio estaba excesivo si no logra corroborar el valor de un edificio que luego sufre una pérdida total.

La mayoría de los estados no tienen leyes de políticas valoradas. Las aseguradoras pagarán pérdidas de acuerdo con los términos de la póliza cuando no exista dicha ley. La aseguradora generalmente pagará el menor costo de reemplazo o el ACV del edificio, lo que se aplique, o el límite de seguro si un edificio asegurado sufre una pérdida total.

¿Qué cubren las valiosas leyes de políticas??

Si bien las leyes de políticas más valoradas se aplican solo a los edificios, algunas cubren bienes personales también. Algunas leyes cubren solo el daño contra incendios. Otros cubren el daño causado por el fuego y algunos otros peligros, como rayos y viento. Algunas leyes se aplican al daño causado por cualquier peligro cubierto por la política.

Leyes de políticas valiosas no Cubra el daño causado por los actos penales cometidos por el titular de la póliza.

Ajustar las pérdidas en los valiosos estados de política puede ser complicado cuando una propiedad ha sido dañada por dos peligros, uno de los cuales está cubierto por la ley y una que no es.

Supongamos que un edificio está completamente destruido por una combinación de viento e inundaciones. El edificio está ubicado en un estado con una valiosa ley de políticas que cubre el viento pero no la inundación. ¿El titular de la póliza recibirá un pago de pérdidas de $ 1 millón si el edificio está asegurado por $ 1 millón?

Depende del estado. Algunos estados requieren que la aseguradora pague el valor nominal completo de la póliza. La aseguradora sería responsable solo por la cantidad de pérdida causada por el viento (el peligro cubierto por la ley) en otros estados.

Los estados usan diferentes criterios para determinar cuándo un edificio ha sufrido una pérdida total. En general, el edificio no debe ser totalmente borrado.

• Las valiosas leyes de políticas evitan que las aseguradoras cobren una prima para asegurar un edificio a su valor total, luego pagar menos de esa cantidad después de que se haya producido una pérdida total.
• Dependiendo del estado, un edificio puede considerarse una pérdida total cuando el costo para repararlo excede su valor en efectivo real.
• Un edificio también podría ser una pérdida total si la estructura ha perdido su identidad como edificio debido al daño. En la mayoría de los casos, no hay partes sustanciales del edificio por encima de la base.
• Una ordenanza puede requerir que un edificio sea demolido y reconstruido en lugar de repararse si la porción dañada vale el 50% o más de su valor.