¿Qué se necesita para ser un representante financiero??

El apodo de representante financiero es un título de trabajo cada vez más común entre las principales compañías de seguros, especialmente las compañías de seguros de vida. Aunque los detalles varían de una empresa a otra, el título esencialmente denota a un agente de ventas de seguros que también actúa como un corredor de inversiones y/o un planificador financiero.

Tenga en cuenta que este y títulos de trabajo similares también se pueden encontrar en otras empresas de servicios financieros fuera del sector de seguros, como el fondo mutuo y el gigante de los valores de descuento Fidelity Investments, para citar un solo ejemplo.

Licencias y certificaciones

Los tipos de valores y productos de inversión que un representante financiero tiene permiso para vender depende de las licencias de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) que posee.

La mayoría de las empresas generalmente requieren las licencias de representantes de valores generales de la Serie 6 y la Serie 7 de la Serie 7. Además de las pólizas de seguro, uno que tiene una licencia de la Serie 6 puede vender ciertos productos de inversión envasados, como anualidades variables y fondos mutuos.

La venta de una gama mucho más amplia de productos de inversión, incluidas acciones y bonos individuales, exige una licencia de la Serie 7, la misma calificación básica para un asesor financiero en una empresa de corretaje de valores.

Dentro de una empresa determinada, tenga en cuenta que algunos representantes financieros pueden ser titulares de la Serie 6, mientras que otros están calificados por la Serie 7. En consecuencia, a pesar de tener el mismo título, entre estos productores puede haber una gran variación en el menú de productos y servicios financieros que pueden ofrecer a sus clientes, así como en sus niveles de conocimiento y experiencia.

Mientras tanto, aquellos que ofrecen servicios de planificación financiera idealmente deben tener una designación de planificador financiero certificado (CFP), pero un cliente potencial no debe presumir que este es el caso.

Prevalencia del título

Algunas de las empresas líderes que utilizan el título representativo financiero entre sus fuerzas de ventas son grandes empresas, incluidas la vida de Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate y Guardian.

Compensación

Los planes de compensación varían según la empresa y podrían ser una combinación de salario, compensación de incentivos (bonificación) y/o comisiones. Como reflejo de una tendencia creciente dentro de la industria de servicios financieros, los representantes financieros pueden ser responsables de una serie de gastos, como el espacio de oficinas, el equipo, el marketing y los materiales de ventas. Esta tendencia ya está establecida para el pago del asesor financiero. Por otro lado, las empresas pueden cubrir dichos gastos y/o prometer un paquete de pago mínimo para nuevas contrataciones en sus primeros años de empleo en el campo, para ayudarlos a establecer.

Encontrar estadísticas confiables en el salario promedio se complica por cuestiones de clasificación. En particular, la Oficina Federal de Estadísticas Laborales no informa datos sobre representantes financieros. Sus categorías de trabajo más estrechamente relacionadas son los asesores financieros y los agentes de ventas de seguros, así como los "valores, productos básicos y agentes de ventas de servicios financieros."Para este último, el pago mediano a mayo de 2017 fue de $ 63,780 y el 90 por ciento ganó entre $ 33,060 y $ 208,200. La última cifra fue de $ 187,200 en 2014.

Hallazgos del sitio de trabajo

Según los sitios web "de hecho.com "y" Glassdoor.com ", el salario promedio para un" representante de servicios financieros "es de alrededor de $ 50,000. Las cifras de Glassdoor se derivan de conjuntos bastante limitados de datos autoinformados de los usuarios de ese sitio web y, por lo tanto, no se pueden tomar como integrales o autorizados.

Del mismo modo, las cifras de hecho se basan estrictamente en las publicaciones de trabajo actuales en su sistema y, por lo tanto, también están lejos de ser integrales. Las citas salariales promedio en ambos sitios también pueden ser volátiles, con altibajos dependiendo de los listados actuales e informes de los usuarios.

No es sorprendente que en las secciones de reclutamiento de sus sitios web, las principales compañías de seguros generalmente promocionen el salario de sus principales representantes financieros (por ejemplo, el 10 por ciento superior, los 1,000 principales o los 100 principales) mientras guardan silencio sobre la compensación general promedio o las ganancias promedio para aquellos en sus primeros años de servicio.