¿Qué es un plan de salud de la asociación (AHP)??

Los planes de salud de la asociación (AHPS) son planes de salud patrocinados por grupos de empleadores con un propósito común para proporcionar cobertura de atención médica a sus empleados. Son una alternativa para que las pequeñas empresas brindan cobertura de atención médica a sus empleados.

Muchas pequeñas empresas no pueden pagar el seguro de salud para los empleados, dejando a muchos u.S. Trabajadores sin cobertura. El u.S. El Departamento de Trabajo (DOL) dice que hasta 11 millones de personas en todo el país que trabajan para pequeñas empresas o trabajan por cuenta propia no tienen un seguro patrocinado por el empleador para la atención médica. 

Aprenda cómo puede ofrecer AHP a sus empleados y más.

¿Qué es un plan de salud de la asociación?? 

Un Plan de Salud de la Asociación (AHP) es un plan de salud formado por un grupo de empleadores para brindar cobertura de atención médica a sus empleados. El grupo se considera una asociación (un grupo organizado para un propósito común).

Los AHP se consideran múltiples acuerdos de bienestar del empleador (MEWAS) bajo la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados (ERISA). Se establece un plan de bienestar de empleadores múltiples para ofrecer beneficios a los empleados de dos o más empleadores o sus beneficiarios, pero el plan no puede ser creado por un contrato sindical, o por una cooperativa rural eléctrica o telefónica.

• Nombres Alternativos: Acuerdo de bienestar de empleador múltiple (Mewa) 
• Acrónimo: Ahp

Un AHP no es un plan de salud grupal, que se define como un plan de beneficios para empleados de un empleador o por una organización de empleados (como un sindicato) que brinda atención médica a los empleados y sus dependientes. 

¿Cómo funciona un plan de salud de la asociación??

Para ver cómo funciona un AHP, mire el plan de salud de los miembros cooperativos de Land O'Lakes 'Farmer. Land O'Lakes es una Asociación de Cooperativas Agrícolas de propiedad de un miembro, con agricultores como miembros. Los agricultores/miembros pueden unirse a uno de los AHP, dependiendo del estado donde hacen negocios. Luego, el miembro puede ofrecer los beneficios de salud de AHP a sus empleados.  

Los AHP están organizados y administrados bajo ERISA y deben seguir las regulaciones de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) que proteja a los empleados en los planes de salud grupales basados ​​en el empleo.

Regulaciones AHP-Grozo

En junio de 2018, el DOL publicó una nueva regla que expandió los tipos de grupos que podrían formar un AHP, relajaron algunos requisitos para la cobertura del plan de salud y permitieron a las personas independientes sin empleados unirse a AHPS.Sin embargo, en abril de 2019, un juez federal bloqueó la nueva regla de DOL y el DOL apeló la decisión. Después del fallo del tribunal, el DOL publicó una declaración relacionada con el fallo de la corte para dar información a los AHP en la corredora sobre su estado. 

Las regulaciones estatales de seguros también se aplican a AHPS.Para complicar el problema, las comisiones de seguros estatales individuales han intervenido en la situación de AHP, con algunos estados que aprueban la nueva regla de DOL y otros estados que lo rechazan.Para obtener más información sobre los requisitos de su estado, consulte esta lista de comisiones de seguro estatal.

Regulaciones AHP Situación-Currente

 Varias partes de las regulaciones de AHP estaban en cuestión en el caso judicial, que incluyen:

• Ampliar la definición de empleador a incluir grupos organizados para fines de seguro sin una comunidad previa de interés
• Permitir que los AHP reduzcan los costos al no exigirles que proporcionen todos los beneficios esenciales para la salud según lo requerido por la ACA
• Permitir que las personas por cuenta propia se unan a un AHP (ya que la intención original era la cobertura de los "empleados")
• Permitir que los AHP se clasifiquen como planes grupales grandes, evitando algunas regulaciones estatales

Para ayudar a las asociaciones que ya se han formado y que desean formar AHPS, el DOL ha permitido que los planes de salud operen en uno de los dos conjuntos de reglas, llamados "Puta 1" (la regla anterior) y "Puta 2" (la nueva regla).  

• La vía 1 AHP ​​continúa como antes, incluida la no permitir que las personas autónomos sin empleados se unan y no permitan asociaciones basadas únicamente en la geografía. 
• Pathway 2 AHPS no puede inscribir nuevos miembros del empleador, pero pueden continuar inscribiendo nuevas contrataciones y empleados actuales en eventos especiales de inscripción (como el matrimonio, el nacimiento, etc.) 

Erisa Reglas para AHPS 

Los estándares ERISA para AHPS incluyen: 

• Dar informes y divulgaciones de los participantes, incluida una descripción del plan de resumen
• Reglas de procedimiento de reclamos
• Reglas de no discriminación
• Protecciones de atención médica del consumidor, incluida la Ley de Portabilidad y Responsabilidad del Seguro de Salud (HIPAA) y ACA
• Reglas fiduciarias para aquellos que administran los planes, asegurándose de que los activos del plan se manejen correctamente

Esta guía para la cobertura de beneficios de salud según la ley federal de la DOL incluye información sobre protecciones al consumidor e información de cumplimiento general para todas las leyes que afectan los planes de beneficios de salud.

Pros y contras de los planes de salud de la asociación

• Menores costos administrativos para los empleadores

• Mayores costos de primas para los empleados

• Responsabilidad compartida para empleadores

• Potencialmente menos beneficios para los empleados

• Los AHP pueden estar sujetos a estafas

• La nueva regla puede reducir las protecciones estatales para miembros y empleados

Pros de AHP explicados

• Menores costos administrativos para los empleadores: Unirse para formar un AHP significa reducir los costos de las tarifas administrativas como grupo en lugar de tratar de negociar con las aseguradoras individualmente. 
• Mayores costos de primas para los empleados: Tener un grupo más grande de personas en el plan puede dar lugar a primas más bajas para los miembros.
• Responsabilidad compartida para empleadores: El plan permite a los empleadores compartir responsabilidades fiduciarias, disminuyendo la carga de cada empleador. 

Contras de AHP explicados

• Menos beneficios para los empleados: Estar exento de proporcionar todos los beneficios esenciales para la salud significa que algunos AHP pueden reducir algunos beneficios para los empleados de la atención médica de la maternidad o los servicios de salud mental y cobrar más por algunos empleados en función del estado de salud y el género.
• Los AHP pueden estar sujetos a estafas: Las estafas de AHP (Fony AHPS) han sido comunes en el pasado, y hay cierta confusión con la nueva regulación de DOL sobre si estos planes están sujetos a la regulación estatal.
• La nueva regla puede reducir las protecciones estatales para miembros y empleados: Disminución de la regulación estatal también podría significar menos enfoque en los estándares financieros de los AHP, posiblemente aumentando el riesgo de que un AHP se vuelva insolvente y no pueda pagar los beneficios. (Sin embargo, según el DOL, la regla final "no disminuye la supervisión estatal, que permanece en su lugar. Los estados compartirán la autoridad de cumplimiento con el gobierno federal.")

Cómo unirse a un plan de salud de la asociación

Encuentre un AHP consultar con su organización comercial para ver si tienen un plan. 

Algunos otros lugares para verificar: 

• Su organización de ex alumnos universitarios
• Grupos de la industria, comercio o profesionales
• Asociaciones existentes como la Asociación Internacional de Franquicias

Además de los AHP, el DOL permite a las pequeñas empresas unirse para ofrecer planes de jubilación de asociación (ARP) a sus empleados.

Control de llave

• Los planes de salud de la asociación (AHPS) ayudan a las pequeñas empresas a otorgar cobertura de salud de sus empleados a costos razonables para los miembros y a tasas más bajas para los empleados.
• Los grupos de empresas con un propósito común, como una asociación comercial o una organización de franquicias, pueden formar un AHP.
• Antes de que su empresa se una a un AHP, investigue el plan para asegurarse de que sea legítimo.