Descripción del trabajo del asesor financiero, habilidades y salario

Los asesores financieros ayudan a los clientes a crear planes viables para administrar sus finanzas en relación con las situaciones individuales y familiares.

Durante las primeras etapas de sus carreras, los asesores financieros gastan considerables tiempo y energía llenando sus listas de clientes al prospectar nuevos clientes. Se reúnen con prospectos e intentan convencerlos de que se registren como clientes. Involucran a los clientes establecidos y los entrevistan para evaluar su tolerancia a los riesgos y objetivos financieros.

Los asesores financieros recomiendan una combinación de inversiones, incluidas acciones, bonos, fondos mutuos y bienes raíces, para ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos para el ahorro universitario, la jubilación y la construcción de riqueza. Recomiendan una asignación de activos consistentes con la tolerancia al riesgo de los clientes y su etapa de vida.

Donde funcionan los asesores financieros

Los asesores financieros a menudo trabajan para grandes empresas de servicios financieros, pero pueden estar estacionados en pequeñas oficinas locales para estas empresas. Muchos asesores financieros operan sus propios negocios y trabajan de forma independiente o con algunos socios.

Educación, capacitación y certificaciones

Los asesores financieros deben obtener una licenciatura para calificar para puestos. Los asesores se benefician de los cursos en economía, matemáticas, finanzas, inversiones, contabilidad e impuestos.

La mayoría de las empresas de servicios financieros tienen programas de capacitación para equipar graduados y cambiadores de carrera con el conocimiento y las habilidades fundamentales que necesitarán en el trabajo. Los asesores financieros pueden mejorar su credibilidad con los clientes al obtener una certificación de planificación financiera como la designación de planificador financiero certificado (CFP). Si bien no es necesario, una maestría en finanzas, administración de empresas u otros campos similares a menudo ayudará con el avance.

Salarios de asesores financieros

Según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), los asesores financieros obtuvieron un promedio de $ 88,890 anualmente en 2018. El 10% superior de los asesores financieros ganó al menos $ 208,000, mientras que el 10% inferior ganó menos de $ 41,590. Los asesores financieros que trabajan para las empresas de inversión obtuvieron salarios más altos que el promedio. Los asesores que trabajan para bancos comunitarios y cooperativas de crédito tendieron a ganar salarios más bajos de lo que.

Los asesores empleados por las empresas de servicios financieros a menudo reciben bonos, y esa compensación no está incluida en estas cifras. La compensación está vinculada directamente a la productividad en términos de tarifas por productos vendidos, activos administrados y/o el número de planes financieros generados.

Dado que la seguridad salarial y el trabajo se basan en gran medida en el rendimiento, existe una alta tasa de lavado para los nuevos asesores que no pueden enfrentar el desafío de construir una lista viable de clientes.

Habilidades necesarias

Además de comprender las habilidades comerciales y financieras, las habilidades analíticas y las habilidades de las personas son muy importantes para el éxito como asesor financiero. Los asesores deben poder leer datos, reconocer las tendencias y anticipar dónde los mercados serán del mayor valor para sus clientes.

Además, los asesores deben ser agradables y confiables. Tener éxito requiere construir una base de clientes y hacerlo implica convencer a las personas de que puede ser una fuente confiable para obtener información y dirección con respecto a sus inversiones. No importa cuán bueno sea un asesor financiero con los números, será difícil construir una base de clientes sin habilidades de personas fuertes.

Perspectivas de empleo

Según la Oficina de Estadísticas Laborales, se prevé que las oportunidades de empleo para asesores financieros personales crecan un 7% durante la década que finaliza en 2028, que es un poco más rápido que el promedio de todas las ocupaciones.

Los factores que afectan el crecimiento incluyen una población que envejece de los jubilados que necesitan ayuda con la planificación financiera y la tendencia hacia los recursos de jubilación autogestionado en lugar de las pensiones controladas por la compañía. El uso ampliado de los recursos de planificación automatizados y los llamados accesorios de robo pueden limitar el crecimiento de las oportunidades para los asesores financieros tradicionales.