Obtener una línea de crédito comercial

Los empresarios con frecuencia encuentran dificultades para administrar su flujo de efectivo como resultado de las demandas de crédito estacionales y las brechas de tiempo entre las necesidades de capital y la realización de los ingresos. Esto es especialmente cierto para las nuevas empresas durante sus primeras etapas de desarrollo cuando no se han diversificado lo suficiente como para generar un flujo de efectivo positivo constante. Una vez que se ha comprado el inventario, es necesario sacar el ciclo hasta que se hayan recolectado las cuentas por cobrar. Sin suficiente capital de trabajo, podría desarrollarse un grave problema de flujo de efectivo. Estos tipos de problemas de flujo de efectivo han obligado a muchos empresarios a cerrar negocios que estaban ganando dinero en papel, pero se quedaron sin efectivo.

Las líneas de crédito acomodan las demandas de crédito estacionales de su negocio junto con altibajos en su flujo de efectivo. También le permiten comprar un inventario en anticipación de futuras ventas. Discuta el establecimiento de una línea de crédito con su banco al comienzo de su relación. Si recién está comenzando su negocio, el banco probablemente no otorgará una línea de crédito de inmediato.

Una línea de crédito es un servicio estándar proporcionado por muchos bancos que atienden a pequeñas empresas. Obtener el préstamo aprobado depende de la capacidad de la empresa para pagar y/o los activos personales del propietario, por ejemplo, una segunda hipoteca de una casa, asignación de acciones y bonos, o asignación del valor en efectivo de las pólizas de seguro de vida.

Los bancos extenderán una línea de crédito segura a la mayoría de las empresas de inicio. La línea puede estar sin garantía si el negocio puede demostrar ganancias consistentes, una excelente posición de capital y múltiples fuentes de reembolso. Tradicionalmente, los bancos cometerán una cantidad máxima específica de fondos a partir de los cuales se le permite recurrir según sea necesario. Tiene derecho a pagar y volver a prestar durante el tiempo acordado, que generalmente no excederá un año. Usted paga intereses solo al director pendiente.

Además, el banco necesita saber cómo pagará la línea cuando su primera fuente de reembolso no llegue. Los banqueros buscan suficiente elasticidad en sus operaciones para acomodar reversiones temporales en situaciones adversas. ¿Qué sucede cuando descubres que su inventario no se vende como se proyecta?? ¿Qué fuentes secundarias de reembolso están disponibles??

Los bancos también pueden exigirle que pague su línea de crédito cuando no haya seguido su horario de pago, a pesar de que la cantidad total de dinero que tomó prestado no se debe por varios meses más. A los bancos no les gusta aprobar líneas de crédito para su uso en la gestión del flujo de efectivo. En cambio, las líneas de crédito están destinadas a las necesidades de préstamos cíclicos a intervalos de pago de pago identificados. La falta de devolución del dinero a tiempo indica un problema potencial en su capacidad para administrar efectivo.

Consejos inteligentes para establecer una línea de crédito

1. Lo más probable es que un banco no emita una línea de crédito a una nueva empresa sin la garantía personal del reembolso del propietario.
2. Si su negocio es relativamente nuevo y el banco no está satisfecho con las fuentes de reembolso primarias y secundarias, puede solicitar una garantía personal para asegurar el préstamo.
3. Si la empresa es una asociación o corporación con más de un director, el banco probablemente colatalizará el préstamo de todos los directores involucrados para obtener una línea de crédito.
4. Debe presentar documentos financieros razonables que sigan las prácticas de contabilidad estándar para obtener una línea de crédito. 
5. A menos que sea un negocio bien establecido, debe proporcionar pro forma, yo.mi., Documentos de flujo de efectivo con avance que demuestran su capacidad para pagar el dinero. También se requerirán balances pro forma y estados de cuenta de ingresos.