Bajo la prima de compensación de sus trabajadores

El seguro de compensación de trabajadores es obligatorio en la mayoría de los estados. Si su negocio emplea a los trabajadores y usted no es un autoguementado calificado, es probable que esté obligado por la ley a comprar una política de compensación de trabajadores. Si bien la cobertura de compensación de los trabajadores es un gasto necesario, hay pasos que puede tomar para reducir su prima. Para que sus esfuerzos tengan éxito, debe comprender cómo se calcula su prima.

Cálculo premium

Las primas de compensación de trabajadores se calculan en función de la siguiente fórmula:

Tasa x (nómina / 100) X Modificador de experiencia = Premium

Hay dos variables críticas en esta ecuación: la tasa y el modificador de la experiencia.

Comprender su tasa

La calificación del seguro de compensación de trabajadores se basa en un sistema de clasificación. A los empleadores de la misma industria a las que realizan funciones similares se les asigna la misma clasificación. Las clasificaciones son asignadas por una oficina de calificación. Dependiendo de su estado, la Oficina puede ser el Consejo Nacional de Seguros de Compensación (NCCI) o una agencia de calificación estatal.

A cada clasificación se le asigna una tarifa. Las tasas de compensación de los trabajadores reflejan el riesgo ocupacional, la probabilidad de que los trabajadores se lesionen en el trabajo. Algunas ocupaciones son más riesgosas que otras. El trabajo de techado es más riesgoso que el trabajo de oficina. Por lo tanto, la tasa de trabajo de techado es considerablemente más alta que la tasa de trabajo administrativo.

Prima basada en $ 100 de nómina

Un elemento importante en la calificación de compensación de trabajadores es su nómina. Su nómina se divide por 100, y el resultado se multiplica por la tasa. Por ejemplo, suponga que su nómina es de $ 500,000 y su tarifa es de $.15. Su nómina ($ 500,000) dividida por 100 es de $ 5,000. La tarifa ($.15) Multiplicado por $ 5,000 es $ 750.

Comprender su modificador

El modificador de experiencia también es una parte crítica del cálculo. Es una representación numérica del historial de pérdidas de su empresa en comparación con el promedio de su industria. Si su historial de pérdidas es promedio, su modificador debe ser 1.00.

Un historial de pérdidas que es mejor que el promedio dará como resultado un modificador que es inferior a 1.00. Del mismo modo, su modificador será mayor que 1.00 Si su historial de pérdidas es peor que el promedio. Dependiendo de su estado, su modificador puede ser calculado por el NCCI o su oficina de calificación estatal. 

En la fórmula de calificación descrita anteriormente, puede ver que su modificador es un multiplicador de la prima. Un modificador que es menos de 1.00 reducirá su prima, mientras que un modificador superior a 1.00 lo aumentará. Supongamos que su modificador es .90, su nómina es de $ 500,000, y su tarifa es de $.15. Tu prima final es de $ 675.

ps.15 x ($ 500,000 / 100) x .90 = $ 675

Ahora suponga que su modificador es 1.1. Nuevamente, su nómina es de $ 500,000 y su tarifa es de $.15. Esta vez tu prima final es de $ 825.

ps.15 x ($ 500,000 / 100) x 1.1 = $ 825

Baje su modificador para bajar su prima

Su negocio tiene poco control sobre la experiencia de pérdida de su industria o las tarifas asignadas a sus clasificaciones. Sin embargo, puede trabajar para reducir sus primas tomando medidas para reducir su modificador.

Hacer de la seguridad una primera prioridad

Al mantener un lugar de trabajo seguro, tanto dentro como fuera de sus instalaciones, puede ayudar a reducir las lesiones de los trabajadores. Si es posible, el presupuesto para una evaluación de seguridad externa e implementa los cambios sugeridos. Mandato de capacitación en seguridad de los empleados. Debido a que su modificador es múltiple en la ecuación de cálculo de prima, una pequeña reducción puede dar lugar a ahorros significativos.

Establecer un programa de retorno al trabajo

Un programa de regreso al trabajo puede ayudar a retener a trabajadores valiosos al tiempo que reduce el costo de las reclamaciones de compensación de trabajadores. El programa está diseñado para devolver a los trabajadores lesionados al lugar de trabajo tan pronto como sean médicamente capaces.

Inscribirse en programas patrocinados por el estado

Algunos estados patrocinan programas para mejorar la seguridad a cambio de una reducción en la prima de compensación de sus trabajadores. Por ejemplo, algunos estados proporcionan una reducción premium a los empleadores que participan en un programa de trabajo libre de drogas. Pregunte a su aseguradora de compensación de trabajadores sobre los programas que están disponibles en su estado.

Convertirse en parte de un grupo para la calificación grupal

Algunos estados ofrecen grandes descuentos a grupos reconocidos. Se llama calificación grupal. Para calificar para un grupo, su negocio debe tener un historial de seguridad mejor que el promedio. Los nuevos negocios no pueden calificar. Comience ahora para implementar una mentalidad de seguridad con el objetivo de convertirse en un grupo de grupos.

Revise sus clasificaciones

Muchas empresas se clasifican incorrectamente en las políticas de compensación de sus trabajadores. Los errores de clasificación pueden ser costosos. Por ejemplo, suponga que su asistente ejecutivo está clasificado como carpintero ya que es empleada de su empresa de construcción.

La tasa de compensación de trabajadores para un carpintero será mucho más alta que la tasa de un trabajador administrativo. Si cree que a su empresa se le ha asignado las clasificaciones incorrectas, solicite a su agente de seguros o un corredor que las revise. También puede solicitar una inspección de clasificación del NCCI o su Oficina de Calificación del Estado. 

Revisar cifras de nómina

Las primas de compensación de los trabajadores se basan en proyecciones de su nómina para el período de póliza actual. Si las proyecciones son demasiado altas, su prima será más alta de lo que debería ser. Su prima se ajustará cuando su póliza sea auditada, pero la auditoría no se lleva a cabo hasta meses después de que su póliza haya expirado. No necesitas esperar. Pídale a su aseguradora que ajuste sus nóminas ahora.