Errores a evitar al completar una solicitud de préstamo para pequeñas empresas

Ser emprendedor no solo requiere una idea de negocio, sino que también se basa en recaudar capital. De manera realista, no se puede iniciar ni ampliar ningún negocio sin flujo de efectivo. Los propietarios de pequeñas empresas a menudo tienen dificultades financieras que hacen que la mayoría de ellos renuncien a lo que hubiera sido una idea cambiante global. Hay muchas instituciones financieras hoy en día listas para financiar ideas empresariales brillantes, pero solo puede obtener el respaldo financiero si se representa a sí mismo como un paquete comercial sólido.

Todas las decisiones financieras no se toman al vacío. Los bancos realizan una evaluación exhaustiva de todas las solicitudes antes de hacer una aprobación. Desafortunadamente, muchos propietarios de pequeñas empresas se pierden estos préstamos y no se debe a ideas de negocios dispersas, pero se debe a la falta de claridad sobre las solicitudes de préstamos. Un solo error en una aplicación puede rechazarlo. En muchos casos, se debe a pensar que algunas partes de la solicitud de préstamo o cierta información solicitada no serán examinadas por el prestamista.

Sin embargo, para evitar ser rechazados, aquí hay errores comunes de solicitud de préstamos para pequeñas empresas para tener en cuenta.

No tener registros financieros actualizados

El error común que cometen muchos propietarios de pequeñas empresas al buscar un préstamo de cualquier institución financiera es no invertir más tiempo para trabajar en sus finanzas. Desafortunadamente, todos los bancos necesitan esta información para determinar qué tan estable es su negocio antes de arriesgar el dinero en él. Si su objetivo es expandir su negocio, cualquier institución financiera querría saber si el negocio en el que están financiando pueden pagar el préstamo o puede sostenerse en el futuro cercano. Cualquier información financiera sobre su negocio debe ser clara y tangible.

Dado que los bancos necesitan esta información, la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas terminan cocinando cifras para complacer al banco olvidando que un banco aún puede verificar la información de su solicitud. Esto lleva a negaciones de préstamos si el proceso de verificación muestra diferentes cifras de lo que envió. Es bueno ser honesto con la información que completa los formularios de solicitud de préstamo, ya que cuando se considera cierto, definitivamente obtendrá un préstamo, aunque el monto podría ser menor de lo que solicitó. Si desea aumentar las posibilidades de aprobaciones comerciales, presente balances honestos, estados de flujo de efectivo y cualquier otro documento relevante solicitado.

No hay claridad sobre el uso de fondos

Cualquier organización de préstamos tendría un buen ojo sobre cómo cualquier solicitante de préstamos tiene la intención de utilizar los fondos para impulsar la producción de su negocio. Desafortunadamente, lo más común es que los propietarios de pequeñas empresas no tienen una idea clara bien descrita sobre cómo van a gastar el dinero que solicitan. Esto lleva a las negaciones de los préstamos por parte de la mayoría de los prestamistas, ya que un prestamista quiere prestarle dinero para que pueda aumentar los ingresos del negocio y poder pagar el préstamo con intereses.

Los bancos quieren que gaste dinero en las cosas correctas que mejoren la posición de su negocio actual. El prestamista quiere ver las necesidades de su negocio y evaluar si el dinero que se pedirá prestado es suficiente para satisfacer esas necesidades. Debe mostrar a los bancos que si obtiene el préstamo, debe usarse para mejorar el rendimiento de su empresa y crear un impacto positivo. Haga que sus puntos sean y explique los beneficios que puede obtener si obtiene las finanzas que necesita. Como resumen, debe ser muy breve y al punto cuando elabore sus necesidades y cómo estos fondos lo ayudarán a comenzar su idea o expandir su negocio.

Sin conocer sus calificaciones crediticias

El error de no conocer sus calificaciones crediticias personales antes de solicitar un préstamo puede conducir a una negación de préstamo si su crédito tiene problemas que puede no tener en cuenta. Los informes de crédito describen claramente cuán confiable es cuando se trata del pago de facturas y cualquier deuda. La cifra puede decir si alguien puede confiar en usted con su dinero o no. Algunos de nosotros ni siquiera verificamos nuestros informes de crédito de forma regular. Debe usar esto como un trampolín para su éxito empresarial.

La buena noticia es que cuanto mayor sea la calificación crediticia que tenga, mayores serán las posibilidades de que se apruebe su préstamo. Además, el préstamo puede aprobarse más rápido en comparación con aquellos con bajas calificaciones crediticias. Por lo tanto, antes de hacer cualquier aprobación del préstamo, asegúrese de que las facturas de su informe estén actualizadas y verifique que no haya errores en el informe que puedan estar causando una calificación baja. Cuando termine, su préstamo comercial se aprobará antes de lo que esperaba.

Solicitud de préstamo tardío

Es vital tener en cuenta que la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas esperan hasta que sea demasiado tarde antes de que envíen su solicitud de préstamo comercial. La mayoría de estos tiempos son cuando están desesperados por fondos. Esto los hace caer para cualquier oferta. Algunas de estas ofertas que toman los titulares de pequeñas empresas terminan con tasas de interés muy altas y otros términos desfavorables. Para evitar que todo esto le suceda, debe tomar un tiempo de calidad y comprar las mejores ofertas de préstamos en la ciudad antes de elegir. Sin embargo, antes de tomar una decisión, siempre es hacerlo lentamente dándole tiempo para la evaluación de las diferentes opciones. Necesitas encontrar
un prestamista cuyas ofertas financieras coinciden con sus necesidades. Debes sopesar lo que tienen sobre la mesa y si te satisface. Al hacerlo, podrás terminar con la mejor opción. Además, también tendrá tiempo para obtener toda la información que el banco necesita para una aprobación más rápida de los préstamos.

Sin plan de negocios

Cuando salgas de un viaje, debes tener la hoja de ruta para tu destino. Lo mismo se aplica al negocio. Debe tener una hoja de ruta que muestre claramente cómo desea operar su negocio con fines de crecimiento. El plan de negocios debe presentarse junto con su
aplicaciones. La mayoría de los bancos y otras instituciones financieras necesitan a alguien que tenga objetivos, tenga ambición y tenga el mercado objetivo ya mapeado. La brecha de mercado que está tratando de capturar debe ser elaborada. En resumen, debe mostrarle al prestamista cómo inyectar dinero en su negocio podrá generar más ingresos.

Cuando realiza una investigación exhaustiva sobre su plan de negocios, muestra a los prestamistas potenciales que de hecho sabes lo que quieres y que estás familiarizado con lo que quieres lograr. Además, si su plan tiene un gran potencial para atraer ingresos, los prestamistas desembolsarán rápidamente dinero en su cuenta, ya que están seguros de que el negocio tiene el potencial de pagarlo sin dificultades financieras. Un plan de negocios adecuado debe tener problemas como el mercado objetivo, los objetivos del negocio, así como el crecimiento futuro esperado, entre otros.

Solicitar el tipo de préstamo incorrecto

Desde un punto de vista de expertos financieros, antes de que el propietario de cualquier comprensión solicite un préstamo, él/ ella debe considerar no solo el capital que necesitan sino también el tipo de préstamo que funciona para esa área. Existen diferentes tipos de préstamos destinados a satisfacer las diferentes necesidades de las empresas y, por lo tanto, si desea pedir prestado a cualquiera de las instituciones financieras, debe igualar sus necesidades financieras con el tipo de préstamos destinados a tales necesidades.

La mayoría de las veces las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas son rechazadas por los bancos no porque la idea fuera vaga sino por un desajuste en las aplicaciones. La demanda que tiene como negocio tiene que coincidir con lo que solicita. Por ejemplo, no se supone que el propietario de un negocio solicite un préstamo a corto plazo para financiar su vehículo. Esto no es realista y el banco no tendrá otra opción que no sea rechazar su solicitud. También es bueno tener en cuenta que cada tipo de préstamo viene en un paquete único que tiene una tasa de interés diferente, la duración del período de reembolso y así sucesivamente. Esto significa que si solicita el tipo de préstamo incorrecto, podría terminar costándole aún más sobre la tasa de interés. Por lo tanto, siempre es bueno que realice una investigación de antecedentes sobre el tipo de préstamo disponible que se adapta a sus necesidades antes de hacer cualquier solicitud para reducir las posibilidades de rechazo.

Alterando la estructura comercial

Uno de los errores que cometen la mayoría de los dueños de negocios es reestructurar los días hábiles antes de la solicitud de préstamo. Hacerlo podría ser percibido erróneamente por los prestamistas al suponer que podría haber algo mal con la gestión empresarial. También quieren ver la estabilidad en el negocio en términos de los vensores con los que trabaja regularmente, etc. En resumen, el negocio que ejecuta debe tener un historial desde el cual los bancos pueden obtener información tangible de. Esto podría parecer un problema, pero para el prestamista, es muy clave. Si es una única propiedad, es bueno no cambiar el tipo de proveedor con el que ha estado trabajando. Esto se debe a que cambiar el proveedor podría ser marcado por el banco que tal vez no pudo pagar las deudas del proveedor anterior y así sucesivamente. Por lo tanto, no es aconsejable cambiar lo que ha estado haciendo o con quién ha estado trabajando días antes de presentar cualquier solicitud de préstamo comercial.

No leer los términos del préstamo antes de firmar

Cualquier propietario de un negocio nunca debe esperar a que ocurra una crisis financiera para que soliciten un préstamo. Podría aterrizarlo en problemas más grandes que la crisis de efectivo que podría tener. Sin embargo, si espera hasta que los problemas estén en su puerta, estará desesperado por encontrar a cualquiera que pueda inyectar dinero para ahorrar su negocio sin estar interesado en la información crítica que firme. Algunos prestamistas podrían manipularlo para firmar préstamos que podrían conseguirlo en más problemas en el futuro financieramente.

Es por eso que siempre es bueno tomarse el tiempo antes de firmar cualquier tipo de préstamo comercial. Tener un rango de tiempo para realizar tantas consultas como sea posible sobre el préstamo que desea aplicar. Esto será bueno para usted y para su propio negocio.

Los errores menores anteriores por parte de los propietarios de pequeñas empresas al hacer sus solicitudes de préstamo contribuyen a un mayor porcentaje de rechazo en comparación con las malas ideas. Esto muestra que antes de que se acepte cualquier solicitud de préstamo, no solo se captura la idea, sino también la información crítica que se proporciona en la solicitud misma. De hecho, la información se analiza más, ya que tiene que tener sentido antes de que se apruebe el préstamo.

Por lo tanto, es importante que los empresarios nuevos y experimentados se aseguren de que la información presentada sea aceptable y libre de los errores anteriores. Es bueno tener en cuenta que estos son errores simples que nos hacen perder solicitudes de préstamos muy lucrativos. Su idea de negocio debe ser articulada y darle al prestamista una idea de dónde está su visión.