Descripción general de las ejecuciones hipotecarias en propiedad comercial

Este artículo y la información en este sitio están destinadas solo a información general. El autor no es CPA, abogado fiscal o agente inscrito. Consulte con su profesional de impuestos para obtener información relacionada con su situación específica.

La ejecución hipotecaria es un proceso mediante el cual un banco u otro acreedor recupera la propiedad del deudor porque el deudor ha incumplido (no pudo mantener los pagos o cumplir con otros términos de préstamo). La ejecución hipotecaria se administra bajo las leyes del individuo u.S. estados.

Qué es una ejecución hipotecaria y cómo puede suceder

Una empresa compra un edificio u otra propiedad de un banco u otro acreedor. El acreedor requiere un interés de seguridad en la propiedad, en caso de que el prestatario no pague. El acuerdo de compra contiene una cláusula que permite al acreedor recuperar la propiedad si el prestatario no. En algunos casos, se incluye una cláusula de aceleración en el acuerdo, lo que significa que el prestatario puede deberse al monto total si el préstamo está en incumplimiento.

El crédito envía un aviso de incumplimiento al deudor, a quien se le da un período de tiempo, generalmente llamado período de redención, para curar el incumplimiento. El deudor puede hacer que el préstamo esté actualizado, incluidas las multas e intereses, elaborar arreglos con el acreedor o declararse en bancarrota durante este tiempo, establecida por la ley estatal. Si el deudor no puede curar el incumplimiento dentro de este período de tiempo, la propiedad se incauta y vende, y los ingresos van primero al titular de gravamen primario y a otros que tienen gravámenes en la propiedad, con cualquier saldo restante, si corresponde, Volviendo al prestatario. Algunos estados permiten al acreedor hacer un juicio personal sobre el deudor por el saldo adeudado después de la venta.

Tipos de ejecución hipotecaria

El tipo de ejecución hipotecaria más común es ejecución hipotecaria, en el que la venta de la propiedad se coloca bajo la jurisdicción del tribunal. Algunos estados pueden permitir ejecución hipotecaria por poder de venta, que permite al titular de la hipoteca vender la propiedad sin supervisión judicial.

Escritura en lugar de ejecución hipotecaria

En algunas circunstancias, el acreedor puede aceptar retroceder la escritura (propiedad) de la propiedad. La transferencia de la propiedad y el valor justo de mercado de la propiedad deben ser acordados por ambas partes y negociado.

Cómo la ejecución hipotecaria se relaciona con la quiebra comercial

Una ejecución hipotecaria en una propiedad comercial puede ocurrir sin bancarrota si el propietario del negocio no puede realizar los pagos en un edificio u otra propiedad. Sin embargo, es común que una empresa esté en problemas y que se declare en bancarrota porque no puede pagar ninguna de sus facturas. Capítulo 11 La bancarrota de reorganización detiene temporalmente la ejecución hipotecaria hasta que el tribunal aprueba el plan de reorganización. Capítulo 7 La bancarrota de la liquidación incluye la propiedad embargada en la lista de activos a liquidar. Pero la bancarrota no significa que el deudor pueda alejarse de la propiedad bajo ejecución hipotecaria; La propiedad puede venderse para pagar las deudas del negocio.

Es posible prevenir una ejecución hipotecaria

Puede haber formas de retrasar o prevenir la ejecución hipotecaria. En cada caso, es mejor contactar a un abogado de bancarrota o asesor financiero que esté familiarizado con la quiebra comercial.

Aquí hay algunas sugerencias:

• Refinanciar: Es posible que pueda refinanciar el préstamo, ya sea en el mismo prestamista o a a través de un prestamista diferente.
• Encuentra otro financiamiento: Es posible que pueda obtener ayuda para financiar de amigos, familiares o inversores que no sean su prestamista original.
• Garantía personal: Garantizar personalmente el préstamo, si aún no lo ha hecho. Esto pone en riesgo sus activos personales, pero podría ayudar si siente que la situación es temporal y podría permitir la posibilidad de refinanciar más tarde y quitar la garantía personal.
• Presentar una orden de restricción: Presentar una orden de restricción contra el prestamista podría detener temporalmente la ejecución hipotecaria (dependiendo de los términos del acuerdo de compra).
• Declarar bancarrota: Como se indicó anteriormente, la bancarrota detiene la ejecución hipotecaria temporalmente mientras el tribunal trabaja a través de los procedimientos de bancarrota.