Cobertura de propiedad para disturbios, vandalismo y conmoción civil

Las empresas ubicadas en áreas urbanas pueden sufrir pérdidas de propiedades debido a disturbios, conmoción civil o vandalismo. Muchos dueños de negocios aprendieron esto de la manera difícil en la primavera de 2020. El 26 de mayo, estallaron disturbios en Minneapolis después de que un hombre negro desarmado murió bajo custodia policial. Entre el 26 de mayo y el 8 de junio, los disturbios se extendieron a otros 140 u.S. ciudades. Los trastornos civiles que ocurrieron durante ese período de dos semanas causaron un estimado de $ 1 mil millones en pérdidas aseguradas en más de 20 estados.

Si bien las perturbaciones civiles y el vandalismo son riesgos significativos para muchas empresas, los dueños de negocios pueden protegerse comprando un seguro de propiedad comercial. Disturbios, conmoción civil y vandalismo se cubren causas de pérdida bajo prácticamente todas las políticas de propiedad comercial.

Lo que constituye disturbios, conmoción civil y vandalismo?

La mayoría de las políticas de propiedad no definen los términos "disturbios", "conmoción civil" o "vandalismo."En consecuencia, las aseguradoras y los asegurados pueden interpretar estas palabras de manera diferente. En disputas entre aseguradoras y aseguradores, los tribunales a menudo confían en definiciones de diccionario comunes o decisiones judiciales anteriores para determinar los significados de estos términos.

La palabra "disturbio" generalmente significa una perturbación ilegal de la paz por parte de un grupo de tres o más personas que actúan de manera violenta que amenaza al público o una institución. Una conmoción civil es similar a un motín, pero involucra a más personas. La palabra generalmente significa un levantamiento de una gran cantidad de personas que causan daños a las personas o la propiedad. Riot y la conmoción civil pueden ser difíciles de diferenciar, por lo que los peligros a menudo se enumeran juntos. El vandalismo se refiere a la destrucción intencional de la propiedad de otra persona, con un ejemplo de graffiti.

Disturbios, conmoción civil y vandalismo son actos criminales. Las sanciones impuestas a los perpetradores varían de estado a estado.

Impacto financiero en su negocio

Disturbios, conmoción civil y vandalismo pueden afectar su negocio de varias maneras.

• Los alborotadores o vándalos pueden causar daños físicos a su edificio o propiedad personal de negocios.
• Los motos calondneros pueden entrar en sus instalaciones y saquear su propiedad personal, incluido su inventario o mercancía.
• Puede perder ingresos si los alborotadores o vándalos dañan su propiedad y no puede operar a su nivel normal (o en absoluto) hasta que se completen las reparaciones.
• Puede sufrir una pérdida de ingresos si la propiedad cerca de sus instalaciones está dañada y una autoridad civil cierra el acceso a toda el área para proteger al público.

Daños a la propiedad física

Si ha asegurado su propiedad comercial bajo una política de propiedad comercial, debe cubrirse por daños físicos causados ​​por disturbios, conmoción civil o vandalismo. Estos peligros están cubiertos por la mayoría de los peligros nombrados y políticas de todo riesgo.

Si su edificio está dañado, la pérdida estará asegurada bajo la cobertura de su edificio. Del mismo modo, el daño a su propiedad personal se asegurará bajo la cobertura de la propiedad personal de su negocio. Cualquier pérdida que ocurra estará sujeta a los límites (específicos o una manta) y deducibles que figuran en su póliza.

El saqueo (un tipo de robo) es un peligro cubierto bajo políticas de propiedad comercial. La definición de saqueo varía de un estado a otro, pero el término generalmente significa robo que ocurre durante un tiempo de catástrofe pública o disturbios, como una inundación, disturbios, desorden civil o guerra.

Pérdida de ingreso

Pérdidas de ingresos que su empresa sufre cuando los alborotadores o vándalos han dañado sus locales y usted no puede continuar operando puede estar cubierto por el seguro de ingresos comerciales (también llamados interrupciones comerciales). Este seguro cubre los ingresos que pierde mientras su negocio está parcial o completamente cerrado y su propiedad está siendo reparada. La cobertura de ingresos comerciales se incluye automáticamente en una política de propietarios de negocios. Se puede agregar a una política de propiedad comercial a través de un formulario o respaldo separado.

La cobertura de ingresos comerciales está sujeta a un período de espera, que generalmente es de 72 horas. Puede acortar o eliminar el período de espera para una prima adicional.

El seguro de ingresos comerciales incluye una cobertura llamada Autoridad Civil. Esta cobertura se aplica cuando una autoridad civil (como un departamento de bomberos) prohíbe el acceso a sus locales porque la propiedad situada cercana ha sido dañada por un peligro cubierto, y usted pierde ingresos como resultado. Para que se aplique la cobertura, la propiedad dañada debe pertenecer a alguien que no sea usted y debe ubicarse dentro de un radio de una milla de sus instalaciones.

Ejemplo de autoridad civil

Supongamos que opera una tienda de ropa en Main Street en el centro de Pleasant Valley. Su tienda está ubicada al otro lado de la calle de un hotel popular. Su negocio está asegurado bajo una política de propiedad comercial que incluye la cobertura de ingresos comerciales. Un día, una manifestación pacífica se vuelve violenta y un motín estalla en Main Street. Los alborotadores arrojan cócteles Molotov al hotel, causando un gran incendio. El departamento de bomberos extingue el incendio, pero el hotel está muy dañado. El departamento de bomberos apaga la calle Main durante seis días mientras el edificio dañado se estabiliza.

El cierre ordenado por el departamento de bomberos hace que pierda ingresos durante el período de seis días. Afortunadamente, su pérdida de ingresos está cubierta por su seguro de autoridad civil. Si su póliza incluye un período de espera de 72 horas, su cobertura comenzará 72 horas (tres días) después de que se declarara el cierre de la calle. Su póliza pagará los ingresos que pierde durante los últimos tres días del cierre.

El seguro de la autoridad civil generalmente proporciona hasta cuatro semanas de cobertura. Puede extender el período de cobertura pagando una prima adicional.

Control de llave

• Disturbios, alteraciones civiles y actos de vandalismo pueden causar daños físicos a su propiedad y desencadenar pérdidas de ingresos.
• Puede perder ingresos si los alborotadores o vándalos causan daños a la propiedad cerca de su negocio, y una autoridad gubernamental prohíbe el acceso al área.
• Disturbios, conmoción civil y vandalismo son peligros asegurados bajo políticas de propiedad estándar.
• Puede proteger su negocio contra pérdidas de ingresos derivadas de disturbios, conmoción civil y vandalismo comprando un seguro de ingresos comerciales.