Las mejores cuentas bancarias de pequeñas empresas de Canadá

La banca de pequeñas empresas se ha convertido en un mercado competitivo en Canadá. Hoy en día, hay muchas opciones de baja tarifa para las empresas. Dado que la mayoría de las empresas deberían tener una cuenta bancaria comercial, vale la pena comparar las opciones.

Estas son las mejores cuentas bancarias de negocios para pequeñas empresas canadienses basadas en sus costos mensuales, así que puede comparar y decidir cuál es el mejor banco para usted. 

Cuentas bancarias de negocios para negocios de bajo volumen

Cuenta comercial de RBC Digital Choice

Si realiza la mayoría o todas sus transacciones electrónicamente y no necesita escribir o depositar muchos cheques, la cuenta comercial de la elección digital de RBC puede ser una buena opción. Las características incluyen:

• Tarifa mensual de $ 5
• Débitos y créditos electrónicos ilimitados
• No se requiere un saldo mínimo

Sin embargo, las tarifas estándar se aplican a todas las transacciones no electrónicas:

• $ 2.50 cargo por cada transacción de débito o crédito en papel
• Tarifa de $ 5 por cada efectivo de $ 1,000 depositado en una sucursal
• $ 2.25 por cada cargo por $ 1,000 por depósitos de cajeros automáticos

Bank of Montreal (BMO) ofrece un plan de ebusiness similar, con la ventaja adicional de no tener tarifa mensual en absoluto.

Sin embargo, si espera necesitar más transacciones prácticas, hay varias opciones económicas.

Cuenta comercial de RBC Flex Choice

• $ 6.00 Tarifa mensual
• Artículos ilimitados por depósito
• $ 0.75 por depósito electrónico
• $ 1.25 por transacción en papel
• Tarifas de depósito: $ 2.50 por $ 1,000 (rama), $ 2.25 por $ 1,000 (cajero automático)

TD Plan de negocios básico

• $ 5.00 Tarifa mensual
• Incluye cinco transacciones gratuitas y cinco artículos de depósito gratuito por mes
• Después de los primeros cinco, cada transacción es de $ 1.25 y cada artículo de depósito cuesta $ 0.22
• Tarifa de depósito en efectivo: $ 2.50 por $ 1,000

La cuenta de tamaño adecuado de Scotiabank para negocios

• Tarifa mensual de $ 6
• Cuatro transacciones gratuitas por mes
• Tarifas de transacción más de cuatro por mes: $ 1- $ 1.25 cada uno dependiendo de cuántas transacciones realice las transacciones más importantes por tarifas más bajas por transacción.

Cuenta comercial básica de Scotiabank

• Tarifa mensual de $ 10.95 con un mes de tiempo si su saldo mensual mínimo es de $ 8,000 o más
• Una transacción gratuita por cada $ 1,500 mantenidos en la cuenta
• Transacciones adicionales cobradas por pago por uso. Cada cheque o depósito de sucursal, por ejemplo, cuesta $ 1.25.
• Disponible como canadiense o u.S. cuenta de dólar

BMO Business Start Bank Cuenta

• Tarifa mensual de $ 6
• Sin requisito de saldo mínimo
• Siete transacciones gratuitas al mes
• Tarifas por transacciones más allá del límite: $ 0.60 por transacción electrónica, $ 1.25 por cheque, $ 2.25 por $ 1,000 depositados

Cuenta operativa comercial básica de CIBC

• Tarifa mensual de $ 6
• Sin transacciones gratuitas
• $ 1.25 tarifa por cada transacción de servicio completo
• $ 1.00 Tarifa para cada transacción de autoservicio

Cuenta de negocios de mayor volumen

Si su negocio necesita muchas transacciones mensuales, pagará más por su cuenta bancaria empresarial. A veces mucho más. Cada banco ofrece una lista de ofertas de cuenta comercial con cargos de servicio comparables.

Si bien no hay gangas bancarias para empresas más grandes, muchos bancos canadienses ofrecen una cuenta comercial al nivel de tarifas mensuales de $ 20, lo que podría funcionar para usted si administra un pequeño negocio minorista. 

Aquí hay algunos ejemplos de algunos niveles diferentes de cuentas comerciales más grandes:

TD Cuenta comercial cotidiana

Esta es su mejor opción para una cuenta de bajo costo que permite más volumen. Por $ 19 al mes, le brinda 20 transacciones, 50 artículos de depósito y hasta $ 5,000 en depósitos en efectivo, más que cualquier otro de los grandes bancos. También ofrecen opciones más grandes.

A partir de ahí, todos los bancos ofrecen cuentas con tarifas mensuales aumentadas basadas en el número de transacciones mensuales.

Cuenta operativa empresarial ilimitada CIBC 

Como su nombre indica, esta cuenta le ofrece transacciones ilimitadas con un paquete de depósito en efectivo, moneda y cheque por una tarifa mensual de $ 65. Al observar cuán pocas transacciones mensuales se incluyen en la mayoría de las cuentas bancarias de negocios más económicas y qué tan rápido se acumulan tarifas de transacción adicionales, esta puede ser la opción más económica si su negocio tiene muchas transacciones mensuales. CIBC también ofrece un plan más pequeño para una tarifa mensual de $ 35, que incluye 100 transacciones por mes.

RBC Ultimate Business Cuenta

En el extremo superior, esta cuenta con todo incluido ofrece transacciones de débito y crédito ilimitadas, artículos ilimitados depositados, $ 25,000 en depósitos en efectivo y 100 transacciones en papel por mes, todo por una tarifa mensual de $ 100. Las transacciones adicionales cuestan $ 1.25 cada uno.

La mayoría de las cuentas en este nivel ofrecerán renunciar a su tarifa mensual cuando mantenga un cierto saldo diario, que puede variar de $ 20,000 a $ 75,000.

Paquetes bancarios de pequeñas empresas

Una forma de obtener una mejor oferta bancaria es agrupar sus servicios bancarios personales y comerciales.

Los paquetes de banca de pequeñas empresas combinadas de Scotiabank son de particular interés. El banco ofrece varias cuentas bancarias de negocios, como su plan de cuentas Scotiaone, que combinan la banca personal y comercial con otros servicios. Además de la cuenta personal y bancaria comercial, el plan incluye una tarjeta de visa comercial, un escocés y banca electrónica para negocios. Las tarifas comienzan en $ 49.95 por mes.

Consulte con su cooperativa de crédito

También hay muchas cooperativas de crédito que operan en diferentes regiones de Canadá. Consulte con su sucursal local para ver qué tipo de cuentas bancarias de negocios ofrece. Históricamente, las cooperativas de crédito han tenido un gran interés en la banca de pequeñas empresas y han ofrecido cuentas y servicios que son muy competitivos.

La banca de pequeñas empresas no se trata de las tarifas

La característica más importante de la banca de pequeñas empresas es la relación que tiene con su banco o gerente de cooperativas de crédito, no el costo de su cuenta bancaria de pequeñas empresas. Tarde o temprano, casi todas las pequeñas empresas necesitan un préstamo comercial o una línea de crédito. Dicho esto, no tiene sentido gastar dinero cada mes en los servicios bancarios de pequeñas empresas que no está utilizando o pagando tarifas de cuentas bancarias de pequeñas empresas relativamente altas y no obtener los servicios bancarios de pequeñas empresas que necesita que necesita.