Plan de ahorro de ahorro y plan de jubilación combinado

El Plan de ahorro de ahorro (TSP) es un plan de ahorro e inversión de jubilación patrocinado por el gobierno federal. En 2001, el plan de ahorro de ahorro se hizo elegible para los militares a través de la Ley de Autorización de Defensa Nacional, que originalmente era solo para empleados civiles federales. Ahora hay un programa de jubilación que combina el programa de jubilación tradicional de los militares con beneficios similares a los que ofrecen muchos empleados civiles: un plan 401 (k). Contribuir dinero al TSP será un ingreso de jubilación adicional y también proporcionará beneficios fiscales. Para obtener más información, consulte el sitio web oficial de TSP y www.cucharadita.gobierno. Esto significa que es un ahorro a largo plazo para la jubilación y habrá sanciones por retiro temprano como con otros tipos de programas de jubilación / beneficio fiscal.

El sistema de jubilación de legado militar

El sistema de jubilación heredado es el sistema actual que proporciona un pago de jubilación cada mes después de 20 años de servicio. El plan heredado también ofrece una calculadora de pensiones militares fácil que determina la cantidad mensual que recibirán:

2.5% x Número de años Servido x pago base retirado*

El pago base retirado es un promedio consecutivo de 36 meses compilado al rango más alto del miembro.

Por ejemplo, después de 20 años en el rango de jubilación de O-5 y el pago base promedio mensual más alto de $ 8,500 durante un promedio de período de tres años.

2.5% x 20 años x $ 8,500 = $ 4,250

Usando la fórmula anterior, recibirían una pensión mensual de $ 4,250 por vida.

Ese es un gran programa de jubilación si tiene 40 años con 20 años de servicio. Si vive hasta 60 años, habrá ganado más de un millón de dólares. Ahora, con el TSP puede combinar los dos programas y ganar más.  

Nuevo sistema de jubilación combinado

El sistema de jubilación mezclado (BRS) combina elementos de ambos. La mayoría de los miembros del servicio (más de 400,000) decidieron optar por el BRS. Desde 2018, otros 150,000 nuevos miembros se inscribieron automáticamente al ingresar al servicio. En total, más de medio millón de miembros del servicio uniformados ahora están cubiertos por BRS y pueden comenzar a recibir beneficios portátiles de jubilación proporcionados por el gobierno.

¿Cómo funciona un plan de ahorro de segunda mano??

Si planea el servicio gubernamental durante 20 años, el plan de ahorro de segunda mano con jubilación combinada tal vez adecuado para usted. El sistema de jubilación combinado (BRS) es un nuevo plan de jubilación (2018) para los servicios uniformados que están disponibles para miembros elegibles del servicio y nuevos miembros. Las características del BRS incluyen un beneficio definido (pago mensual retirado por la vida) Después de al menos 20 años de servicio, un beneficio definido (que consiste en contribuciones automáticas y correspondientes del gobierno) a la cuenta del Plan de ahorro de ahorro (TSP) de un miembro, una ventaja llamada continuación Pagar y una nueva opción de suma global al jubilarse. Además, si un miembro decide abandonar el ejército antes de retirarse, si obtiene un trabajo de servicio gubernamental, ese plan de jubilación puede transferirse con el miembro, pero la jubilación heredada no se completó desde 20 años. Vea a su especialista financiero militar / gubernamental.

Los miembros del servicio pueden registrarse en TSP en línea en www.cucharadita.gobierno. El sitio web ofrece todas las herramientas que las tropas deben comenzar en el programa y administrar sus cuentas.

Quien es elegible para BRS?

Depende de cuando te unas al ejército. Si ingresa al servicio uniformado en o antes de diciembre. 31, 2017, usted es parte del sistema de jubilación Legacy. Si es un miembro de servicio de servicio activo con menos de 12 años de servicio a partir de diciembre. 31, 2017, o miembro de la Guardia Nacional o Reserva en un estado pagado que ha acumulado menos de 4,320 puntos de jubilación a partir de diciembre. 31, 2017, usted es abuelo bajo el sistema de jubilación heredado, pero puede optar por optar por el BRS. Si ingresa los servicios uniformados a partir de enero o después. 1, 2018, está inscrito automáticamente en BRS, y este es su plan de jubilación militar.

Programa de coincidencia del gobierno

Los miembros militares en BRS reciben una anualidad basada en años de servicio. Sin embargo, ahora el Departamento de Defensa (DOD) contribuirá automáticamente al 1% a la cuenta TSP de los miembros del servicio cada mes durante la servicio activo. Después de dos años de servicio, el DOD también coincidirá con las contribuciones del miembro del servicio hasta un 4% adicional. Por ejemplo, un miembro que contribuye al 5% verá el Departamento de Defensa que con un 5% adicional.

Esta es una gran oportunidad para los miembros del servicio. Los beneficios más importantes que ofrecen los nuevos planes BRS es que el plan BRS tiene un beneficio para los miembros del servicio que se separan después de cumplir menos de 20 años. Bajo el BRS, un miembro de servicio se adquiere en las contribuciones del Departamento de Defensa a sus TSP después de dos años de servicio.

Además, después de abandonar el ejército, los miembros del servicio no pueden continuar contribuyendo a TSP a menos que tomen un trabajo federal. Sin embargo, pueden dejar su dinero en TSP y continuar dibujando devoluciones de él. El dinero en TSP también se puede transferir a otra cuenta de IRA.