Las principales aplicaciones de pago sin contacto para pequeñas empresas

En 2020, las pequeñas empresas-retainers en particular se vieron obligados a hacer muchos cambios en la forma en que operan. Quizás uno de los cambios más notables ha sido un aumento en los pagos sin contacto. Esta tecnología ya estaba disponible en muchos lugares, pero desde entonces se ha convertido en una opción preferida para muchos minoristas y consumidores, ya que buscan reducir las oportunidades de transmisión de virus.

Una encuesta realizada por Forrester para la Federación Nacional de Minoristas indica que los pagos sin toque han aumentado para el 69% de los minoristas encuestados desde enero de 2020, y entre los que han implementado pagos sin contacto, el 94% espera que el aumento continúe hasta 2021. En el lado del consumidor, el 19% de u.S. Los compradores dijeron que habían realizado un pago digital en una tienda por primera vez en mayo de 2020, y más de la mitad dijeron que probablemente continuarían pagando digitalmente.

A medida que las pequeñas empresas se acliman a los cambios, los pagos sin contacto son una preocupación principal. Aquí hay una revisión de algunas de las principales aplicaciones de pago sin contacto, incluidas Apple Pay, Square, Google Pay y Venmo, para ayudar a las empresas a determinar la mejor opción para sus necesidades.

¿Qué es el pago sin contacto??

Los pagos sin contacto permiten a los compradores pagar por bienes o servicios sin necesidad de deslizar una tarjeta, ingresar un PIN o firmar una transacción, esencialmente, lo que permite que la transacción tenga lugar sin tocar nada. 

Las aplicaciones de pago sin contacto más comunes operan con tecnología NFC (comunicación de campo cercano) o utilizando un código QR.

NFC es una forma de comunicación inalámbrica y sin contacto entre dispositivos muy cerca del otro, por ejemplo, un teléfono y un lector de tarjetas en una envoltura de efectivo, que les permite intercambiar pequeñas cantidades de datos. La tecnología NFC esencialmente permite a una persona vincular sus métodos de pago a su teléfono y usar su teléfono con un lector sin contacto para completar una transacción.

Algunas aplicaciones de pago sin contacto, como PayPal y Venmo, utilizan un código QR para completar la transacción en su lugar. En este caso, se requiere una conexión a Internet o datos de teléfonos celulares y el cliente generalmente tiene que ingresar manualmente su pago, que luego se transfiere a la aplicación de efectivo en el dispositivo de la empresa.

Cómo funciona el pago sin contacto

Un cliente que usa una opción de pago sin contacto con NFC simplemente mantendrá su teléfono cerca del lector de pagos sin contacto o toque su tarjeta de crédito con un chip RFID en el lector y la transacción se completa. Un pago sin contacto no transmite información de la tarjeta, sino que utiliza un token para defender los números de la tarjeta de crédito y débito. En algunos casos, si el cliente está utilizando una billetera móvil, se requerirá una identificación táctil, un pin o una identificación facial en el dispositivo. Para el negocio, el pago se procesa como cualquier transacción de "tarjeta presente". Se entiende ampliamente que los pagos sin contacto utilizan tarjetas de crédito principales y NFC tienen la misma seguridad que cualquier otra transacción de tarjetas de crédito.

Para las transacciones sin contacto que utilizan un código QR, se requiere un poco más de entrada manual.Por lo general, el cliente escanea el código QR en el negocio, ingresa en su monto de pago y se transfiere el pago. Luego mostrarían el pago al comerciante, que continuaría con la venta. Este método puede requerir más capacitación e información por parte del personal. También requiere una conexión a Internet. 

Apple Pay 

Apple Pay se lanzó en 2014 como una forma fácil, segura y privada de pagar con un iPhone, y ahora funciona con otros dispositivos como Apple Watch.Los usuarios pueden agregar su tarjeta de crédito o débito a sus trabajos de pago de la manzana de billetera móvil con la mayoría de los emisores de tarjetas y proveedores de pagos, y el dispositivo utilizará la tecnología NFC para permitir el pago sin contacto en un minorista que acepta Apple Pay. Apple Pay también funciona con compras en línea.

Cómo configurar Apple Pay

Las empresas que desean aceptar Apple Pay necesitan un terminal de punto de venta (POS) sin contacto sin contacto. Apple aconseja contactar a su proveedor de pagos para configurar su terminal y decirles que le gustaría aceptar Apple Pay. Si ya está capaz de NFC/Felica/Pague sin contacto, lo más probable es que pueda configurar Apple Pay sin un desafío.

Características de seguridad

Cada transacción de Apple Pay requiere autenticación por identificación táctil, identificación facial o contraseña. Las transacciones de mayor costo pueden requerir una firma. La información de la tarjeta de un cliente nunca se transmite. 

Precios y tarifas

No hay tarifas adicionales para que los comerciantes acepten Apple Pay. Las empresas pagan las mismas tarifas y tarifas de tarjetas de crédito como lo harían normalmente por una transacción presente de tarjeta y Apple Pay cobra el emisor de la tarjeta. Los pagos son parte de las transacciones de la tarjeta de crédito para el negocio. Tampoco se requiere equipo especial aparte de un terminal POS con capacidad de pago sin contacto sin contacto.

Audiencia

Según la International Data Corporation (IDC), 15.El 5% de los usuarios de teléfonos inteligentes tienen el sistema operativo iOS de Apple.Mientras tanto, la investigación de PYMNTS muestra que el 51% de los comerciantes aceptan Apple Pay por las ventas minoristas.

Apple Pay Pros y contras

Apple Pay es ampliamente aceptado entre los comerciantes y proporciona una forma segura de realizar transacciones sin contacto. Tampoco hay tarifas adicionales o equipos especiales asociados con las empresas de pago de Apple que utilizan tecnología sin contacto pueden configurar Apple Pay sin problemas. 

Sin embargo, un cliente debe tener un dispositivo Apple para pagar con Apple Pay, por lo que las empresas pueden querer tener otras opciones de pago sin contacto disponibles.

Pago de Google

En 2018, Google anunció que traía sus diversas opciones de pago, como Android Pay y Google Wallet, bajo una sola marca: Google Pay.Google Pay está disponible en línea, en la tienda y en los productos de Google, así como para las transacciones entre pares. Los usuarios deben tener un dispositivo Android con Google Pay instalado en el dispositivo. Para las empresas, las transacciones de pago de Google funcionan como transacciones de tarjetas de crédito.

Cómo configurar Google Pay

Google Pay no procesa ni autoriza las transacciones. Al igual que Apple Pay, simplemente permite las transacciones tokenizando una tarjeta y transmitiendo esa información a las redes de pago. Aceptar a Google Pay en la tienda requiere un terminal de pago habilitado para el contacto con un lector de NFC activado. Google sugiere que las empresas deben trabajar con proveedores de POS para garantizar que sus sistemas estén listos para aceptar datos de pago sin contacto.

Características de seguridad

Google Pay protege la información de pago con múltiples capas de seguridad. No almacena un número de tarjeta de crédito física en un dispositivo y requiere que se desbloquee un teléfono para la mayoría de las transacciones. Google Pay no comparte números de tarjetas en la tienda, sino más bien un número de cuenta virtual, o token, con el minorista. Debido a que utiliza la tecnología NFC, Google Pay solo funciona a unas pocas pulgadas de otro dispositivo, reduciendo las posibilidades de que se robe información.

Precios y tarifas

Google Pay no cobra tarifas de comerciantes por aceptar Google Pay. Cuando un cliente paga en una tienda con Google Pay, la red de tarjetas lo considera una transacción presente de tarjeta y el negocio pagará las tarifas comerciales asociadas. No se requiere equipo especial aparte de un terminal POS que tiene capacidades de pago sin contacto.

Audiencia

Si bien los datos de IDC muestran que Android sigue siendo el sistema operativo principal para dispositivos móviles, eMarketer informó que los usuarios de Google Pay realmente se quedaron muy por detrás de aquellos que usan Apple Pay en alrededor de 12.1 millón en 2019.

Google Pay Pos y contras

Google Pay no tiene tarifas adicionales o equipos requeridos para permitir que las empresas lo usen, y se puede usar en línea o en la tienda para procesar pagos. El proceso de tokenización de Google Pay significa que no se recopilan números de tarjeta de crédito y débito, lo que aumenta la seguridad del comerciante. Google Pay también funciona con la mayoría de los bancos grandes y todas las tarjetas de crédito, lo que significa que es fácil de usar en el lado del consumidor. Sin embargo, la baja tasa de adopción de Google Pay en este momento puede significar que muchos clientes que entran en la tienda no la tendrán configurado.

Paypal

En mayo de 2020, PayPal, que ha estado en el negocio de pagos digitales durante dos décadas, anunció la disponibilidad de pagos sin contacto para permitir a los comerciantes tomar pagos directamente en la tienda.Usando la funcionalidad del código QR dentro de la aplicación PayPal, los usuarios pueden abrir su cámara, escanear un código QR, ingresar el monto debido al negocio y enviar dinero de inmediato. Las empresas simplemente necesitan generar un código PayPal QR y mostrarlo en su tienda.

PayPal también ofrece hardware en forma de un lector de tarjetas de crédito que permite a los clientes hacer un pago sin contacto con una tarjeta de crédito microched u otros pagos sin contacto como Apple Pay y Google Pay.

Cómo configurar pagos sin contacto de PayPal

Para comenzar a aceptar pagos sin contacto, los vendedores deben tener una aplicación de PayPal. Luego pueden descargar un código QR de la aplicación PayPal, imprimirlo y mostrarlo en su negocio. No se requiere equipo especial, aunque los clientes deben descargar la aplicación PayPal en sus dispositivos. PayPal le permite pedir pantallas de mesa impresas, pegatinas o tarjetas de billetera con cordones impresos con el código QR, o los vendedores pueden descargarlo e imprimirlo ellos mismos gratis.

Características de seguridad

PayPal dice que proporciona uno de los sistemas de gestión de riesgos en línea más potentes del mundo y lidera a la industria en la privacidad y la protección de la identidad, con una tasa de pérdida líder en la industria de menos de 0.5%.La Compañía ha implementado una variedad de tácticas de prevención de fraude, que incluyen cifrado de datos, salvaguardar la información financiera al no compartir la información financiera de los compradores y otras estrategias. PayPal también presenta fondos durante cualquier disputa de pago hasta que se resuelva el problema.

Precios y tarifas

La opción de pago sin contacto de PayPal es relativamente nueva, y la compañía renuncia a las tarifas del vendedor hasta 2021. A partir del 1 de enero de 2021, los vendedores pagarán 1.90% más $ 0.10 por transacción. Los comerciantes también pagarán otras tarifas comerciales relevantes de los emisores de tarjetas y bancos.

Audiencia

PayPal es una solución ampliamente utilizada, con 346 millones de cuentas activas a nivel mundial, 3.7 mil millones de transacciones de pago y $ 222 mil millones en volumen de pago total en el segundo trimestre de 2020.

Pros y contras

El uso amplio de PayPal y las políticas amigables con los comerciantes lo convierten en una buena opción para las pequeñas empresas que buscan aceptar pagos sin contacto, posicularmente si no tienen una terminal POS o son típicamente un negocio de efectivo. 

Sin embargo, las transacciones del código QR de PayPal significan que sus compradores deben poder acceder a Internet o datos para completar una transacción, por lo que su tienda debe tener un buen servicio o Wi-Fi al que pueden iniciar sesión. 

Las transacciones también confían en que el comprador ingrese la cantidad correcta y la muestre al vendedor, por lo que se puede requerir capacitación adicional para procesar de manera efectiva estas transacciones.

Venmo

En julio de 2020, Venmo, una compañía de pagos móviles propiedad de PayPal, lanzó un piloto limitado de nuevas herramientas para propietarios únicos con la introducción de sus perfiles comerciales. Estos perfiles ofrecen pagos sin contacto con un código Venmo QR específico de la empresa.

Cómo configurar los pagos sin contacto de Venmo

Un único propietario que desea aceptar pagos sin contacto a través de Venmo debe tener un perfil comercial, que actualmente está disponible solo por invitación. Mientras tanto, las empresas más grandes pueden registrarse para un perfil comercial creando una cuenta en Venmo. A partir de ahí, deberán usar un código QR en la tienda, que se puede descargar dentro de la aplicación e imprimir.

Los clientes que pagan a través de Venmo pueden tocar el botón de escaneo en la parte inferior de la pantalla de inicio y seguir las indicaciones. Alternativamente, la empresa puede escanear el código QR del cliente para pagar, y el usuario debe ingresar el monto de pago manualmente.

Características de seguridad

Venmo utiliza el cifrado para proteger la información de la cuenta y monitorear la actividad de la cuenta para ayudar a identificar transacciones no autorizadas. Los usuarios también pueden proteger sus cuentas a través de características de seguridad dentro de la aplicación.

Precios y tarifas

Los perfiles comerciales para propiedades únicas no tienen tarifas actualmente, pero en el futuro, aquellos con dichos perfiles pagarán 1.9% más $ 0.10 por cada pago realizado. Esta es también la estructura de tarifas actual para los perfiles de negocios de Venmo. Los usuarios que pagan con tarjetas de crédito también pagan una tarifa del 3%, pero están exentos al pagar un perfil comercial. 

Audiencia

Venmo tiene más de 60 millones de usuarios y se usa comúnmente para transacciones entre pares, aunque recientemente ha comenzado a habilitar transacciones comerciales.

Pros y contras

Venmo para los perfiles de negocios no está disponible actualmente para propietarios únicos sin una invitación, aunque las empresas más grandes pueden registrarse en cuentas ahora. Las transacciones son fluidas para el cliente y no tienen tarifas asociadas para enviar o recibir dinero. Sin embargo, de manera similar a PayPal, las transacciones sin contacto en la tienda Venmo se realizan con un código QR, que requiere que el personal esté capacitado para aceptar estas transacciones y que los usuarios ingresen el monto del pago manualmente. 

Para las empresas sin un sistema POS, las transacciones de Venmo pueden ser una forma factible de aceptar pagos sin contacto.

La línea de fondo

Los pagos sin contacto continúan aumentando en la popularidad. 

La mejor aplicación de pago sin contacto para cualquier negocio depende de la estructura comercial, la base de clientes y cómo el negocio ya está aceptando pagos. 

Para las empresas con sistemas POS, Apple Pay y Google Pay proporcionan opciones fáciles para aceptar pagos sin contacto sin cambios importantes para el cliente o la empresa.

Para empresas sin POS, PayPal y Venmo brindan opciones para aceptar transacciones sin efectivo y sin contacto de una manera fácil para el cliente, pero que puede requerir alguna capacitación para el personal. 

En cualquier caso, el crecimiento de los pagos sin contacto significa que la mayoría de las empresas que aceptan transacciones en la tienda deberían considerar sus opciones para estas soluciones de comercio muy frecuentes.