Crédito comercial o financiamiento de proveedores para el crecimiento empresarial

Si su negocio necesita dinero para fines de flujo de efectivo, o para la expansión, y obtener uno de un prestamista tradicional no es una posibilidad, considere el financiamiento de los proveedores, a veces llamado crédito comercial. Este artículo explica cómo funciona este tipo de crédito.

Financiamiento de proveedores y crédito comercial

El financiamiento de los proveedores y el crédito comercial a menudo se consideran lo mismo. Puede encontrar que diferentes empresas los mezclan, pero para este artículo los discutiremos como dos tipos diferentes de crédito.

Financiamiento de proveedores implica un préstamo o línea de crédito directamente desde un proveedor (una empresa con la que hace negocios), para comprar para comprar el inventario de esa compañía para su propio uso comercial. El financiamiento de los proveedores es una práctica común para las empresas más grandes.

Ponlo en mi cuenta

Algunos proveedores llaman a esto una "cuenta abierta", porque mantienen su cuenta abierta y puede comprarlos a crédito siempre que continúe pagando regularmente. Es similar a las tiendas anticuadas que realizan un seguimiento de las compras por parte de un cliente. En nuestro mundo, eso significa que la tienda establece su propio sistema de financiación para clientes, a menudo con una tarjeta de crédito u otro acuerdo de crédito.

Los proveedores pueden ser:

• Proveedores de servicios, como un servicio de nómina o servicio de limpieza
• Proveedores, como una tienda de suministros de oficina o una casa de suministro especializado
• Fabricantes de equipos
• Una empresa que suministra piezas o materiales.

Por ejemplo, puede ir a un negocio de suministros de oficina y establecer una cuenta y comprar su muebles de oficina, computadora y suministros de oficina de esta compañía. El proveedor requeriría que complete una solicitud de crédito y use la tarjeta de crédito o la empresa de financiación del proveedor para verificar su crédito y ofrecerle términos de financiación.

Crédito comercial es ligeramente diferente porque generalmente involucra términos de venta. Se trata más de cuánto tiempo debe pagar los productos que ha comprado en el proveedor.

El crédito comercial generalmente implica una factura de ventas, en la que el vendedor le da un período de tiempo específico para pagar.

Algunos términos de factura comunes:

• Net 7, 10, 30, etc. La cantidad neta (completa) se debe dentro del número especificado de días después de la fecha de la factura. Algunas empresas usan "7 días" para evitar confusiones.
• 2% 10, neto 30: una reducción del 2% en el monto si se paga en su totalidad dentro de los 10 días posteriores a la fecha de la factura, o el monto total de la factura pagadera dentro de los 30 días.

Uso de crédito comercial para financiar su nueva empresa comercial o expansión

Cuando piense en obtener financiamiento para la inicio de negocios o para la expansión, o para el financiamiento de inventario, generalmente piensa en ir a un banco. Pero un banco puede no ser la mejor manera de comenzar a configurar su negocio. El crédito comercial también se puede usar para comprar inventario para su inicio. En este caso, es posible que deba usar un informe de crédito personal, ya que su nuevo negocio no tendría un historial de crédito. 

Establecer el crédito comercial

Cuando haya configurado la estructura para su nuevo negocio, comience a tratar con proveedores locales para equipos, suministros e inventario. En otras palabras, obtenga crédito directamente de los proveedores, como tiendas de suministro de oficina, proveedores de equipos especializados para su tipo de negocio e inventario o materiales. Pregúntele a cada proveedor si le permitirá pagar "a cuenta" y luego asegúrese de pagar la cuenta cada mes. Para proveedores nacionales más grandes, solicite una de sus tarjetas de crédito y pague cada mes.

Cómo funcionan los términos de crédito comercial 

El uso del crédito comercial puede obtener sus mejores términos en las compras de empresa a empresa. Shari Waters, experto en minoristas, explica que las empresas otorgan términos de financiación favorables a los buenos clientes. Ella dice:

Una vez que se establece que una empresa puede pagar sus facturas a tiempo, es posible negociar el crédito comercial y los términos con los proveedores.

Estos términos de crédito comercial favorables pueden incluir descuentos para pagar un saldo debido temprano. 

Cómo el crédito comercial ayuda a su negocio

El uso del crédito comercial hace cuatro cosas para su negocio:

1. Le ayuda a comprar las cosas que necesita sin tener que ir a un banco y usar fondos personales como garantía.
2. Le brinda una calificación crediticia comercial para usar cuando necesita ir a un banco para un préstamo.
3. Le permite reservar el financiamiento bancario para mejoras de capital que generará más rendimientos.

Se necesita trabajo para hablar con muchos proveedores y proveedores y establecer crédito con cada uno, pero al final vale la pena, ya que ve que su calificación crediticia comercial mejoran y su capacidad para pedir dinero prestado de un banco Bank.