¿Qué hace un asesor financiero??

Los asesores financieros trabajan principalmente para instituciones financieras como bancos, compañías de fondos mutuos y compañías de seguros. Aconsejan a clientes e instituciones individuales para ayudarlos a alcanzar sus objetivos financieros.

Anteriormente llamados corredores de bolsa, corredores, ejecutivos de cuentas o representantes registrados, los asesores financieros fueron los principales responsables de comprar y vender valores, como acciones y bonos, en nombre de los clientes. Estas responsabilidades han cambiado para incluir asesoramiento financiero y orientación sobre estrategias de inversión, fondos mutuos, bonos y acciones.

El cambio en los títulos y responsabilidades tiene que ver con satisfacer las necesidades del cliente en una economía continuamente cambiante. Además de facilitar las transacciones, los asesores financieros deben ser asesores de inversiones y planificadores financieros que tengan una visión holística de las necesidades y objetivos financieros de sus clientes. También se utilizan otras variaciones en el título, como el asesor de gestión de patrimonio, a veces para denotar un asesor financiero que tiene capacitación, certificaciones o experiencia adicionales.

Aunque el término asesor financiero ha sido de uso general desde principios de la década de 1990, no está exento de controversia. Muchos críticos aún sostienen que implica la adhesión al estricto estándar fiduciario que requiere actuar en el mejor interés de los clientes, en lugar del estándar de idoneidad menos estricto que tradicionalmente une a los corredores. Por ejemplo, Merrill Lynch fue una de las últimas empresas principales en adoptar el término, debido a esta preocupación por parte de su departamento legal y de cumplimiento, que era muy conservador en ese momento.

Algunos asesores financieros se centran en servir a clientes individuales o minoristas, mientras que otros se concentran en clientes comerciales o institucionales. Las empresas de valores pueden preferir que sus asesores financieros se especialicen en un tipo de cliente o una combinación de clientes. Los clientes comerciales que requieren asesoramiento y servicios especializados que involucran gestión de capital de trabajo o préstamos comerciales, por ejemplo, pueden preferir asesores financieros con conocimiento detallado en estas áreas.

Deberes y responsabilidades del asesor financiero

Este trabajo generalmente requiere la capacidad de hacer el siguiente trabajo:

• Reunirse con individuos o instituciones para evaluar sus necesidades financieras y aconsejarlas sobre estrategias que coincidan con sus objetivos financieros.
• Explicar las leyes fiscales y el seguro que pueden ser relevantes para sus inversiones.
• Explicar los tipos de servicios prestados a los clientes.
• Ayudar a los clientes a planificar gastos futuros, como un hogar, educación o jubilación.
• Investigue oportunidades de inversión.

Los asesores financieros aconsejan a los clientes en oportunidades de inversión, consistentes con las necesidades, objetivos y tolerancia de los clientes para el riesgo. El trabajo requiere mantenerse al tanto de los mercados financieros, monitorear constantemente las inversiones en las carteras de los clientes y mantenerse actualizado en nuevas estrategias y vehículos de inversión.

Tienen un alto grado de autonomía profesional, más similar a ser un emprendedor independiente que un empleado corporativo. Existe un vínculo cercano entre el rendimiento y la recompensa, con potencial de ganancias prácticamente ilimitado. Cuando un asesor financiero hace bien su trabajo, tiene un impacto en la vida de sus clientes.

Las responsabilidades de un asesor financiero pueden ser abrumadoras, ya que están bajo presión para proporcionar información precisa y oportuna a los clientes. Los asesores financieros deben procesar constantemente información, tomar decisiones rápidas y precisas y vender servicios diariamente. No hay mucho margen de error, ya que las malas decisiones pueden ser costosas para los clientes y arruinar la reputación del asesor y la empresa.

Salario del asesor financiero

La compensación de un asesor financiero generalmente se basa en la comisión. Es decir, un asesor financiero recibe una parte de los ingresos generados para la empresa por sus clientes. Otras métricas, como el valor total de los activos financieros del cliente en depósito con la empresa del asesor financiero, también pueden tener en cuenta la compensación. Los principales asesores financieros pueden ganar más de $ 1,000,000.

El u.S. La Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) proporciona información salarial para asesores financieros personales de la siguiente manera:

• Salario anual medio: $ 88,890 ($ 42.74/hora)
• Salario anual del 10% superior: $ 208,000 ($ 100/hora)
• Salario anual del 10% inferior: $ 41,590 ($ 20/hora)

Fuente: U.S. Oficina de Estadísticas Laborales, 2018

La información salarial de PayScale para asesores financieros es la siguiente:

• Salario anual medio: $ 58,713 ($ 28.23/hora)
• Salario anual del 10% superior: $ 122,333 ($ 58.81/hora)
• Salario anual del 10% inferior: $ 34,824 ($ 16.74/hora)

Fuente: Escala de pago.com, 2019

Los asesores financieros mejoran su productividad y capacidad para servir a un gran libro de negocios cuando son respaldados por uno o más asistentes de ventas. En muchas empresas de servicios financieros, los asesores financieros deben pagar a sus asistentes de ventas, en su totalidad o en parte, de su compensación.

Educación, capacitación y certificación

Aquellos interesados ​​en un puesto como asesor financiero necesitarán la siguiente capacitación en educación y licencias:

• Educación: Una licenciatura en finanzas, economía, contabilidad, negocios, matemáticas o ley es una buena preparación para esta carrera. Los cursos pueden incluir inversiones, impuestos, planificación patrimonial y gestión de riesgos. Los programas de planificación financiera están cada vez más disponibles en colegios y universidades. Además, una maestría en administración o financiación de empresas puede aumentar las posibilidades de pasar a un puesto de gestión y atraer nuevos clientes.
• Capacitación: Los nuevos empleados a menudo reciben capacitación en el trabajo generalmente durante más de un año. Los nuevos asesores trabajan bajo la supervisión de asesores superiores y aprenden cómo cumplir con sus deberes, incluida la construcción de una red de clientes y el desarrollo de carteras de inversión.
• Certificación: Aquellos que compran o venden acciones, bonos o pólizas de seguro, o que brindan asesoramiento de inversión, necesitan una combinación de licencias dependiendo de los productos que venden. Además, los asesores de pequeñas empresas que administran inversiones de clientes deben estar registrados en reguladores estatales, mientras que los asesores de las grandes empresas deben estar registrados en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Aquellos que venden seguros necesitan licencias emitidas por juntas estatales. La información sobre los requisitos de la junta de licencias estatales para asesores de inversiones registradas está disponible en la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA). Los asesores financieros también pueden obtener una certificación Certified Financial Planner (CFP), que puede ayudar a atraer nuevos clientes. Esta certificación requiere una licenciatura, tres años de experiencia laboral, finalización exitosa de un examen y cumplimiento de un código de ética.

Habilidades y competencias de asesores financieros

Los asesores financieros deben tener las siguientes habilidades para realizar su trabajo con éxito:

• Habilidades interpersonales: La capacidad de gestionar las relaciones con los clientes, el personal y otros dentro y fuera de la empresa, lo que incluye tratar el fracaso y los clientes insatisfechos.
• Capacidad de análisis: La capacidad de dar cuenta de una variedad de información, incluidas las tendencias económicas, los cambios regulatorios y la tolerancia al riesgo del cliente al determinar una estrategia de inversión.
• Habilidades de comunicación: La capacidad de destilar conceptos financieros complejos en información que los clientes pueden entender.
• Habilidades matemáticas: La capacidad de trabajar bien con los números, ya que las matemáticas son necesarias para realizar cálculos, analizar datos financieros y determinar una estrategia financiera.
• Habilidades de venta: La capacidad de adquirir con éxito nuevos clientes y explicar las ideas de inversión a los clientes existentes.
• Habilidades de manejo del estrés: La capacidad de trabajar bien bajo presión para entregar información del cliente de forma oportuna.

Perspectiva laboral

Según el BLS, se prevé que el empleo de asesores financieros personales crezca un 15% hasta 2026, mucho más rápido que el promedio de todas las ocupaciones. Un número creciente de baby boomers se acerca a la jubilación y necesitará orientación de los asesores financieros personales. Además, la vida útil más larga conducirá a períodos de jubilación más largos, lo que también aumentará la demanda de servicios de planificación financiera.

Ambiente de trabajo

Los asesores financieros trabajan principalmente en oficinas de pequeñas o grandes empresas. Es posible que se requiera algunos viajes para asistir a conferencias, seminarios o eventos de redes para traer nuevos clientes. Es posible que también necesiten viajar a las oficinas u casas de los clientes.

Horario de trabajo

La mayoría de los asesores financieros trabajan al menos 40 horas por semana. A menudo van a reuniones en las tardes y fines de semana para reunirse con clientes.

Cómo conseguir el trabajo

APLICAR

Mire las publicaciones de trabajo en sitios web locales de firmas financieras. Es posible que deba solicitar directamente en el sitio, así que prepárese para cargar su currículum y carta de presentación.

Revise los tableros de trabajo en HEDAT, Glassdoor e Ihirefinance. Cree un perfil en estos sitios y cargue un currículum que esté dirigido a compañías que buscan contratar a un asesor financiero.

Crear una red

Únase a una organización como la Asociación de Planificación Financiera (FPA) o la Asociación Nacional de Asesores de Seguros y Financieros (NAIFA) para conectarse con otros en la industria. Estas organizaciones tienen conferencias, seminarios y otros eventos que crean oportunidades de redes que pueden llevar a un trabajo.

Comparación de trabajos similares

Las personas interesadas en una carrera como asesor financiero también deben considerar los siguientes trabajos, junto con su salario anual promedio:

• Analista de presupuestos: $ 76,220
• Analista financiero: $ 85,660
• Gerente financiero: $ 127,990
• Agente de valores, productos básicos y servicios financieros: $ 64,120

Fuente: U.S. Oficina de Estadísticas Laborales, 2018