Qué hace un planificador financiero?

Un planificador financiero aconseja a las personas que administran sus finanzas personales. Muchos planificadores trabajan de forma independiente o en pequeñas empresas, aunque las empresas de servicios financieros más grandes están agregando planificadores financieros a su personal o insisten en que sus asesores financieros o consultores financieros también sean certificados como planificadores financieros.

Un planificador financiero se ocupa de asuntos como:

• Guardar para la jubilación
• Guardar para la universidad
• Guardar para la compra de hogar o coche
• Presupuestación
• Control de gastos
• Préstamo
• Inversión

Un planificador financiero ayuda a los clientes a crear presupuestos personales, controlar los gastos, establecer objetivos para ahorrar e implementar estrategias para acumular riqueza. Pueden tener relaciones de trabajo con asesores financieros, administradores de inversiones o compañías de fondos mutuos, utilizando estos especialistas para la inversión real de los fondos de sus clientes.

El trabajo requiere mantener actualizado con los desarrollos en productos financieros, derecho fiscal y estrategias para la gestión financiera personal, particularmente en relación con los planes y propiedades de jubilación. El éxito también requiere la capacidad de ventas, tanto en la adquisición de nuevos clientes como en el desarrollo de nuevas ideas para mejorar la situación financiera de los clientes existentes.

Deberes y responsabilidades del planificador financiero

Las responsabilidades regulares de un planificador financiero incluyen:

• Proporcionar planificación financiera, seguros y servicios de inversión a los clientes
• Asegurar que los registros del cliente se mantengan y se mantengan actuales
• Cultivar y mantener relaciones continuas con los clientes al rastrear sus éxitos y mantenerlos informados sobre cualquier cambio que pueda afectar sus finanzas
• Actuar como enlace entre el cliente y otros profesionales financieros
• Guiar a los clientes a través del análisis financiero personal, incluido el establecimiento de objetivos
• Asistir a clientes con administración de bienes, declaraciones de impuestos, presupuestos u otras tareas financieras

Salario del planificador financiero

Los salarios de los planificadores financieros varían según si trabaja para una institución financiera o si está en práctica privada. Otros factores determinantes incluyen áreas de especialización, certificaciones y títulos:

• Salario anual medio: $ 62.000 ($ 22.72/hora)
• Salario anual del 10% superior: $ 112,000 ($ 50.00/hora)
• Salario anual del 10% inferior: $ 40,000 ($ 13.23/hora)

Requisitos y calificaciones de la educación

Para convertirse en un planificador financiero, la educación puede desempeñar un papel importante.

• A licenciatura es el requisito educativo mínimo esperado de un planificador financiero.
• Trabajo de curso en finanzas, contabilidad o economía es útil pero no es necesario.
• Un maestro de administración de empresas (MBA) El título puede convertirlo en un candidato de trabajo especialmente deseable, dependiendo de la empresa.

Los requisitos legales para operar como planificador financiero varían según el estado. Sin embargo, incluso en los estados donde no es obligatorio, es muy recomendable aprobar el examen para convertirse en un planificador financiero certificado (CFP). La designación de CFP aumenta su credibilidad y comercialización a posibles empleadores y clientes.

Según la Junta de Normas Inc. Certified Financial Planner Inc. (Junta de CFP), para ser certificado, debe cumplir con los siguientes requisitos:

• Educación: Finalización de un título de nivel universitario en planificación financiera personal o un equivalente aceptado por la Junta de CFP, incluida la finalización de un curso de desarrollo del plan financiero (CAPstone) registrado con la Junta de CFP.
• Examen: Una licenciatura es una condición de certificación inicial, sin embargo, no es necesario cumplir antes de registrarse para el examen.
• Experiencia: Debido a que la certificación CFP indica a los clientes su capacidad para proporcionar planificación financiera sin supervisión, la junta de CFP requiere que tenga 6,000 horas de experiencia a través de la vía estándar, o 4.000 horas de experiencia a través de la vía de aprendizaje que cumple con los requisitos adicionales.
• Ética: Como planificador financiero certificado, debe aceptar seguir los altos estándares de ética y práctica descritas en los estándares de conducta profesional de la junta de CFP. Además de someterse a una verificación de antecedentes, deberá completar una solicitud de certificación CFP en la que deberá divulgar información sobre sus antecedentes.

Habilidades y competencias de planificador financiero

Los planificadores financieros necesitan una variedad de cualidades para realizar su trabajo de manera óptima:

• Habilidades analíticas y de resolución de problemas: Capacidad para analizar los datos financieros del mercado y proporcionar asesoramiento financiero adecuado a los clientes
• Habilidades excepcionales de comunicación, presentación y negociación
• Comunicaciones y habilidades interpersonales: Capacidad para solicitar nuevos negocios, establecer contactos con los asociados y administrar relaciones con los clientes
• Organizado y orientado a los detalles: Asignar adecuadamente el tiempo necesario para administrar las finanzas y los riesgos de cada cliente, y verificar los detalles para minimizar la probabilidad de error

Perspectiva laboral

Se espera que los empleos de asesoramiento financiero, bajo los cuales se clasifiquen la planificación financiera, continúen creciendo en un 15% a 2026, según la Oficina de Estadísticas Laborales. La subcategoría de la planificación financiera tiende a rastrear estrechamente con la tendencia de asesoramiento financiero en su conjunto.

Ambiente de trabajo

Los planificadores financieros comúnmente trabajan en empresas de inversión o bancos. Otros trabajan por cuenta propia o emplean en pequeños grupos de práctica independientes. Su trabajo puede requerir que viajen, como asistir a conferencias, enseñar cursos de finanzas, visitar clientes y asistir a eventos de redes para atraer nuevos clientes.

Horario de trabajo

El compromiso de tiempo es muy variable y depende del tipo de práctica, la carga de trabajo del cliente y el tiempo y el esfuerzo necesarios para obtener nuevos clientes. Por lo tanto, puede variar de un esfuerzo a tiempo parcial de menos de 40 horas por semana a una que supera con creces las 40 horas.

Para acomodar los horarios de sus clientes, los planificadores financieros deben estar disponibles para reuniones y consultas telefónicas por las tardes y los fines de semana. Además, se pueden requerir más horas para realizar análisis, investigación y educación continua.

Comparación de trabajos similares

Aquellos interesados ​​en una carrera de planificación financiera también pueden querer considerar estas posiciones similares, junto con el salario medio:

• Planificador financiero certificado: $ 66,499
• Director Financiero: $ 130,181
• Asesor financiero: $ 58,660
• Asistente de Asesor Financiero: $ 41,874
• Analista financiero: $ 59,422
• Consultor financiero: $ 66,314
• Consultor de inversiones: $ 67,492
• Administrador de portafolio: $ 84,635
• Banquero privado: $ 69,721
• Oficial de confianza: $ 66,090

Fuente: PayScale, marzo de 2019

Cómo conseguir el trabajo

APLICAR

Varios sitios web de carrera incluyen listados de empleo para planificadores financieros, Ihirefinance Características de planificadores financieros Posiciones. Otros sitios de trabajo incluyen LinkedIn, de hecho y CareerBuilder. Estos sitios también proporcionan consejos para el currículum y la redacción de cartas de presentación, así como obtener y dominar una entrevista.

Pasantías

Busque pasantías de varias empresas de planificación financiera en su área y trabaje con diferentes empresas para determinar el tipo de empresa y negocios que se ajustan a sus objetivos profesionales.

REDES

Las membresías a las organizaciones clave brindan oportunidades de redes que pueden llevar a un trabajo. La Génesis de la Asociación de Planificación Financiera (FPA) y la Génesis de la Asociación Nacional de Asesores Financieros (NAPFA) brindan tales oportunidades.