¿Qué hace un oficial de préstamos??

Los funcionarios de préstamos trabajan en bancos, cooperativas de crédito u otras instituciones financieras que ayudan a los clientes a solicitar préstamos y evaluar su solvencia a través de un proceso llamado suscripción, donde aceptan asumir el riesgo financiero de una tarifa. Determinan el tipo y la cantidad de préstamo que es más adecuado para las necesidades de sus clientes.

Los oficiales de préstamos tienden a especializarse en uno de los tres principales tipos de préstamos: comercial, consumidor o hipoteca. El préstamo comercial es la extensión del crédito a las empresas. El préstamo de consumo incluye préstamos personales, préstamos educativos, préstamos de equidad en el hogar y préstamos para automóviles. El préstamo hipotecario incluye préstamos para la compra de bienes raíces por parte de las personas, un negocio normalmente sería atendido por un oficial de préstamos comerciales, incluso para compras de bienes raíces, o la refinanciación de hipotecas existentes.

Deberes y responsabilidades del oficial de préstamos

Este trabajo generalmente requiere la capacidad de hacer el siguiente trabajo:

• Reunirse con los solicitantes de préstamos para recopilar información personal y responder preguntas para evaluar su solicitud de préstamo y riesgo
• Explique a los solicitantes los tipos y los términos de cada préstamo para determinar un préstamo adecuado para sus necesidades específicas
• Rastrear y mantener información de crédito y préstamo
• Busque nuevos clientes contactando a empresas y personas
• Trabajar con clientes existentes para fortalecer las relaciones, alentar las referencias y mejorar su reputación, entre otros, buscando préstamos
• Trabajar con los prestatarios que no logran realizar sus pagos de préstamo a tiempo
• Utilice el software de suscripción de préstamos para hacer recomendaciones a los clientes

La mayoría de los puestos de funcionario de préstamos combinan ventas con responsabilidades analíticas, vendiendo préstamos al tiempo que determina los clientes y los términos apropiados. Algunas posiciones se centran en gran medida en el análisis, sin dimensión de ventas y contacto limitado del cliente. Las personas en este tipo de trabajos a veces se llaman suscriptores de préstamos.

Otros puestos se especializan en tratar con clientes que tienen problemas para cumplir con sus pagos. Un ejemplo es un oficial de recaudación de préstamos, que intenta resolver acuerdos con prestatarios problemáticos ajustando los términos de reembolso.

Al evaluar la solvencia de los solicitantes de préstamos, los funcionarios de préstamos juzgan la idoneidad de los clientes como prestatarios y los términos precisos del préstamo, como la tasa de interés y el cronograma de reembolso, en el que se puede otorgar crédito. Dependiendo de su posición, se espera que un oficial de préstamos busque activamente a los clientes, en lugar de esperar pasivamente a los solicitantes que se acercan a su negocio por crédito.

Salario del oficial de préstamos

El salario de un oficial de préstamos puede variar según su nivel de experiencia, área de concentración y educación, según los datos de 2018 de la U.S. Oficina de estadísticas laborales:

• Salario anual medio: $ 63,040 ($ 30.31/hora)
• Salario anual del 10% superior: $ 132,080 ($ 63.50/hora)
• Salario anual del 10% inferior: $ 31,870 ($ 15.32/hora)

Los esquemas de compensación varían del empleador, con diferentes mezclas de salario y comisión. Cuando se pagan las comisiones, normalmente reflejan el número o el valor de los préstamos originados. Los paquetes de pago más altos tienden a ser basados ​​en comisiones y en grandes instituciones. Si el esquema de compensación se basa en gran medida en la comisión, existe una estrecha correlación entre el rendimiento y la recompensa, con un alto potencial de ganancias.

Educación, capacitación y certificación

Esta carrera requiere los siguientes grados, experiencia y licencias:

• Academia: Generalmente se requiere una licenciatura generalmente en un campo como negocios o finanzas. Los cursos pueden incluir finanzas, contabilidad o economía. Una maestría puede convertirlo en un candidato más fuerte para el alquiler, dependiendo de la empresa. Además, para ser un oficial de préstamos comerciales, deberá analizar las finanzas de las empresas que solicitan crédito. Por lo tanto, esta posición requiere una comprensión sólida de la contabilidad empresarial general, que incluye cómo leer los estados financieros.
• Certificación: La mayoría de los puestos de oficial de préstamos no requieren ninguna certificación o licencia especial. Sin embargo, una excepción notable es el préstamo hipotecario. La mayoría de los estados regulan este campo, especialmente con respecto a las posiciones en bancos hipotecarios o corredores de hipotecas, en lugar de en bancos o cooperativas de crédito tradicionales. Para obtener una licencia de originador de préstamos hipotecarios (MLO), los solicitantes deben completar al menos 20 horas de trabajo de cursos, aprobar un examen y enviar a las verificaciones de antecedentes y de crédito. La Asociación Americana de Banqueros y la Asociación de Banqueros Hipotecarios, así como varias escuelas, ofrecen cursos, programas de capacitación o certificaciones para funcionarios de préstamos. Aunque no es necesario, la certificación muestra dedicación y experiencia y puede aumentar las posibilidades de un candidato de obtener empleo.
• Capacitación: Los oficiales de préstamos generalmente reciben una capacitación en el trabajo. Esto puede ser una combinación de capacitación formal y patrocinada por la compañía y capacitación informal durante los primeros meses en el trabajo.

Habilidades y competencias del oficial de préstamos

Esta posición generalmente requiere las siguientes habilidades:

• Habilidades cuantitativas: Comprender los datos matemáticos y numéricos, lo cual es importante cuando se trabaja con números para determinar un préstamo
• Buen juez de carácter: Hacer evaluaciones precisas sobre las personas, especialmente su credibilidad y su confiabilidad, para determinar un préstamo
• Habilidades interpersonales: Cultivar y fortalecer las relaciones existentes de los clientes, así como la venta de préstamos a nuevos clientes
• Comunicación verbal y escrita: Explicar préstamos a los clientes para que tengan una comprensión completa de los términos
• Independencia: Trabajar de forma independiente si tiene un gran grado de autonomía profesional
• Habilidades para la toma de decisiones: Evaluar la solicitud de préstamo de un cliente y determinar si les otorga un préstamo
• Resistencia mental: Rechazar a los solicitantes de préstamos que no cumplan con los criterios de préstamo de las instituciones o traten con clientes que no pueden pagar sus préstamos según lo acordado

Perspectiva laboral

Según el u.S. Oficina de estadísticas laborales, se espera que el empleo de los oficiales de préstamos continúe creciendo un 11% hasta 2026, más rápido que el promedio de todas las ocupaciones. Aunque la demanda de funcionarios de préstamos aumentará a medida que crece la economía general, la disminución de las sucursales bancarias puede moderar el crecimiento del empleo.

Ambiente de trabajo

Es más probable que un oficial de préstamos de consumo trabaje en horarios de una ubicación fija, como una sucursal bancaria u oficina. Un oficial de préstamos comerciales o hipotecarios a menudo tiene que trabajar horas variables para conferir a los clientes en los lugares de trabajo o residencia de este último, y así pasar un tiempo significativo fuera de la oficina y en la carretera.

Horario de trabajo

La mayoría de las personas en los empleos de los oficiales de préstamos tienden a trabajar una semana estándar de 40 horas. Sin embargo, las horas de oficial de préstamos comerciales o hipotecarios varían, ya que pueden necesitar viajar a las ubicaciones de los clientes, lo que puede requerir trabajar a horas impares.

Cómo conseguir el trabajo

Aplicar

Echa un vistazo a tableros de trabajo populares como Ihirebanking, Glassdoor y Ziprecruiter. Además, también visite los sitios web locales de las instituciones financieras para conocer sus oportunidades profesionales.

Red

Únase a una organización como la Asociación Nacional de Brokers Hipotecarios (NAMB) o la American Bankers Association (ABA) para conocer a otros miembros de la industria y mantenerse al día con las prácticas de la industria. Las membresías para estas organizaciones también pueden conducir a oportunidades de trabajo.

Comparación de trabajos similares

Si está interesado en una carrera como oficial de préstamos, revise estas posiciones similares, junto con su salario anual promedio:

• Analista financiero: $ 85,660
• Examinador financiero: $ 80,180
• Asesor financiero personal: $ 88,890
• Gerente financiero: $ 127,990
• Agente de ventas de seguros: $ 50,660

Fuente: U.S. Oficina de Estadísticas Laborales, 2018