¿Qué hace un asegurador de seguros??

Los suscriptores de seguros evalúan a los solicitantes de seguro. Determinan si un cliente potencial debe estar asegurado y, de ser así, recomiendan una prima apropiada para asumir ese nivel de riesgo. Los aseguradores de seguros usan software para ayudar a analizar el perfil de riesgo de los clientes y para calcular los costos.

Los suscriptores de seguros trabajan en estrecha colaboración con los agentes de seguros que tienen contacto directo con los clientes y con los actuarios que realizan cálculos complejos para determinar la probabilidad de que los accidentes y otros percances puedan suceder una categoría de clientes.

Los aseguradores de seguros se especializan en muchos tipos diferentes de seguros, incluidos automóviles, propietarios de viviendas, marinas, comerciales, responsabilidad personal/profesional y viajes.

Deberes y responsabilidades de suscriptores de seguros

Esta carrera generalmente requiere la capacidad de realizar las siguientes tareas:

• Analizar los datos de los solicitantes
• Evaluar el riesgo de los solicitantes
• Operar software de suscripción
• Evaluar las recomendaciones basadas en software
• Los solicitantes de investigación según sea necesario
• Decide si ofrecer o no seguro
• Determinar la cobertura y las primas

Los aseguradores de seguros sirven como intermedios para las compañías de seguros que brindan cobertura y los vendedores de seguros venden pólizas. Una persona que busca cobertura generalmente se aplicará a través de un vendedor que refiere la solicitud a un suscriptor. El suscriptor revisa los datos asociados con el solicitante, evalúa el riesgo, determina si se debe proporcionar cobertura, cuánto se debe proporcionar y a qué costo para el asegurado.

Muchas decisiones son sencillas y se basan en estándares preestablecidos. Por ejemplo, cuando un cliente potencial solicita algo común como el seguro de automóvil, detalles relevantes como la información personal del conductor, la ubicación de la residencia, el registro de conducción y más se ingresan en un programa de computadora que calculará cuál debería ser la tasa de ese individuo. No es que el asegurador no necesite usar habilidades analíticas para tal caso, pero las pólizas de seguro de automóvil son tan comunes que hay una gran cantidad de datos de los que se pueden evaluar los niveles de riesgo.

Cuando las pólizas de seguro son para algo menos común o incluyen variables que son menos comunes o menos predecibles, los aseguradores deben confiar más en su propia experiencia, conocimiento y perspicacia, y menos en un algoritmo de computadora. Por ejemplo, un cliente puede tener una colección de arte o muchas joyas que deben estar aseguradas. Un suscriptor necesitaría evaluar ese caso individual de manera más estrecha y cautelosa.

Salario de aseguradores de seguros

Los suscriptores de seguros experimentados pueden ganarse bien en seis cifras. Es probable que aquellos en campos especializados, como atención médica, compensación de trabajadores o seguros marinos, tengan el mayor potencial de ingresos.

• Salario anual medio: $ 71,790
• Salario anual del 10% superior: $ 129,550
• Salario anual del 10% inferior: $ 43,210

Educación, capacitación y certificación

Un título de licenciatura generalmente es el único requisito para conseguir un trabajo como asegurador de seguros, pero los cursos relevantes son útiles.

• Educación: El mejor curso de estudios para suscriptores de seguros involucra negocios, matemáticas, ciencias, contabilidad, finanzas, economía, probabilidades y estadísticas, tecnología informática e ingeniería. Cualquier grado relacionado con esas áreas será beneficioso.
• Capacitación: Los suscriptores reciben una extensa capacitación y tutoría en el trabajo si son contratados desde la universidad. Los alumnos de suscripción generalmente se combinan con suscriptores experimentados para aprender sobre políticas, procedimientos y técnicas.
• Certificación: Muchos empleadores alientan o requieren la adquisición de certificaciones en suscripción mediante la toma de cursos a través de los institutos, que se especializan en gestión de riesgos y seguros. Los aseguradores junior a menudo obtienen la certificación como asociado en suscripción comercial o asociado en seguro personal. Los cursos y los exámenes relacionados con estas certificaciones generalmente demoran aproximadamente 1-2 años. Un suscriptor más experimentado con al menos tres años de experiencia a menudo persiguen una certificación de propiedad y un susceptor de víctimas.

Habilidades y competencias de aseguradores de seguros

Los suscriptores deben desarrollar y documentar habilidades analíticas, cuantitativas, de toma de decisiones, verbales, de escritura y de presentación para ser contratados y llevar a cabo con éxito sus responsabilidades.

• Habilidades matemáticas: La comprensión de las estadísticas y las probabilidades es quizás la habilidad matemática más relevante. Gran parte del trabajo es determinar una tarifa apropiada para un solicitante en función de la probabilidad de que el solicitante esté presente un reclamo, según los datos disponibles.
• Inteligencia de la computadora: Gran parte del análisis estadístico se realiza con un software de computadora específico para la industria. Los aseguradores de seguros deben ser expertos en operar el software y asegurarse de ingresar datos adecuadamente.
• Pensamiento analítico: Si bien algunas decisiones son fáciles, muchas situaciones requieren que los aseguradores de seguros evalúen múltiples factores relacionados con un solicitante en particular. Incluso el software de suscripción es solo un punto de partida para muchas decisiones; Los suscriptores calificados deben evaluar las recomendaciones automatizadas en contra de su mejor juicio.
• Orientado al detalle: Cada solicitante es diferente, y cada punto de datos puede afectar las aplicaciones de diferentes maneras. Es importante que los aseguradores de seguros sean lo más precisos posible con esta información para tomar las mejores decisiones.

Perspectiva laboral

Según el u.S. Oficina de Estadísticas Laborales, se proyecta que las oportunidades de trabajo para los aseguradores de seguros disminuyan un 2% durante la década que finaliza en 2030.

Esto es dramáticamente peor que el crecimiento del 8% proyectado para todas las ocupaciones. La disminución proyectada se debe a la creciente prevalencia del software de suscripción automatizado que se utiliza para procesar aplicaciones de seguros.

Ambiente de trabajo

Gran parte del trabajo de los aseguradores de seguros se realiza en un escritorio que ingresa datos en una computadora o analiza datos en una computadora. La mayoría de las interacciones fuera de la computadora son con agentes de seguros que confían en la información proporcionada por los aseguradores.

Horario de trabajo

Los aseguradores de seguros generalmente trabajan a tiempo completo durante el horario comercial estándar. Debido a la naturaleza de su trabajo, hay poca necesidad o razón para tener que trabajar por la noche o fines de semana.

Cómo conseguir el trabajo

NÚMEROS: El trabajo se trata en gran medida de trabajar y analizar números, por lo que disfrutar de ese tipo de trabajo es primordial.

EXPERIENCIA: Se obtiene mucha experiencia en el trabajo, así que pon un pie en la puerta y comience a obtener experiencia.

CERTIFICACIÓN: Aproveche las oportunidades para obtener certificaciones para ser más comercializable.

Comparación de trabajos similares

Las personas interesadas en ser un asegurador de seguros también podrían considerar las siguientes carreras profesionales, enumeradas con salarios anuales promedio:

• Actuario: $ 111,030
• Analista de presupuesto: $ 78,970
• Estimador de costos: $ 66,610