¿Qué es una política de propietarios de negocios??

Una Política de propietarios de negocios (BOP) es una póliza de seguro diseñada para satisfacer las necesidades de las pequeñas empresas. Incluye propiedades comerciales y coberturas de responsabilidad general.

Aprenda si una política de propietarios de negocios es adecuada para su negocio.

¿Qué es una política de propietarios de negocios??

Una política de propietarios de negocios envuelve la cobertura de seguro de propiedad y responsabilidad civil en un paquete útil, que ofrece protección para pequeñas empresas que es más asequible que comprar esas coberturas por separado.Es una política estandarizada que generalmente está disponible para empresas con menos de 100 empleados.

¿Cómo funciona una política de propietarios de negocios??

Muchas aseguradoras que atienden a pequeñas empresas ofrecen un BOP. Trabaje con su agente o corredor para comprar la póliza del propietario de una empresa, o comuníquese directamente con la aseguradora directamente.

Una vez que se ha pagado la póliza, su aseguradora puede emitir un documento de prueba de seguro, que puede ser útil al firmar arrendamientos, por ejemplo.

Algunas aseguradoras emiten políticas en formularios de la Oficina de Servicios de Seguros estándar (ISO), mientras que otras pueden usar sus propios formularios de propiedad. Pero la mayoría de los BOP de propiedad son simplemente variaciones de la política ISO estándar. El formulario estándar de ISO BOP consiste en una página de declaraciones, una forma BOP, la sección de condiciones comunes y uno o más endosos.

El ISO es una organización que proporciona formularios de políticas estándar de la industria, lo que facilita a las pequeñas aseguradoras proporcionar documentos que se mantengan en la corte.

¿Qué cubre una política de propietarios de negocios??

La política típica del propietario del negocio proporcionará cobertura de propiedad comercial, cobertura de interrupción del negocio y cobertura de responsabilidad general.

Cobertura de propiedad comercial

La sección de propiedades de una política de BOP estándar cubre los siguientes tipos de propiedad:

• Edificios ubicados en las instalaciones descritas en las declaraciones, incluidas la maquinaria y el equipo que está instalado permanentemente
• Propiedad personal comercial ubicada en edificios cubiertos
• Mejoras del inquilino
• Propiedad que pertenece a otras personas (por ejemplo, si alquilas)
• Glass de construcción propiedad de usted (o bajo su custodia si usted es un inquilino)

Un BOP cubre la pérdida o el daño por cualquier peligro que no figura específicamente en la sección de exclusiones de la política.

Las exclusiones en un BOP son similares a las que se encuentran en una política de propiedad "todo riesgo".

También hay una versión especial del formulario, que ofrece cobertura extendida de propiedades comerciales.

Cobertura de responsabilidad general

Una política de propietarios de negocios incluye dos coberturas de responsabilidad de terceros:

• Lesiones corporales y responsabilidad por daños a la propiedad
• Responsabilidad de lesiones personales y publicitarias

El BOP proporciona ambas coberturas bajo un solo acuerdo de aseguramiento. También proporciona ciertas coberturas a través de excepciones a las exclusiones. Los ejemplos son la responsabilidad contractual, la responsabilidad del licor host y el daño a las instalaciones alquiladas.

Un BOP incluye cobertura de pagos médicos, que paga los gastos médicos incurridos por personas que han resultado lesionadas como resultado de sus actividades comerciales. La cobertura de pagos médicos realiza pagos a partes lesionadas en ausencia de una demanda.

Cobertura de interrupción comercial

También conocido como cobertura de ingresos comerciales, este seguro protege su negocio si, por alguna razón, un desastre natural u otro evento cubierto interrumpe su capacidad de realizar negocios. Si su negocio tiene que apagar, esta cobertura reemplazará los ingresos perdidos.

Cobertura adicional

Una ventaja de un BOP es que incluye automáticamente varias coberturas que generalmente se agregan por un endoso bajo una política de propiedad estándar. La mayoría de estas coberturas se incluyen en un límite relativamente bajo.

• Cobertura de gastos extra
• Cobertura de la autoridad civil
• Documentos valiosos
• Cobertura de cuentas por cobrar
• Datos electrónicos
• Propiedad recién adquirida
• Interrupción de operaciones de computadora
• Cobertura de moho

Las políticas de los propietarios de negocios no cubren todos los riesgos asociados con la administración de un negocio. Es posible que aún necesite comprar un seguro de compensación de trabajadores o un seguro de automóvil, dependiendo de su situación.

Las coberturas especializadas no están incluidas en un bop. Si desea proteger su negocio con cobertura de responsabilidad cibernética o responsabilidad por licores, solicite a su corredor que agregue un endoso.

Paraguas comercial

Algunas empresas pueden necesitar límites de responsabilidad más altos que los que ofrecen un BOP estándar. Afortunadamente, muchas aseguradoras ofrecen un paraguas comercial que se puede escribir junto con un BOP para extender esos límites, ofreciendo más protección en caso de una costosa demanda.

Ventajas y desventajas de una política de propietarios de negocios

• Buena cobertura

• Económico

• No tan flexible

Ventajas explicadas

• Buena cobertura: La sección de propiedades incluye coberturas como ingresos comerciales que no se incluyen automáticamente bajo una política de propiedad comercial estándar. La sección de responsabilidad ofrece los mismos tipos de coberturas que el Formulario de responsabilidad general comercial ISO estándar (CGL).
• Económico: Un BOP ofrece una amplia cobertura para una prima relativamente baja.

Desventajas explicadas

• No tan flexible: Si bien un BOP puede ser alterado o ampliado mediante la adición de endosos, no es tan flexible como una política de paquete estándar. El ISO BOP incluye solo coberturas de propiedad y responsabilidad general. Un paquete estándar puede incluir propiedades comerciales, responsabilidad general, automóviles comerciales, marinas interiores, delitos y coberturas de responsabilidad profesional. Hay muchos más endosos disponibles para modificar un paquete estándar que un BOP.

Algunas aseguradoras agregarán responsabilidad profesional o prácticas de empleo responsabilidad a un BOP. Si está comprando un BOP y necesita estas coberturas, busque una aseguradora que las incluya en la política.

Requisitos para una política de propietarios de negocios

Las pequeñas empresas deben cumplir ciertos requisitos para calificar para la cobertura bajo un BOP, y estas varían de una aseguradora a otra. Muchos tipos de empresas son elegibles para un BOP, incluidos moteles, estudios de fitness, contratistas y edificios de apartamentos, siempre que cumplan con otros requisitos.

Algunas empresas no son elegibles para un BOP debido a su tamaño o la naturaleza de sus operaciones. Ejemplos son algunos restaurantes, edificios de gran altura, fabricantes, concesionarios de automóviles y talleres de reparación, recortadores de árboles, bancos, bares, estacionamientos y teatros.

Control de llave

• Una política de propietarios de negocios combina varias coberturas diferentes en una sola política.
• Son una buena opción para las pequeñas empresas, con menos de 100 empleados.
• Las políticas de los propietarios de negocios están bastante estandarizadas, por lo que si necesita una cobertura especializada, es posible que desee elegir una política diferente.