¿Qué es una institución financiera de desarrollo comunitario (CDFI)??

Las oportunidades de financiación para las pequeñas empresas son difíciles de encontrar en el mejor de los casos, y este no es el mejor momento. Si tiene problemas para encontrar dinero para mantener su negocio a flote, es posible que desee considerar el financiamiento de la Institución Financiera de Desarrollo Comunitario (CDFI). Las CDFI son organizaciones financieras que ofrecen préstamos a individuos y empresas en áreas desatendidas por las instituciones financieras tradicionales. 

¿Qué son los CDFI?? 

Las instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI) son organizaciones impulsadas por la misión que ofrecen préstamos asequibles y otros productos y servicios financieros para ayudar a las comunidades económicamente desatendidas. El programa CDFI ayuda a las pequeñas empresas y otros proyectos de desarrollo comunitario a obtener acceso a fondos que no están disponibles de otras fuentes. 

CDFI viene en cuatro tipos: 

• Bancos de desarrollo comunitario
• Uniones de crédito de desarrollo comunitario
• Fondos de préstamos de desarrollo comunitario
• Fondos de capital de riesgo de desarrollo comunitario

Finican empresas como pequeñas empresas, micro empresas, organizaciones sin fines de lucro, bienes raíces comerciales y viviendas asequibles. 

El Departamento del Tesoro informa que hay casi 1,100 CDFI que funcionan en toda la U.S. Consulte este mapa de CDFI certificados actuales para encontrar una en su área.

Para convertirse en un CDFI, una organización debe solicitar el Fondo CDFI para la certificación. Los requisitos de elegibilidad incluyen: 

• Ser una entidad legal no gubernamental (excluidos los gobiernos tribales)
• Tener una misión principal de promover el desarrollo comunitario
• Ser una entidad financiera 
• Servir principalmente uno o más mercados objetivo
• Proporcionar servicios de desarrollo en relación con las actividades de financiación
• Mantener la responsabilidad de su mercado objetivo

Las CDFI reciben el apoyo financiero del Fondo CDFI, administrado por la U.S. Departamento de Tesoreria. El Fondo tiene varios programas para promover el acceso al capital económico y el capital local, que incluyen: 

• El programa CDFI
• Un nuevo programa de crédito fiscal de mercados para otorgar créditos fiscales a entidades de desarrollo comunitario
• Iniciativas nativas para ayudar a CDFI nativos
• Un programa de garantía de bonos que emite bonos para admitir CDFI
• Un fondo de Magnet Capital que ofrece subvenciones para financiar viviendas asequibles

Un informe de 2016 del Departamento del Tesoro mostró que la tasa de aprobación del préstamo para préstamos CDFI por debajo de $ 1 millón era del 77%, y los solicitantes tenían una calificación de satisfacción del 77% para su CDFI. 

Tipos de préstamos ofrecidos por CDFIS

Los CDFI ofrecen varios tipos diferentes de préstamos, y puede calificar para préstamos especiales, dependiendo del área donde se encuentre el CDFI. Éstas incluyen: 

Préstamos de inicio

Estos son el tipo más riesgoso, y es más probable que las CDFI tomen estos préstamos que los prestamistas tradicionales. De hecho, un banco podría entregar un préstamo de inicio a un CDFI por esta razón. 

Microloans

Los microloans son préstamos pequeños para nuevas empresas y organizaciones sin fines de lucro para capital de trabajo, inventario, suministros, muebles y accesorios o maquinaria. Los microloans de la SBA suelen ser inferiores a $ 50,000.

Otras opciones de SBA

CDFIS puede participar en otros programas de préstamos de SBA, incluido el préstamo 7 (a). En 2020, CDFI aprobó más de $ 7 mil millones en préstamos del Programa de Protección de Pague de Checkek (PPP).La SBA trabaja con el CDFI como socio de préstamos para ayudar a garantizar préstamos y pueden otorgar fondos a CDFI para aumentar sus servicios a comunidades de bajos ingresos y desatendidos. Puede usar el programa de coincidencia de prestamistas de la SBA para ayudarlo a encontrar CDFI aprobados por SBA y pequeños prestamistas.

Sin embargo, la coincidencia del prestamista no acepta solicitudes de préstamo de desastres de lesiones económicas (EIDL).

Asociaciones bancarias

CDFIS también se asocia con bancos para entregar préstamos, inversiones y servicios financieros y, a veces, financian conjuntamente proyectos de inversión comunitaria, con el CDFI asumiendo la deuda más riesgosa.  

Programas de préstamos especiales

También puede obtener ayuda de uno de los programas de préstamos especiales disponibles en CDFI, incluido el nuevo crédito fiscal del mercado y el programa de iniciativas nativas.

¿Cómo puedo obtener un préstamo de un CDFI??

Esto es lo que necesita saber y hacer para obtener un préstamo para pequeñas empresas de un CDFI: 

Primero, consulte la lista de CDFI para encontrar una en su área. Esta lista está en formato Excel, por lo que puede buscar por ubicación u otras variables. Para recibir fondos, debe estar en un área específica, que puede ser una ciudad, ciudad, condado o todo el estado

Luego, recopile sus documentos y haga una cita con el CDFI en su área. Algunos de los documentos que necesitará proporcionar: 

• Estados de cuenta bancarios
• Declaraciones de impuestos (generalmente durante los últimos tres años)
• Estados financieros (si tiene un negocio existente), incluida una declaración de ganancias y pérdidas y un balance general
• Un plan de negocios (para negocios nuevos y existentes) 

Es casi seguro que se le solicitará que otorgue algún tipo de seguridad (garantía) para el préstamo.

Pros y contras de la financiación de CDFI

• CDFI aceptan préstamos más riesgosos que los bancos tradicionales

• Aceptan garantías no convencionales

• Ofrecen capacitación y asistencia técnica para los prestatarios además del servicio de préstamos

• El proceso de préstamo es más largo y se requiere más papeleo

• Es posible que la financiación no esté disponible en su área si no se designa como un área de "objetivo"

Algunas historias de éxito de CDFI

Necesito un poco más de aliento? Aquí hay algunas historias de cómo CDFIS ayudó a las pequeñas empresas: 

• Taco Taco Shop de dos hermanas encontró la ayuda de inicio de un CDFI además de fondos bancarios.
• Este restaurante de propiedad nativa-estadounidense utilizó financiamiento CDFI y asistencia técnica con el apoyo de Google Subvenciones.
• Un grupo de teatro recibió ayuda CDFI para ajustar su estructura de préstamos y adaptar su negocio durante un cierre.

Control de llave

• Las instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI) son fuentes de préstamos alternativas en áreas desatendidas por las instituciones financieras tradicionales. 
• Los CDFI son prestamistas que se comprometen a proporcionar fondos para pequeñas empresas e individuos en sus comunidades.
• CDFIS socio con la administración de pequeñas empresas y a veces pueden otorgar financiamiento cuando los prestamistas tradicionales no pueden. 
• Estos prestamistas comunitarios también brindan capacitación a los propietarios de pequeñas empresas.