¿Cuál es el heces de jubilación gubernamental de tres patas??

La metáfora de un taburete de tres patas se ha utilizado con la planificación de la jubilación durante décadas. La planificación de la jubilación de una familia es un asiento sostenido por tres piernas: Seguridad Social, planes de jubilación y ahorros personales. Las tres patas son vitales para vivir una jubilación estable. Sin una de las piernas, el taburete se cae.

Seguridad Social

La mayoría, pero no todos, los empleados del gobierno contribuyen a la seguridad social. Esto es crítico porque aquellos que no contribuyen al Seguro Social no retiran los fondos al jubilarse o quedarse con discapacidad. Aquellos empleados gubernamentales que no contribuyen deben asegurarse de que las otras dos piernas de las heces sean fuertes.

La seguridad social es un fútbol político a nivel federal. Los políticos saben que se deben tomar decisiones incómodas para continuar la solvencia del sistema, pero nadie quiere recibir el golpe político de los beneficios decrecientes o las contribuciones crecientes. Esta pierna del taburete es particularmente susceptible a tambalearse debido a la política que lo rodea.

El Seguro Social por sí solo no sostendrá el estilo de vida Un beneficiario está acostumbrado a vivir. Esta pierna debe soportar el menor peso posible.

Planes de jubilación

Los planes de jubilación simplemente no son lo que solían ser. Los políticos han utilizado empleados públicos y sus beneficios de jubilación como chivos expiatorios para presupuestos públicos fuera de control. No importa los gastos de barril de cerdo y costosos programas de asistencia pública. El personal es una gran parte del presupuesto de cualquier organización, y los empleados chivos expiatorios para este hecho es un asesino de moral.

Las maniobras políticas han afectado los sistemas de jubilación. Los beneficios han disminuido mientras que los costos asumidos por los empleados han aumentado. Si bien el sector privado no tiene que tratar con políticos que mutilan sus beneficios de jubilación, los empleados del sector privado también han visto sus beneficios de jubilación reducidos. En ambos sectores, la estabilidad de los planes de jubilación ya no es la garantía que solía ser.

La mayoría de los empleados federales contribuyen al sistema de jubilación de empleados federales. Este sistema tiene su propio taburete de seguridad social de tres patas, un pago de anualidades y un plan de ahorro personal llamado Plan de ahorro de segunda mano. Los empleados federales que no contribuyen a Fers contribuyen al sistema de jubilación del servicio civil, que es solo una anualidad. Para ambos sistemas, las anualidades se definen planes de beneficios.

Los gobiernos estatales y locales que tienen sus propios sistemas de jubilación generalmente tienen planes de beneficios definidos que requieren la participación de los empleados. Muchos tienen opciones de ahorro personal como 401 (k) s e IRA, pero esos componentes rara vez son obligatorios.

Ahorros personales

Como se mencionó anteriormente, algunos sistemas de jubilación tienen opciones o requisitos para ahorros personales. El plan de ahorro de ahorro del gobierno federal es obligatorio hasta cierto punto. Las agencias contribuyen con una cantidad igual a una parte del salario de un empleado. El empleado puede contribuir más. La contribución se incentiva al igualar las contribuciones hasta cierto punto, lo que significa que las agencias coincidirán o parcialmente coincidirán con lo que los empleados contribuyen de su propia volición.

Cuando los vehículos de ahorro personal no tienen características coincidentes, los empleados públicos no tienen incentivos para utilizar el plan del sistema de jubilación en lugar de los ofrecidos por las compañías de inversión privada. Al igual que muchos otros planes de ahorro personal patrocinados por el gobierno, el Plan de ahorro de ahorro de ahorro ofrece opciones de inversión limitadas, en comparación con las compañías de inversión privadas.

No importa cómo los empleados públicos elijan ahorrar para la jubilación, lo importante es que realmente guardan. Los días de confiar en el Seguro Social y una pensión se han ido hace mucho tiempo.

Mantener el equilibrio

Como sugiere la metáfora de las heces, cada pierna de las heces es importante. Los empleados del gobierno deben prestar atención a cada pierna y asegurarse de que permanezca estable. Los planes de seguridad social y jubilación están en gran medida fuera del control de un empleado, por lo que el lugar donde los empleados pueden marcar la mayor diferencia en la estabilidad a largo plazo son los ahorros personales.

Los empleados públicos que buscan maximizar su seguridad de jubilación deben consultar a los asesores financieros a través de sus sistemas de jubilación o a través de compañías de inversión privada. Algunos sistemas de jubilación tienen acuerdos con consultores financieros privados que trabajan por tarifas reducidas y tienen experiencia trabajando con empleados públicos.