Por qué necesita seguro comercial

Business Insurance es una amplia categoría de coberturas de seguro diseñadas para empresas. También se llama seguro comercial. Las empresas compran un seguro para protegerse contra pérdidas financieras resultantes de demandas o daños físicos a la propiedad propiedad de la compañía. Una empresa que no tiene seguro puede no poder continuar operando después de que ocurra una pérdida.

Te protege contra grandes pérdidas

El seguro comercial protege a su empresa de pérdidas que podrían afectar significativamente sus operaciones. Los ejemplos son un incendio que destruye el edificio de su empresa y una gran reclamación de lesiones corporales que resulta de un incidente de resbalón en su negocio de cuidado infantil. Tales eventos pueden ser muy costosos. Si no están cubiertos por el seguro, podrían bancarnos de una pequeña empresa.

El seguro comercial no cubre todas las pérdidas. No está destinado a cubrir pequeñas pérdidas que su empresa puede absorber fácilmente.

Por esta razón, muchas políticas comerciales contienen deducibles. Un ejemplo es la cobertura comercial de daños físicos automáticos. Supongamos que ha comprado una cobertura integral en un camión de la compañía. Si una roca mide el parabrisas del camión, el costo de reparar el vidrio probablemente se encuentre dentro del deducible que se aplica a su cobertura integral.

Algunos riesgos están excluidos según las políticas comerciales a pesar de que pueden causar grandes pérdidas. Por ejemplo, los terremotos e inundaciones están excluidos bajo las políticas de propiedad estándar porque pueden causar muchas pérdidas grandes dentro de un área geográfica pequeña. La cobertura de estos peligros está disponible bajo pólizas de seguro especializadas. Algunos riesgos no se pueden asegurar en absoluto. La mayoría de las empresas no pueden asegurar su propiedad comercial contra daños causados ​​por la guerra, la contaminación radiactiva o la incautación por una autoridad gubernamental.

Tipos de cobertura que puede necesitar

Hay dos tipos principales de pérdidas que las empresas pueden sostener: daño o destrucción de activos físicos y daños monetarios resultantes de demandas. Las empresas pueden protegerse contra daños a los activos físicos comprando un seguro de propiedad comercial. Pueden salvaguardar a su empresa contra el costo de las demandas de terceros comprando un seguro de responsabilidad civil.

El seguro de propiedad se puede comprar por sí mismo o en combinación con seguro de responsabilidad civil. Muchas empresas compran un seguro de propiedad por separado en forma de una póliza de propiedad comercial. Este último cubre edificios, maquinaria, muebles de oficina y otros tipos de propiedades comúnmente utilizados por las empresas. Las pequeñas empresas a menudo obtienen un seguro de propiedad comprando una Política de propietarios de negocios (BOP). Un BOP es una póliza de paquete que incluye tanto el seguro de propiedad como de responsabilidad.

El seguro de responsabilidad civil general se puede comprar por separado o como parte de un BOP. Su negocio necesita esta cobertura para protegerse contra reclamos de terceros por lesiones corporales, daños a la propiedad o lesiones personales y publicitarias.

Las políticas de propiedad, responsabilidad y BOP son flexibles, por lo que las coberturas se pueden agregar o eliminar a través de endosos según sea necesario.

Otras dos coberturas que muchas empresas necesitan son las coberturas comerciales de compensación para automóviles y trabajadores. Una política de automóviles de negocios cubre camiones, automóviles y otros vehículos utilizados por las empresas. Incluye cobertura comercial de responsabilidad automática y daños físicos. Tenga en cuenta que las políticas de automóviles personales deberían no ser utilizado para asegurar vehículos propiedad de empresas.

La mayoría de las empresas deben comprar un seguro de compensación de trabajadores para cumplir con las leyes estatales de protección de los trabajadores. Una política de compensación de trabajadores proporciona beneficios como cobertura médica y discapacidad de que los trabajadores lesionados tienen derecho a recibir bajo las leyes estatales. La póliza también incluye la cobertura de responsabilidad de los empleadores, que protege a su negocio de demandas presentadas por trabajadores lesionados.

Pasos para comprar un seguro

Comprar un seguro para una empresa es un proceso que involucra cinco pasos clave.

Edúcate tu mismo
Antes de comprar un seguro, debe tener una comprensión básica de las cuatro coberturas descritas anteriormente: responsabilidad general, auto comercial, propiedad comercial y compensación de trabajadores. También es posible que necesite otros tipos de cobertura, como errores y responsabilidad de omisiones o un paraguas comercial. Puede ser útil preguntar a otros dueños de negocios en su industria qué coberturas de seguro tienen.

Analiza tu negocio

El siguiente paso es evaluar su negocio para que pueda describir sus operaciones a otros. Prepare una descripción escrita de su negocio, explicando lo que hace y cómo funciona. Cree un diagrama de flujo que describa cada paso de sus operaciones. Haga una lista de la propiedad que su negocio posee.

Elija un agente o corredor

El seguro es un negocio de personas. Necesitará un agente o un corredor con el que pueda desarrollar una relación a largo plazo. Esta persona debe ser un profesional con licencia con un buen conocimiento de las coberturas de seguro. Él o ella también debe comprender el mercado de seguros. Dé a su agente su descripción escrita de su negocio. Proporcionar cualquier información adicional que solicite. Cuanto más sepa su agente sobre su negocio, mejor podrá satisfacer sus necesidades de seguro.

Comprar seguro

Su agente o corredor debe recomendar coberturas apropiadas para su negocio. Él o ella debe completar solicitudes y enviarlas a una o más compañías de seguros. Cuando las aseguradoras proporcionan cotizaciones, su agente debe ayudarlo a revisarlas y compararlas para que pueda elegir las mejores opciones. Una vez que haya realizado sus selecciones, su agente puede recoger las primas de usted o instruirle que les pague directamente a la aseguradora.

Revise sus coberturas de seguro regularmente

Tu negocio no está elegido en piedra. Crecerá y cambiará con el tiempo. Sus pólizas de seguro deben reflejar esos cambios. Es posible que deba comprar coberturas adicionales, o aumentar o reducir sus límites. Reúnase con su agente o corredor una vez al año, antes de que sus políticas renovan, para evaluar sus coberturas.

Artículo editado por Marianne Bonner