Una descripción general de los puntajes de crédito comercial

Los puntajes de crédito ayudan a los posibles prestamistas a evaluar el riesgo que suponen cuando le ofrecen financiamiento. Así como los prestamistas pueden revisar sus informes o puntajes de crédito personal cuando solicite una tarjeta de crédito, hipoteca o préstamo para automóviles, los prestamistas pueden revisar los puntajes de crédito comercial cuando solicite financiamiento de pequeñas empresas. 

La Encuesta de Crédito de Pequeñas Empresas de la Reserva Federal de 2019 encontró que el 13% de los propietarios de negocios usaban solo crédito comercial al solicitar financiamiento, y otro 41% usaba crédito personal y comercial. 

Si bien la mayoría de las personas están familiarizadas con los puntajes de crédito personal, los puntajes de crédito comercial son a menudo un misterio; puede ser útil entender cómo funcionan.

Negocio VS. Puntajes de crédito al consumo

Sus puntajes comerciales y de crédito personal son similares, ya que ambos caen dentro de un rango. Los puntajes de crédito personal creados por FICO o VantageScore comúnmente usan una escala de 300-850 donde un número alto se considera un buen puntaje porque indica menos riesgo para el prestamista. 

Los rangos para los puntajes de crédito comercial pueden ser muy diferentes a las puntuaciones del consumidor, dependiendo de la puntuación utilizada. Aquí hay algunos ejemplos comunes: 

• Puntuación de Dun y Bradstreet PayDex: 0-100
• Experian Intelliscore Plus: 0-100
• Puntuación de la delincuencia Equifax: 224-580
• Servicio de puntuación de pequeñas empresas de FICO (SBSS): 0-300

Con cada uno de estos puntajes, un número más alto indica un menor riesgo para el prestamista. Es importante tener en cuenta que hay otros puntajes de crédito comerciales producidos por estas compañías que tienen diferentes rangos de puntaje. 

Cuando revise los puntajes de crédito de su negocio, verifique el rango del puntaje para ayudar a comprender dónde cae su puntaje en esa escala. 

¿Tu negocio tiene una puntuación??

Para tener un puntaje de crédito comercial, su empresa primero debe tener un informe de crédito comercial. Puede verificar si su negocio tiene un archivo de crédito con las siguientes agencias importantes de informes de crédito comercial:

• Dun & Bradstreet D-U-N-S Búsqueda de números
• Búsqueda de negocios de Experian
• Búsqueda comercial de Equifax

Si bien estas búsquedas le permiten ver si estas oficinas tienen un informe de crédito para su negocio, no le proporcionan un informe o puntaje gratuito. (D&B ofrece a los dueños de negocios la opción de ordenar un informe de crédito gratuito sobre su negocio, pero no incluye una puntuación.)

Solo porque su negocio tiene un crédito informe, Eso no significa que tenga un crédito puntaje. Por lo general, necesitará al menos dos o más cuentas que informan información de pago para que se genere un puntaje de crédito comercial, aunque el número exacto dependerá de los requisitos para esa oficina.

Si su negocio no tiene una puntuación, solicite crédito comercial. Las tarjetas de crédito comerciales y los préstamos que informan al crédito comercial pueden ayudarlo a construir un puntaje de crédito comercial sólido.

Otra manera fácil de construir un puntaje de crédito es establecer cuentas con proveedores que ofrecen términos de 30, 60 y 90 días. Asegúrese de que denunciarán su historial de pago a al menos una de las principales agencias de crédito comercial. De esa manera, puede comprar muchos de los suministros que necesita para su negocio y crear crédito simultáneamente.

Cómo aumentar el puntaje de crédito de su negocio

Una vez que se haya asegurado de tener una calificación crediticia comercial, puede trabajar para aumentarla. Toma tiempo, pagos regulares y uso responsable de la deuda para construir puntajes fuertes. Aquí hay algunas estrategias a considerar.

Siempre pagar a tiempo

El historial de pago es el factor más importante para construir un fuerte crédito personal y comercial, y es aún más importante con el crédito comercial, ya que la mayoría de los puntajes de crédito comercial se calculan en gran medida al calcular puntajes. A diferencia del crédito personal, donde el historial de pagos cae en cubos de 30 días, un pago que es un día tarde puede aparecer en sus informes de crédito comercial. 

Verifique la precisión

No es raro que los informes de crédito comercial contengan errores, y la información crediticia incorrecta puede resultar en un puntaje de crédito inexacto, así que verifique sus informes de crédito en busca de precisión. A diferencia de los informes de crédito al consumo, no existe el requisito de que las oficinas proporcionen copias gratuitas de los informes de crédito comercial.

Administrar bien la deuda

Los prestamistas verán a su empresa como un riesgo bajo y estarán más dispuestos a aprobarlo si está utilizando el crédito de manera responsable. La clave es asegurarse de que no esté demasiado extendido y que sea totalmente capaz de realizar pagos a tiempo.