Cobertura de responsabilidad contractual para lesiones de los empleados

Al igual que muchos dueños de negocios, es posible que haya firmado un contrato en el que asumió responsabilidad por reclamos presentados contra otra parte por parte de sus empleados por lesiones sufridas en el trabajo. En muchas industrias, tales supuestos de responsabilidad. Por esta razón, están cubiertos automáticamente por una política de responsabilidad general.

Exclusión de responsabilidad de los empleadores

Los trajes relacionados con el trabajo por parte de los empleados se abordan en el confianza del empleador Exclusión encontrada bajo cobertura A (lesión corporal y responsabilidad por daños a la propiedad). La exclusión elimina la cobertura de las demandas presentadas directamente contra el empleador. Es decir, si un empleado suyo se lesiona en el trabajo y demanda a su empresa por lesiones corporales, la demanda no estará cubierta por su política de responsabilidad. La exclusión se aplica a dos tipos de trajes:

1. Cualquier demanda alegando lesiones corporales a un empleado suyo, si la lesión ocurre en el curso del empleo de los trabajadores por usted. Por ejemplo, Jack, un empleado tuyo, está herido en el trabajo. Jack rechaza los beneficios de compensación de trabajadores que ofrece y lo demanda por lesiones corporales.
2. Cualquier demanda alegando lesiones corporales a ciertos miembros de la familia del empleado lesionado como consecuencia de la lesión del empleado. Esta exclusión se aplicaría si, por ejemplo, la esposa de Jack te demandó por una lesión en el cuello, supuestamente sufrió como consecuencia de cuidar a Jack. 

Las demandas de los empleados están excluidas por su póliza de responsabilidad porque están aseguradas bajo la cobertura de responsabilidad de los empleadores. Esta cobertura se incluye como la segunda parte de su política de compensación de trabajadores. Sin embargo, las demandas de sus empleados contra otras partes están cubiertas por su política de responsabilidad. La cobertura de las demandas contra otras partes se proporciona por una excepción a la exclusión de la responsabilidad de los empleadores.

Excepción por responsabilidad contractual

La exclusión de la responsabilidad de los empleadores no se aplica a lesiones corporales a un empleado suyo si asume responsabilidad por esa lesión bajo un contrato. Para que la cobertura se aplique, el contrato debe calificar como un contrato asegurado, ya que ese término se define en su póliza. En otras palabras, si asume responsabilidad por lesiones de los empleados bajo un contrato que cumpla con la definición de un contrato asegurado, Debe estar cubierto para cualquier traje que surja de esas lesiones. El siguiente ejemplo demuestra cómo funciona la excepción.

Ejemplo

Royal Realty posee The Grand Galleria, un pequeño centro comercial interior. El centro comercial necesita restauración, por lo que Royal Realty contrata a PRONTO pintando para pintar el edificio.

PRONTO PINTING ha comprado un seguro de compensación de trabajadores según lo requiera la ley. Debido a que ha cumplido esta obligación, Pronto es en gran medida inmune a las demandas de los empleados. La mayoría de las leyes de compensación de trabajadores estatales prohíben que los trabajadores demanden a su propio empleador por lesiones relacionadas con el trabajo siempre que el empleador haya proporcionado cobertura de compensación de trabajadores.

Las leyes de compensación de trabajadores no pueden prohibir a los trabajadores lesionados demandar a alguien otro que su empleador. Esto significa que Royal Realty podría ser demandado como resultado de lesiones sufridas por los empleados de la pintura de Pronto. Para evitar tales trajes, Royal Realty incluye una disposición de indemnización en su contrato con la compañía de pintura. La disposición requiere que la compañía de pintura asuma responsabilidad por cualquier reclamo contra Royal Realty por parte de los empleados de Pronto por lesiones sufridas en el Proyecto Grand Galleria. En otras palabras, si Royal Realty es demandado por un empleado lesionado de PRONTO PINTING, PRONTO (o su asegurador de responsabilidad) debe pagar los costos asociados con los reclamos.

Por ejemplo, Jim es un empleado de PRONTO pintando. Jim está pintando una pared del centro comercial cuando el suelo debajo de su escalera se derrumba en un sumidero. Jim se cae y lesiona la espalda. Recolecta beneficios de compensación de trabajadores y luego demanda a Royal Realty por lesiones corporales. Su demanda sostiene que el propietario del edificio no pudo proporcionar un lugar de trabajo seguro. Sabía sobre el peligro del sumidero y no pudo advertir a Jim sobre el riesgo.

Cuando Royal Realty recibe la demanda de Jim, dirige el reclamo de pintura de Pronto, citando el acuerdo de indemnización. Pronto reenvía el reclamo a su aseguradora de responsabilidad. El contrato entre Pronto Painting y Royal Realty cumple con la definición de un contrato asegurado Según la Política de responsabilidad del contratista de pintura. El contrato está cubierto porque implica una suposición de responsabilidad por agravio por parte de la pintura de Pronto en nombre del propietario de la propiedad por reclamos derivados de lesiones corporales a los empleados de Pronto.

El empleador paga dos veces

En el ejemplo anterior, la pintura de Pronto (o sus aseguradoras) ha pagado la lesión de Jim dos veces. Primero, la aseguradora de compensación de trabajadores de Pronto pagó los beneficios de compensación de trabajadores que proporcionó a Jim. En segundo lugar, la aseguradora de responsabilidad de Pronto pagó los costos relacionados con la demanda de Jim contra Royal Realty. Ambas afirmaciones surgieron de la misma lesión.

Algunos estados requieren que los empleados que reciban asentamientos de terceros reembolsen a la aseguradora de compensación de trabajadores por los beneficios que recibieron. Por ejemplo, Jim recibe $ 100,000 en beneficios de compensación de trabajadores y $ 200,000 en un acuerdo de una demanda. En algunos estados, se requeriría que Jim reembolse a la aseguradora de compensación de trabajadores por los $ 100,000 en beneficios que recibió de su liquidación de $ 200,000.

Cobertura asegurada adicional

Finalmente, los propietarios y los contratistas generales no pueden confiar solo en los contratos para la protección contra las demandas por parte de empleados lesionados de contratistas o subcontratistas. También necesitan Asegurado Estado adicional sobre la Política de responsabilidad del contratista o subcontratista.

En el ejemplo de Royal Realty citado anteriormente, Royal probablemente requeriría que la pintura de Pronto cubra al propietario como un asegurado adicional bajo la Política de responsabilidad de Pronto. Como asegurado bajo la política de Pronto, Royal debe estar cubierto para la demanda de Jim. La exclusión de responsabilidad de los empleadores en la política no se aplicará a Royal porque Jim no es un empleado de Royal Realty.