Cómo manejar un 401k cuando cambia de trabajo

Al comenzar un nuevo trabajo, hay mucho en lo que pensar. Hay nuevas responsabilidades, nuevos procesos, nuevas personas y, muy probablemente, también hay un nuevo plan de 401k para considerar.

Incluso cuando resuelve sus nuevas tareas y su entorno laboral, es importante que su plan de jubilación sea una prioridad.

El tiempo lo es todo, y al cambiar de trabajo tiene muchas opciones que podrían ayudarlo a optimizar su plan de jubilación e inversiones.

Aquí le mostramos cómo manejar la transición de un plan de 401k a otro.

Preguntas sobre el plan de su nuevo empleador

Los empleadores generalmente incluyen información del plan 401 (k) en un paquete de nuevo alquiler. Debería obtener una carta que describe los detalles del plan de su empresa, y tal vez un folleto con opciones de inversión y otros detalles. La mayoría de los proveedores 401 (k) tienen sitios web que lo guiarán a través de una introducción. Tómese unos minutos para escatimar y leer los detalles y conocer un poco sobre el plan.

Busque respuestas a las siguientes preguntas, al revisar los detalles del plan:

¿Hay un programa de coincidencia de empleadores?? Más del 95% de la U LAGRA GRANDE.S. Las empresas coinciden con las contribuciones que los empleados hacen a un 401 (k). El monto promedio de contribución del empleador es 4.5% del salario; Algunas compañías contribuyen hasta un 6%. Piense en ello como una bonificación libre del 6%, sin impuestos y obtiene por qué una coincidencia de empleador no es un beneficio para perderse.

¿Cuál es el horario de adjudicación?? Muchos empleadores ofrecen una coincidencia adquirida, lo que significa que, aunque la compañía está contribuyendo hasta el seis por ciento de su partido, su acceso a ese dinero se proporciona en una línea de tiempo. Después de un primer año, obtiene el 25% del dinero, luego el 50%, hasta que reciba el partido completo del 100% después de cinco o más años.

Comenzar con un horario de adjudicación es una de las razones por las que es importante registrarse para el 401 (k) tan pronto como pueda. Optimizará los fondos que coinciden con la compañía si se inscribe en la fecha más temprana posible.

¿Qué tipos de opciones de inversión tienen el plan?? Hay profesionales financieros que argumentan que una cartera con uno o dos fondos de índice de baja tarea de mercado amplio (e.gramo., un fondo de 500 estándar y pobre) es suficiente para la mayoría de los ahorradores jóvenes. Pero todavía es bueno tener opciones para elegir. Puede buscar cada oferta de fondos en un sitio como Morningstar. El sitio ofrece calificaciones de estrellas para cada fondo, pero no cuentan toda la historia. Mire la caja de estilo de inversión para ver si se ajusta a la suya (por ejemplo: ¿está buscando un crecimiento agresivo o tiene miedo de arriesgarse a perder dinero??).

Al comparar dos opciones de fondos, busque las tarifas y los gastos. Y si opta por un fondo de jubilación de fecha objetivo o un fondo de ciclo de vida que hace la asignación de activos por usted, no hay necesidad de invertir en nada más.

¿Cuánto debe ahorrar en su 401 (k)?

Algunos expertos recomiendan que las personas ahorren del 10 al 15% del salario antes de impuestos para la jubilación. Otros simplemente aconsejan ahorrar tanto como sea posible. Una buena regla general para empezar es ahorrar al menos lo que coincidirá su empleador. Cualquier cosa menos y estás dejando dinero sobre la mesa. Si su empleador lo coincide, ahorre hasta un 6% con el objetivo de trabajar hasta un 10% y más allá.

Si el nuevo trabajo representa un salto en el salario para usted, considere aumentar el monto de su contribución.

A medida que continúa subiendo la escalera corporativa y gana más, intente aumentar la cantidad que guardó en su plan. Si cambia 1-2% cada pocos años, apenas notará la diferencia.

Qué hacer con tu viejo 401 (k)

Muchos planes 401K ofrecen la capacidad de mover dinero del 401 (k) de un antiguo empleador a un nuevo plan. Si le gusta el plan de su nuevo empleador, tiene sentido combinar cuentas y reducir su cantidad total de inversiones y tarifas.

Mover su antiguo 401 (k) al nuevo plan
La información sobre cómo mover el antiguo 401 (k) debe incluirse en el paquete de registro de su nuevo plan, o puede preguntar al patrocinador del plan directamente. Una vez que se cobra en un plan, solo tiene 90 días o menos para obtener los activos en el nuevo plan, de lo contrario se considerará una distribución imponible.

Los fondos idealmente deben transferirse directamente de una compañía a la siguiente. Si recibe un cheque por correo electrónico personalmente, no lo cobre. Póngase en contacto con el nuevo gerente del plan para averiguar cómo transferir los activos correctamente.

Si no le gusta particularmente el plan del nuevo empleador, todavía vale la pena ahorrarlo para tener la oportunidad de invertir dólares antes de impuestos y aprovechar los fondos de coincidencia del empleador.

Mueva su antiguo 401 (k) a una ira de reinversión
Pero su antiguo 401 (k) no tiene que ser parte del nuevo plan. En su lugar, puede mover el dinero a una cuenta de jubilación individual (IRA). Piense en una IRA de reinspraso como una cuenta de consumo que combina todos los activos del 401 (k) que deja atrás. Con una IRA de reinscripción, puede elegir entre una gran selección de inversiones, y el dinero continúa aumentando los impuestos hasta la jubilación.

Que se encarga del 401 (k). Ahora para encontrar los buenos lugares de almuerzo en su nuevo vecindario de oficina.

La información contenida en este artículo no es un asesoramiento legal y no es un sustituto de dicho consejo. Las leyes estatales y federales cambian con frecuencia, y la información en este artículo puede no reflejar las leyes de su propio estado o los cambios más recientes en la ley.