Cómo iniciar un negocio con la deuda de préstamos estudiantiles

Obtener una educación universitaria en estos días puede ser un esfuerzo costoso. Si usted es un aspirante a propietario de un negocio, pero está preocupado por las obligaciones de su préstamo estudiantil que impiden su capacidad para establecer y/o financiar un negocio, existen buenas noticias para ayudarlo a tener éxito en ambas arenas.

Si desea comenzar un negocio, obtener el control de sus finanzas personales lo ayudará cuando se trata de establecer su nueva empresa. El estado de los pagos de su préstamo puede afectar su puntaje de crédito y obstaculizar su capacidad para encontrar financiamiento, atraer socios comerciales y trabajar con los proveedores necesarios. Si ha descuidado abordar sus préstamos estudiantiles, el tiempo para tomar medidas es ahora.

Saber qué opciones de reembolso de préstamos estudiantiles están disponibles para usted y establecer y resolver los detalles de la viabilidad y los costos de inicio de su empresa lo comenzarán en la dirección correcta.

Saber lo que debes y hacer un plan

¿Sabes exactamente cuánto debes en tus préstamos estudiantiles?? ¿Qué tal su tasa de interés?? Tener una idea general no es lo suficientemente buena. Aquí hay algunos pasos cruciales a seguir: 

1. Llame a su administrador de préstamos para obtener respuestas a las preguntas anteriores y cualquier otra información pertinente relacionada que necesite. 
2. Una vez que conozca el monto total que debe, determine lo que puede pagar en su nivel de ingresos actual. 
3. Calcule cuánto tiempo le llevará liberarse de su tasa de pago actual (hay muchas opciones de calculadora de deuda en línea). 
4. Averigüe si hay algún paso que pueda tomar para aumentar el monto que paga mensualmente.

Explore sus opciones de reembolso 

Reembolso federal de préstamos

Si debe préstamos federales para estudiantes, hay varias opciones de reembolso para explorar. Además de un plan de reembolso estándar, hay planes graduados, extendidos, de pago por ti mismo, basados ​​en ingresos, contingentes de ingresos y sensibles a los ingresos. Sin embargo, tenga en cuenta que no todos los préstamos califican para todos los planes de reembolso. 

Para averiguar qué planes puede ser elegible y estimar su pago mensual bajo cada plan, use el simulador de préstamos en el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes.

Reembolso de préstamos privados

Muchos proveedores de préstamos privados también ofrecen opciones de reembolso. Algunas de estas opciones incluyen permitirle diferir los pagos mientras están en la escuela o durante el servicio militar, o realizar pagos solo por intereses después de un período de separación.Otra opción a considerar es consolidar y/o refinanciar sus préstamos, porque puede ser más fácil realizar un seguimiento de un préstamo que de dos o tres. Ahora hay varias compañías que consolidan o refinan préstamos estudiantiles a tasas bajas, incluidos Commonbond, SOFI, Discover y College Ave. Asegúrese de verificar todos los detalles antes de hacer el cambio. 

Reforzar el conocimiento de su negocio

Mientras trabaja para pagar su deuda, asegúrese de tomarse el tiempo para desarrollar su perspicacia comercial.

Comience por investigar y determinar si su idea es exclusiva del mercado o si solo está agregando otra opción a un campo ya concurrido. De cualquier manera, vale la pena descubrir qué llevará el mercado. 

Si tiene en mente un producto o servicio, hay varias preguntas importantes que su primera debe abordar, incluyendo:

• ¿Cuál es su propuesta de valor??
• ¿Cuánto costará desarrollar y producir su producto?? 
• ¿Qué equipo necesitará?? 
• Si está ofreciendo un producto o servicio, quién es su público objetivo o base de clientes, respectivamente? 
• ¿Cuál es el riesgo de que su idea falle?? 

Una vez que tenga una base de conocimiento completa en todos los aspectos involucrados en el establecimiento de su negocio o desarrollo de productos, producción, distribución, cadenas de suministro e implicaciones fiscales incluidas, debe tener una idea mucho más clara de su viabilidad.

Para obtener ayuda adicional para comenzar su negocio, la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) proporciona una guía paso a paso.

Financiar su startup

Ahora que tiene la información, calcule cuánto dinero necesita comenzar en su empresa. La SBA, una vez más, proporciona un recurso gratuito para ayudarlo. Por lo general, deberá tener suficiente dinero para cubrir el costo del desarrollo de productos, permisos y licencias, seguro, espacio de arrendamiento o equipos, marketing e impuestos.

Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen una serie de préstamos para pequeñas empresas, pero también hay varias subvenciones gubernamentales disponibles para las empresas que califican de las subvenciones.Gobierno, el u.S. Departamento de Agricultura (USDA) y más.

Consejos y recursos adicionales para comenzar un negocio 

Comenzar un negocio mientras maneja las obligaciones de su préstamo estudiantil puede ser un desafío, pero al educarse y tomar medidas, puede darse cuenta de su sueño. Aquí hay algunos consejos y recursos más útiles. 

• Obtenga un mentor o entrenador: Una opción es contactar a Score, una organización que fomenta a las comunidades de pequeñas empresas a través de tutoría y educación. También ofrece ayuda para iniciar un negocio con un presupuesto pequeño o inexistente.
• No tengas miedo de comenzar pequeño: Algunas de las compañías más exitosas como Apple, Dell y Facebook nacieron de las habitaciones y casas de sus creadores, así que no tengas miedo de comenzar una pequeña. Explore las opciones comerciales en el hogar y en línea como una forma inicial de llevar su producto o servicio al mercado.
• Compartir la carga: Encuentre un socio comercial o dos que puedan traer sus fortalezas (y, tal vez, puntajes de crédito más altos) para soportar el proyecto.
• Investigar alternativas de financiación no tradicionales: Estos incluyen inversores ángeles, crowdfunding, microlending e incubadoras de inicio.