Necesidades de seguro para un negocio de cuidado infantil

Los centros de guardería y otros proveedores de cuidado infantil necesitan un seguro para protegerse de reclamos de terceros y otros tipos de pérdidas, como daños a la propiedad personal. Los productos de seguro diseñados para proveedores de cuidado infantil están disponibles en aseguradoras especializadas como Markel y Filadelphia Insurance Companies. También se pueden comprar a un vendedor de seguros en línea como Next Insurance o Insureon. Si opera un negocio de cuidado infantil desde su hogar o una instalación local, es posible que desee considerar estos diversos tipos de seguro.

Licencias y seguros

Los proveedores de cuidado infantil están regulados por su estado. Las leyes varían y las diferentes reglas pueden aplicarse a diferentes tipos de proveedores. Por ejemplo, California tiene requisitos separados para centros de cuidado infantil y proveedores de hogares familiares de cuidado infantil.Si bien se aplican algunas excepciones, la ley generalmente requiere que ambos tipos de proveedores aseguren una licencia.También requiere que los proveedores de atención familiar compren un seguro de responsabilidad civil.

Todos los proveedores de cuidado infantil deben comprar un seguro de responsabilidad civil básico incluso si su estado no lo requiere. Esta cobertura es esencial si los proveedores cuidan a los niños en sus hogares o en un centro de guardería.

Riesgos de cuidado infantil

Las empresas de cuidado infantil enfrentan numerosos riesgos que pueden conducir a demandas. Aquí hay algunos ejemplos:

• Resbalones
• Golpear, morder, golpear y más por otros niños
• Objetos que caen
• Juguetes defectuosos o equipo defectuoso
• Comida contaminada
• Ingestión de sustancias tóxicas
• Actos negligentes cometidos por miembros del personal
• Presunto abuso o abuso sexual
• No proporcionar el nivel de servicio que los padres esperan

Seguro de responsabilidad

Existen varios tipos de seguro de responsabilidad. Estas coberturas se pueden proporcionar por separado o combinarse en una política de propietarios de negocios u otra política de paquetes.

[Llamada] Importante: los dueños de negocios no deben confiar en su política de propietarios para cubrir una operación de cuidado infantil sin verificar con su aseguradora. Esto es importante porque la mayoría de las políticas de propietarios contienen exclusiones relacionadas con el negocio. Si bien algunas aseguradoras cubrirán un negocio de cuidado infantil en el hogar bajo una política de propietarios, la política debe respaldarse antes de que se aplique dicha cobertura.

Las empresas de cuidado infantil pueden ser demandadas si los niños bajo su cuidado o los visitantes del centro resultan heridos en las instalaciones.Las reclamaciones resultantes de la mayoría de los riesgos citados anteriormente están cubiertas por el seguro de responsabilidad civil general. Esta cobertura se aplica a las reclamaciones contra el proveedor o sus empleados por daños debido a lesiones corporales o daños a la propiedad causados ​​por un accidente.

Pagos médicos

La mayoría de las pólizas de responsabilidad general incluyen seguro de pagos médicos. Paga el costo de los primeros auxilios y el tratamiento médico para niños o adultos que están heridos en las instalaciones. El seguro de pagos médicos es una cobertura sin culpa, lo que significa que se aplica en ausencia de una demanda.

Abuso físico o abuso sexual

Los proveedores de cuidado infantil pueden ser demandados en función de las acusaciones de que un niño fue abusado físicamente o abusado sexualmente de. Las reclamaciones pueden surgir de los actos presuntamente cometidos por el operador o sus empleados, voluntarios, visitantes o familiares. En muchos casos, el demandante afirma que el proveedor no supervisó adecuadamente a un empleado o voluntario, o contrató a alguien sin una verificación de antecedentes adecuada . Muchas políticas de responsabilidad que cubren los centros de cuidado infantil excluyen las reclamaciones que alegan abuso físico o abuso sexual. Afortunadamente, algunas aseguradoras ofrecen cobertura de abuso y abuso sexual a través de un endoso para una prima adicional.

Los endosos de abuso y abuso sexual varían ampliamente. Algunos cubren el abuso sexual y el abuso sexual, pero no otros tipos de abuso. Algunos no proporcionan cobertura para el presunto autor, incluso si las acusaciones son falsas. Al comprar cobertura de abuso sexual, los proveedores deben elegir un endoso que brinde cobertura de defensa para el autor hasta que se prueben las acusaciones. Los costos de defensa deben cubrirse además de (no dentro) de los límites de la póliza.

Responsabilidad de errores y omisiones

Los proveedores de cuidado infantil pueden ser demandados por lesiones que supuestamente causaron al no proporcionar el nivel de servicio que esperaba el demandante. Por ejemplo, supongamos que un proveedor promete en su folleto de ventas que todos los niños aprenderán sus ABC dentro de su primer año en la instalación. Un padre demanda al proveedor porque su hijo no ha aprendido el alfabeto después de 18 meses bajo el cuidado del proveedor y el niño no fue aceptado en un prestigioso preescolar. El seguro de responsabilidad civil de errores y omisiones cubre dichos trajes. Esta cobertura puede escribirse por separado o agregar a una póliza de responsabilidad o paquete.

El seguro de errores y omisiones generalmente se escribe en formularios hechos por reclamos.

Responsabilidad del paraguas

Una política de paraguas comercial ofrece cobertura adicional cuando los límites en la política de responsabilidad principal se han utilizado en el pago de reclamos. Los proveedores de cuidado infantil deben considerar esta cobertura ya que las reclamaciones derivadas de las lesiones pueden ser muy costosas.

Seguro de automóvil comercial

Un centro de atención infantil necesita un seguro de responsabilidad civil para cubrir reclamos derivados de los accidentes que involucran autos utilizados en nombre del negocio. Los proveedores no deben confiar en su política de automóvil personal para cubrir las reclamaciones contra el negocio. Muchas aseguradoras no cubrirán reclamos contra entidades comerciales (que no sean propietarios únicos) bajo una política personal. Además, una política personal puede no proporcionar límites suficientes para un negocio.

Si los empleados o voluntarios de un proveedor de cuidado infantil usan sus vehículos personales en nombre del negocio, el proveedor necesitará un seguro de responsabilidad civil no propiedad de. Esta cobertura a menudo se proporciona junto con la cobertura de responsabilidad automática contratada por un cargo mínimo.

Otras coberturas

Otras dos coberturas que las instalaciones de cuidado infantil pueden necesitar son la compensación de los trabajadores y la propiedad comercial. Las leyes estatales determinan si las empresas deben comprar una política de compensación de trabajadores. Muchos estados requieren esta cobertura si una empresa emplea al menos un trabajador.

El seguro de propiedad comercial protege a un proveedor de cuidado infantil de las pérdidas causadas por daños o destrucción de activos físicos como edificios y equipos de juego.La cobertura de la propiedad generalmente se incluye automáticamente en una política de propietarios de negocios.