Perdió tu trabajo? Cobra le permite mantener su seguro de salud

Cobra es una ley de los Estados Unidos que permite a los empleados cubiertos y sus familias continuar su cobertura de atención médica grupal cuando se enfrentan con un evento de calificación que podría hacer que la pierdan. Un individuo cubierto por esta ley se conoce como beneficiario calificado.

Ejemplos de eventos calificados para los empleados incluyen salir o dejar su trabajo o reducir sus horas. La ley también permite que el cónyuge y los hijos del empleado continúen su cobertura en caso de que se realicen o si el empleado cubierto muere o se vuelve elegible para Medicare. Además, incluye protección para el cónyuge del empleado si pierde los beneficios de seguro debido al divorcio. Cobra, que el Congreso aprobó en 1986, representa la Ley de Reconciliación Presupuesto de Omnibus consolidados.

Por qué necesita comprender sus derechos bajo Cobra

El seguro de salud del grupo que ofrece su empleador puede evitar que la ruina financiera si usted o uno de sus dependientes se enfermen. Si pierde su trabajo, o algún otro evento amenaza su cobertura, es importante que sepa sobre Cobra y cómo puede protegerlo.

El seguro de salud grupal es uno de los componentes más valiosos de su paquete de compensación. Algunos empleadores pagan toda la prima, pero muchos requieren que los empleados paguen una porción y, a veces, incluso todo. En cualquier caso, participar en el plan de seguro grupal de un empleador es casi siempre más barato que pagar una póliza de seguro de salud individual.

Cuando deja su trabajo, ya sea que esté despedido o renuncie, no debería tener que ir sin seguro médico porque no puede pagar una póliza individual. Ahí es donde entra Cobra. Le permite continuar participando en el plan de seguro de salud del grupo de su empleador pagando su póliza por su cuenta. Aquí hay respuestas a algunas preguntas que puede tener.

¿Están todos los planes de seguro grupal sujetos a COBRA??

No todos los planes grupales están sujetos a Cobra. Solo aquellos planes mantenidos por empresas y gobiernos estatales o locales con más de 20 empleados. Los planes de seguro grupal que el gobierno federal de los Estados Unidos, las iglesias y ciertas organizaciones de la iglesia proporcionan a sus empleados no están sujetos a él. Sin embargo, el gobierno federal ofrece algo similar para sus empleados.

¿Cobra te protege a ti y a tu familia??

Si usted o su familia tienen un evento de calificación, como perder su trabajo por cualquier motivo que no sea una mala conducta grave, dejar su trabajo o su empleador reduciendo sus horas, morir o obtener un divorcio, y usted responde "sí" a cualquiera de los Siguientes preguntas, probablemente sea elegible para Cobra:

• ¿Trabaja para un empleador o gobierno estatal o local del sector privado con 20 o más empleados??
• ¿Está cubierto por el plan de seguro de salud grupal proporcionado por el sector privado o empleador de gobierno estatal o de los padres de su cónyuge o de los padres??
• ¿Fueron usted o su familia cubierto por un plan de salud grupal el día antes de que ocurriera el evento de calificación??

Razones para elegir la cobertura continua a través de Cobra

Debe optar por continuar con los beneficios del seguro de salud de su grupo cuando:

• Su plan es mejor que otros planes que pueden estar disponibles.
• Usted o sus dependientes no tendrán cobertura sin ella.
• Está satisfecho con su plan y sus proveedores de atención médica.

Razones por las que debe elegir no continuar su cobertura

No debe usar Cobra para continuar su cobertura si:

• Puede obtener la cobertura del empleador de uno de sus padres o su cónyuge.
• Encuentra un mejor plan a través del mercado de seguros de salud.

Debe tener en cuenta que, si bien en otras circunstancias debe esperar hasta un período de inscripción abierta para inscribirse en un plan de seguro de salud, HIPAA, la Ley de Portabilidad y Responsabilidad del Seguro de Salud, brinda una oportunidad para aquellos que han perdido la elegibilidad para que se inscriban durante otros veces. Esto se llama inscripción especial.

El plan de rescate estadounidense ha aumentado los créditos fiscales y la elegibilidad ampliada para la cobertura del mercado de seguros de salud para los años del plan 2021 y 2022.

¿Cuánto pagará para continuar su cobertura??

La cantidad que pagará por sus primas de seguro depende del costo del plan. No pagará más que el costo combinado que el empleador y un empleado pagan por la misma póliza (más 2% por costos administrativos).

El gobierno federal pagará el 100% de las primas de Cobra desde el 1 de abril de 2021 hasta el 30 de septiembre de 2021, como parte del plan de rescate estadounidense. Aquellos que dejaron sus trabajos voluntariamente o que encuentran un nuevo seguro de salud patrocinado por el empleador no son elegibles para asistencia.

3 cosas que deberían suceder después de un evento de calificación

1. Su empleador debe notificar a su plan de seguro de salud dentro de los 30 días posteriores a la finalización del empleo, una reducción en sus horas o su muerte.
2. Una vez que recibe notificación, el plan debe enviarle un aviso de elección a usted y a otros beneficiarios calificados dentro de los 14 días posteriores a la recepción de la notificación de su empleador. Explicará sus derechos y le dirá cómo elegir continuar su cobertura.
3. Tendrá 60 días a partir de la fecha en que recibió su aviso de elección o la fecha en que terminó su cobertura para continuar con su cobertura.

¿Cuánto tiempo puedes continuar con tu cobertura??

Usted y su familia pueden optar por continuar la cobertura de seguro durante al menos 18 o 36 meses, dependiendo del evento de calificación. Si no paga su prima, o comienza la cobertura en otro plan grupal, su cobertura finalizará. Si en algún momento su antiguo empleador ya no proporciona un plan de seguro de salud grupal a los empleados, ya no podrá participar. 

Dónde obtener más información sobre Cobra

Las personas que trabajan para empleadores del sector privado deben comunicarse con la Administración de Seguridad de Beneficios para Empleados, una división de la U.S. Departamento de Trabajo. Llame a Toll-Free (866) 444-3272 o visite el sitio web de EBSA.

Si trabaja para un gobierno estatal o local, debe comunicarse con los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid al 1-877-267-2323, Opción #6, Extensión 61565 o [email protected].