Consejo Nacional de Seguro de Compensación (NCCI)

El Consejo Nacional de Seguros de Compensación o NCCI es una oficina de calificación nacional que se centra en el seguro de compensación de trabajadores. Es una organización sin fines de lucro propiedad de compañías de seguros. El NCCI brinda servicios a aseguradoras, gobiernos estatales, agentes de seguros, autoridades reguladoras, legislaturas y otras partes.

Servicios prestados

El NCCI realiza una calificación y otras funciones en nombre de las aseguradoras en treinta y seis estados. Estos estados se llaman Estados de NCCI. Cada año, las aseguradoras de compensación de trabajadores en estos estados informan sus primas y pérdidas al NCCI. La organización recopila los datos, los analiza y luego utiliza los resultados para proporcionar servicios a las aseguradoras. Estas son algunas de las funciones que realiza el NCCI:

• Crea y publica un sistema de clasificación uniforme
• Calcula las tasas o los costos de pérdidas y presenta presentaciones a los reguladores estatales 
• Crea y publica un plan de calificación de experiencia
• Crea una hoja de trabajo de calificación de experiencia para empleadores individuales
• Analizar los costos de la legislación propuesta y promulgada
• Crea y publica formularios de política de compensación de trabajadores y endosos
• Prepara informes estadísticos
• Realiza una investigación sobre reclamos, discapacidad y otros temas relacionados con la compensación de los trabajadores
• Proporciona acceso a la información regulatoria actual
• Educa a los profesionales de la industria de seguros sobre asuntos relacionados con la compensación de los trabajadores

Fabricación de tarifas y clasificación

Dos funciones clave realizadas por el NCCI tienen un efecto directo en los empleadores. Estos incluyen la fabricación de tarifas y el sistema de clasificación.

En muchos estados, el NCCI calcula los costos de pérdida en lugar de las tasas. Los costos de pérdidas generalmente incluyen pérdidas (beneficios pagados a los trabajadores lesionados) más los gastos de ajuste de pérdidas. Las aseguradoras agregan cargos por comisiones (para agentes y corredores), impuestos, licencias y ganancias para calcular una tasa final.

Para cada uno de los treinta y seis estados, el NCCI evalúa periódicamente los costos o tarifas de pérdidas actuales para garantizar que sean adecuados pero no excesivos. Este proceso implica varios pasos. Primero, el NCCI revisa los datos agregados de prima y pérdida que ha recopilado de las aseguradoras que operan en un estado particular.

Esto es para determinar si las aseguradoras han experimentado más o menos pérdidas en ese estado de lo que inicialmente proyectado. A continuación, el NCCI evalúa los datos de la Premio y las pérdidas para cada código de clase. Las pérdidas pueden haber sido más altas de lo esperado en algunos grupos de la industria, pero más bajas de lo esperado en otros. Dependiendo de los resultados, el NCCI puede recomendar un aumento o disminución de algunos o todos los costos de pérdida o tarifas utilizadas en ese estado. 

El sistema de clasificación de NCCI se utiliza para clasificar a los empleadores en función de la naturaleza de su negocio. Las empresas que realizan operaciones similares se asignan a la misma categoría. Cada clasificación se identifica mediante una descripción escrita y un código de cuatro dígitos. Por ejemplo, las tiendas de hardware se asignan el código de clase 8010. 

Formularios de política estándar

El NCCI ha desarrollado un formulario de póliza estándar llamado Póliza de seguro de responsabilidad por compensación de trabajadores y empleadores. Este formulario fue revisado en 2011. Se puede identificar por su número de formulario, WC0000000B. Se usa en los treinta y seis estados de NCCI, y en muchos estados independientes también. El NCCI ha desarrollado una variedad de endosos que se pueden usar para agregar, eliminar o modificar la cobertura en el formulario de política básica. Un ejemplo es el respaldo de compensación voluntaria.

Servicios de asesoramiento solamente

El NCCI es una organización asesora, no una comisión reguladora. Puede recomendar aumentos o disminuciones en los costos o tasas de pérdidas, pero los estados finalmente deciden si implementar esas recomendaciones. Además, los estados pueden adoptar los productos de la NCCI para satisfacer sus necesidades. Por lo tanto, muchos estados utilizan una versión modificada del sistema de clasificación, reglas y endosos de la NCCI. Por ejemplo, un estado puede haber desarrollado su propio código de cuatro dígitos para una clasificación particular en lugar del código estándar. Un estado también puede desarrollar su propia versión de uno o más endosos de NCCI.

Estados independientes y monopolísticos

Quince estados no utilizan los servicios del NCCI. Cuatro de estos estados se denominan estados monopolísticos porque requieren que los empleadores compren un seguro de compensación de trabajadores de un fondo de seguro operado por el estado. Estos estados prohíben la venta de políticas de compensación de trabajadores por aseguradoras privadas. Los estados monopolísticos son Wyoming, Washington, Ohio y Dakota del Norte.

Los once estados restantes que no utilizan los servicios de la NCCI se llaman estados independientes. Estos estados dependen de su propia Oficina de Compensación de Trabajadores para realizar la fabricación de tarifas y otras funciones esenciales.