Cobertura de seguro necesaria para un bar o taberna

Como cualquier negocio, un bar o operación similar requiere seguro. Este artículo describirá los tipos de coberturas que un establecimiento de licor es probable que necesite.

Seguro de propiedad

El seguro de propiedad comercial protegerá su negocio de las pérdidas resultantes del daño físico a la propiedad que posee. Dicha propiedad puede incluir el edificio donde opera su bar y la propiedad personal que usa en su negocio. Muchos propietarios de bares obtienen seguro de propiedad como parte de una póliza de paquete. Algunas aseguradoras ofrecen políticas especialmente adaptadas a los proveedores de licores.

Puede asegurar su propiedad en función de su valor real en efectivo (ACV) o su costo de reemplazo. La cobertura de costos de reemplazo es más cara, pero es una buena inversión. Muchos propietarios de bares no pueden mantener el negocio después de una gran pérdida a menos que hayan comprado cobertura de costos de reemplazo. Si es dueño de su edificio, también debe considerar comprar cobertura de ordenanzas de edificio. Este último asegura que su póliza cubrirá el costo de las actualizaciones requeridas por los códigos de construcción cuando se repara o reemplaza una estructura dañada.

Determinar la cantidad de cobertura para comprar

Para determinar el límite de seguro para comprar, deberá estimar el costo de reemplazar toda su propiedad. Esta es la cantidad que tendría que gastar para reemplazar su edificio, accesorios, refrigeradores, existencias y otras propiedades si fuera destruida por un incendio u otro peligro.

Tenga en cuenta que muchas políticas de propiedad no proporcionan cobertura de costos de reemplazo para obras de arte, coleccionables, bric-a-brac y similares. Estos artículos están cubiertos en una base real de valor en efectivo. Si su bar tiene una decoración única, como un cabezal de alces o una colección de matrícula, es posible que deba comprar cobertura de bellas artes. Esta cobertura puede ayudar a evitar disputas con su aseguradora sobre el valor de los elementos únicos que se han dañado o destruido.

Supongamos que el edificio en el que opera su barra está gravemente dañado por un incendio. Se ve obligado a cerrar su negocio hasta que se repare el edificio. La mayoría de las políticas de propiedad estándar no cubren los ingresos que pierde durante un cierre. Para salvaguardar su negocio contra pérdidas de ingresos, deberá comprar cobertura de ingresos comerciales.

Finalmente, las políticas de propiedad excluyen el daño causado por inundaciones o terremotos. Si su bar se encuentra en un área propensa a uno de estos peligros, debe considerar comprar seguro contra inundaciones o cobertura de terremotos.

Seguro general y de responsabilidad civil de licor

El seguro de responsabilidad civil es esencial para un establecimiento de licores. Necesitará coberturas de responsabilidad general y responsabilidad del licor.

Cobertura de responsabilidad general

Una política de responsabilidad general protege a su negocio contra reclamos o demandas por parte de terceros (incluidos los clientes) por lesiones corporales o daños a la propiedad que sufren en sus locales. Un ejemplo es un reclamo de un cliente que se resbaló y cayó en el piso de su bar, rompiéndose la pierna.

La mayoría de las políticas de responsabilidad civil general incluyen automáticamente el seguro de responsabilidad civil del producto. Este seguro cubre reclamos por lesiones corporales o daños a la propiedad que surge de un producto que vende. Por ejemplo, un cliente se enferma por un sándwich contaminado que compró en su bar y lo demanda por lesiones corporales. Su póliza de responsabilidad debe cubrir el reclamo. 

Algunos bares proporcionan entretenimiento, como una banda en vivo. Otros ofrecen diversiones como mesas de billar o toros mecánicos. Los bares que participan en tales actividades pueden pagar más por el seguro de responsabilidad civil. Algunos tipos de actividades, como pantallas pirotécnicas o trampolines, pueden excluirse de la cobertura.

Cobertura de responsabilidad de licor

El seguro de responsabilidad civil general no cubrirá reclamos contra su negocio que surjan fuera de la venta o servicio de bebidas alcohólicas. Dichos reclamos están excluidos a través de la exclusión de la responsabilidad del licor. Por lo tanto, cualquier establecimiento que venda licor necesita cobertura de responsabilidad de licor. En algunos estados, esta cobertura se requiere como condición para obtener una licencia de licor.

El costo de la cobertura de responsabilidad del licor depende de varios factores. Estos incluyen la naturaleza de su negocio, el porcentaje de sus ventas totales que se componen de ventas de alcohol y el estado en el que opera. En general, pagará más por el seguro a medida que sus ventas de alcohol aumenten en relación con sus ventas totales. Además, la cobertura de responsabilidad del licor es más costosa en los estados que responsabilizan al propietario de las barras por lesiones a terceros causados ​​por un patrón intoxicado. Es importante que comprenda cómo se aplican las leyes de licor en su estado. Pídale a su abogado que les explique.

Algunas afirmaciones se dividen en "áreas grises" entre la responsabilidad general y la responsabilidad del licor. Dichas reclamaciones pueden generar disputas entre las aseguradoras de responsabilidad gaseosa y de licor. Puede evitar estas disputas comprando coberturas de responsabilidad general y responsabilidad general de la misma aseguradora.

Cobertura de asalto y batería

Los formularios estándar de responsabilidad general y responsabilidad del licor no excluyen específicamente el asalto y la agresión. Sin embargo, estas formas hacer excluir lesiones que se esperan o se pretende desde el punto de vista del asegurado. Las acciones del propietario de un bar o empleado contra un patrón rebelde pueden causar lesiones al patrón.

Si el patrón lo demanda a usted o a su negocio, la demanda podría caer bajo la exclusión de "lesión esperada o prevista". Por lo tanto, al comprar un seguro de responsabilidad civil para un establecimiento de licores, busque una póliza que cubra reclamos de asalto y agresión bajo el seguro de responsabilidad civil y responsabilidad del licor.

Otras coberturas

Además de las coberturas de propiedad y responsabilidad civil, el propietario de un bar también puede necesitar un seguro comercial de compensación para automóviles y trabajadores. Debe considerar comprar cobertura comercial de responsabilidad automática si usa autos en su negocio. Esto incluye autos que su negocio no posee, como un vehículo propiedad de un empleado. Si su empresa emplea trabajadores, necesitará comprar una política de compensación de trabajadores.

Artículo editado por Marianne Bonner