Minorista vs. Clientes financieros institucionales

La industria de los servicios financieros tiene una amplia gama de clientes individuales y comerciales, todos los cuales entran en una de las dos categorías-retraso o clientes institucionales. Los términos "inversionista" y "cliente" son intercambiables porque los asesores financieros ofrecen principalmente asesoramiento de inversión, orientación sobre el mantenimiento de rentabilidad de esas inversiones y asesoran sobre el cobro y la reducción de las pérdidas de inversión.

Definición del comercio minorista 

El término minorista implica tiendas de mamá y pop, así como también de comestibles. Sin embargo, en lo que respecta a las empresas de servicios financieros y sus clientes, solo la operación de madres y pop sería considerada un cliente minorista porque generalmente es administrado por un individuo o familia y es una pequeña empresa. La mega-tienda, debido a su tamaño, se consideraría una institución.

El término institución se refiere a clientes más grandes, como bancos, fondos que mantienen carteras de inversión para otros, como fondos de pensiones, compañías de seguros y grandes establecimientos minoristas. A menudo, los grandes clientes minoristas e institucionales formarán parte de una cadena nacional y proporcionarán a sus empleados oportunidades de inversión y planes de jubilación. 

Un cliente minorista puede ser un individuo extremadamente rico o un negocio pequeño y exitoso. Los activos financieros de los clientes minoristas pueden extenderse a las decenas de millones, por lo que de ninguna manera se traduce en un cliente de valoración de Penny-Ante o bajo de cartera. 

Clientes institucionales

La mayoría de los asesores financieros en las empresas de servicios financieros solo tienen clientes minoristas. Los clientes institucionales generalmente reciben servicios a través de una fuerza de ventas institucional separada. Del mismo modo, ciertas líneas de negocios y funciones laborales generalmente se organizan en una división minorista basada en la orientación del cliente. Además del asesoramiento financiero, otras categorías de servicios financieros incluyen planificación financiera.

La distinción predominante entre clientes minoristas e institucionales es el volumen de comercio y los tipos de inversiones en las que se involucran. Una compañía de seguros que vende pólizas de toda la vida que genere valor en efectivo con el tiempo al invertir una parte de sus primas. Grandes instituciones: bancos, compañías de seguros, fondos de pensiones, fondos mutuos y fondos cotizados en intercambio (ETF) -PROBE y venden valores para sus carteras de inversión. Luego pide prestado contra el crecimiento de esas carteras, a menudo sin impuestos. Una compañía de seguros tiene una responsabilidad ética y profesional de invertir bien sus primas pero de manera segura. Si asume regularmente inversiones de alto riesgo y sus asegurados pierden constantemente dinero, puede enfrentar el cierre debido a la pérdida del cliente. Por otro lado, los retornos minúsculos de las inversiones también darán lugar a una clientela perdida. Los clientes institucionales a menudo están obligados por su propio servicio a los clientes. Una pequeña empresa, en contraste, tiene pocos empleados y obligaciones.

Línea de fondo

Los clientes minoristas tienden a comprar en lotes redondos, o 100 acciones. A veces compran menos de 100 acciones, incluso una solo acción en algunos casos raros. Los clientes institucionales, por otro lado, tienden a comprar y vender miles de acciones a la vez.

Los inversores minoristas e institucionales invierten en acciones, bonos, contratos de futuros y opciones, pero solo los inversores institucionales tienden a comerciar con swaps y mercados a plazo. Debido a los diferentes objetivos y prácticas de inversión asociados con cada tipo de cliente, el asesoramiento financiero brindado a los clientes minoristas será completamente diferente del asesoramiento financiero brindado a los clientes institucionales.