¿Debería consolidar la deuda comercial??

Los propietarios de pequeñas empresas con frecuencia necesitan pedir prestado dinero para cubrir problemas de flujo de efectivo temporal, expansiones de fondos y/o comprar nuevos equipos. Si ha tomado más de un préstamo para su pequeña empresa, la consolidación de préstamos puede hacer que reembolsar su deuda sea más fácil y más asequible.

Los préstamos de consolidación de la deuda comercial refinancian su deuda existente y colocan todos los pagos de su préstamo en un solo programa de reembolso. Más allá de eso, pueden ofrecer mejores términos, incluidos pagos menos frecuentes y tarifas más bajas.

Diferencias entre consolidación y refinanciación

Algunas personas usan "consolidación de deuda" y "refinanciamiento" indistintamente, pero no son lo mismo. Cuando refinancia, obtiene un nuevo préstamo a una tasa de interés más baja para pagar un préstamo existente y alto interés. Cuando consolide, está agrupando dos o más préstamos juntos, tomando un nuevo préstamo para pagar todos los préstamos existentes.

La consolidación de la deuda es una forma de refinanciación, pero no toda la refinanciación es la consolidación de la deuda. Si solo reemplaza un préstamo con un nuevo préstamo a una tasa de interés más baja, eso es refinanciar. La consolidación de la deuda convierte múltiples préstamos en un préstamo.

Es importante tener en cuenta que la consolidación de la deuda no necesariamente da como resultado una tasa de interés más baja, aunque ese podría ser el caso. Idealmente, su préstamo de consolidación de deuda comercial le ahorrará dinero, pero el enfoque es hacer que los pagos sean más manejables al reemplazar a varios prestamistas con uno.

Antes de tomar un préstamo de consolidación de deudas, es importante hacer su propia investigación, trabajar con un prestamista de buena reputación y verificar sus nuevos montos de pago. Desea estar absolutamente seguro de que la consolidación de la deuda es la opción correcta para su negocio.

¿Es la consolidación de la deuda adecuada para usted??

La consolidación de la deuda comercial suena como una gran idea, pero antes de continuar es importante que tome algunas medidas para asegurarse de que sea una opción de ahorro de costos para su negocio, y que calificará para un préstamo de consolidación a una tasa razonable. Las consideraciones incluyen:

• Préstamos actuales de alto interés: Si sus préstamos actuales tienen tasas de interés bajas, no hay beneficio de pagarlos, especialmente si el nuevo préstamo está a una tasa más alta.
• Su puntaje de crédito personal: Debido a que está buscando un préstamo más grande para pagar varios más pequeños, su puntaje de crédito personal afectará la tasa a la que puede obtener un préstamo de consolidación.
• La rentabilidad de su negocio: Si las ganancias y el flujo de efectivo de su empresa han mejorado recientemente, calificará para una tarifa más baja.
• Finanzas personales mejoradas: Si recientemente ha pagado un automóvil o un préstamo hipotecario, o ha reducido el gasto y el aumento de los ahorros, su tasa de interés puede ser más baja.
• El tiempo que ha estado en el negocio: Cuanto más tiempo haya estado en el negocio, más tiempo su historial. Las empresas que han estado activas durante más de un año generalmente reciben términos y tarifas de préstamo más favorables.

Pros y contras de la consolidación de la deuda comercial

Si ha determinado que la consolidación de la deuda comercial puede ser adecuada para usted, lo siguiente que debe considerar antes de continuar son los pros y los contras. Aunque hay razones por las que la consolidación de la deuda puede ser una gran opción, también hay algunos riesgos que puede representar para su negocio.

Pros de consolidación de deuda:

• Más reembolso manejable: Debido a que está haciendo un pago mensual en lugar de varios, la consolidación de la deuda hace que sus libros sean más fáciles de mantener y el pago es más fácil de recordar.
• Flujo de caja mejorado: Si está consolidando varios préstamos de alto interés en uno, un préstamo de interés inferior, tendrá más efectivo a mano cada mes.

Control de consolidación de deuda:

Pagando intereses compuestos: Cuando consolide la deuda comercial, está pagando lo que debe en sus préstamos iniciales, además de intereses. Entonces, aunque la tasa de interés en un préstamo de consolidación de deuda comercial podría ser inferior a su deuda inicial, termina pagando intereses además de intereses.

Pagar más intereses con el tiempo: La mayoría de los préstamos de consolidación de deuda comercial son a largo plazo, lo que significa que pagará intereses durante un período de tiempo más largo. Incluso si la tasa de interés es más baja, puede pagar más en intereses durante la vida útil del préstamo.

¿Cómo funciona la consolidación de la deuda??

Dicho en pocas palabras, cuando consolide la deuda, obtiene un préstamo más grande para pagar varios préstamos más pequeños. Antes de solicitar un préstamo de consolidación, asegúrese de que ninguno de sus préstamos existentes tenga una multa por pago anticipado. Generalmente no es rentable consolidar los préstamos que tengan sanciones por pago anticipado.

A continuación, agregue todos sus préstamos existentes para determinar el monto total de su deuda actual. Promedio juntos la tasa de porcentaje anual (APR) de cada préstamo que está consolidando. Al comprar un préstamo de consolidación, asegúrese de que el nuevo APR sea el mismo o menos que el APR promedio para todos sus préstamos actuales. Si es así, y si se siente cómodo con un nuevo horario de reembolso a largo plazo, continúe y tome el préstamo, y úselo para pagar su deuda existente. Simplemente no olvide realizar pagos mensuales en su nuevo préstamo de consolidación!

¿Dónde puedo obtener un préstamo de consolidación de deuda comercial??

Varios proveedores ofrecen préstamos de consolidación de deuda de pequeñas empresas. Es mejor investigar varias opciones para asegurarse de obtener la mejor tasa de interés y los términos de préstamo disponibles. Los proveedores de préstamos de consolidación de deuda incluyen:

• Su banco local, como Chase o Wells Fargo.
• El programa de préstamos SBA 7 (a) garantiza préstamos hechos por bancos locales.
• Los prestamistas en línea como la financiación, el círculo de financiación o el club de préstamos podrían ser la mejor opción para usted si no cumple con las directrices de calificación estrictas de su banco local o de la SBA.

La línea de fondo

La consolidación de la deuda puede ser una forma eficiente de pagar su deuda de pequeñas empresas. Pero antes de elegir esta solución para abordar las deudas existentes, asegúrese de sopesar todos los pros y las contras.

La consolidación de la deuda puede ofrecer a los propietarios de pequeñas empresas tasas más bajas, un programa de reembolso único y reducir la frecuencia de los pagos. Pero también debe conocer las tasas de interés compuestas y la posibilidad de pagar más intereses con el tiempo.

Hacer su tarea lo capacitará para tomar las decisiones financieras más inteligentes para su negocio.