Fuentes de microloans para comenzar una pequeña empresa canadiense

Una madre joven que vio la necesidad de una tienda de consignación infantil. Un hombre que soñaba con tener su propio negocio de camiones de comida. Estos son solo dos ejemplos de personas cuyas habilidades e ideas de negocios se habrían desperdiciado sin los préstamos de inicio que proporcionan los programas de microfinanzas.

Cuando pensamos en microfinanzas, tendemos a pensar en el mundo en desarrollo. Pero el concepto de proporcionar préstamos y servicios financieros a personas que de otro modo tendrían acceso o ningún acceso limitado a ellos también está vivo y bien en Canadá. Esta es una buena noticia para los posibles empresarios que buscan dinero de inicio.

Cuánto necesitas?

El cincuenta y ocho por ciento de los propietarios de pequeñas empresas de Canadá comenzaron con menos de $ 5,000, según un estudio de emprendimiento en Canadá por Intuit Canada. Para las tiendas de una persona, el estudio encontró que ese número es aún mayor: el 77% informó que comenzó con menos de $ 5,000.

Pero que $ 5,000 pueden ser tan difíciles como tratar de pedir prestado $ 5 millones si es una persona con mal crédito y sin garantía. Afortunadamente, el gobierno canadiense, las cooperativas de crédito y los grupos comunitarios han desarrollado programas que ofrecen microcrédito (préstamos para pequeñas empresas de menos de $ 20,000) a las personas que tendrían dificultades para obtener un préstamo comercial tradicional.

Aquí hay fuentes de microfasos en las que puede aprovechar para comenzar su pequeña empresa canadiense:

Quién ofrece programas de microfinanzas?

Muchos programas de microfinanzas en Canadá están basados ​​en la ubicación, debe vivir en una región en particular para calificar. Consulte esta lista para ver qué microloans están disponibles para comenzar (y a veces para expandir) un negocio donde vive.

1. 3+ Corporación de desarrollo económico: Si vive en el área de Dieppe, Moncton o Riverview de New Brunswick, accede al programa de capital semilla aquí.
2. Access Community Capital Fund: Una organización benéfica registrada, Access proporciona microloans "basados ​​en el carácter" a las personas sin historial de garantías o crediticias que desean mejorar su nivel de vida al comenzar un negocio en el área metropolitana de Toronto. Los préstamos son un máximo de $ 5,000 para prestatarios por primera vez y $ 10,000 para los prestatarios por segunda vez. La compañía también proporciona préstamos de hasta $ 15,000 a empresas extranjeras que se inician en Canadá.
3. Programa de microfinanzas comunitarias de ahorro de alternas: Este banco con sede en Ontario ofrece préstamos de pequeñas empresas que van desde $ 1,000 a $ 15,000 para aquellos que desean iniciar negocios en cualquier área de servicio alternativo.
4. Centro de Educación y Desarrollo de Emprendimiento (CEED): Disponible para las empresas en varias ciudades de New Brunswick, Terranova y Labrador, Nueva Escocia y la Isla del Príncipe Eduardo, el programa SEED Capital ofrece préstamos de $ 5,000 a $ 25,000 para personas que desean comenzar un negocio de 18 años y más. Los jóvenes empresarios (de 19 a 39 años) también pueden usar fondos como un préstamo de crecimiento empresarial.
5. Micro préstamos comunitarios: Partido como el primer programa de micrográfico entre pares de Canadá, esta sociedad sin fines de lucro sirve a negocios en la isla del sur de Vancouver en Columbia Británica. Proporcionan préstamos de inicio de hasta $ 5,000 y préstamos de expansión de hasta $ 10,000 a empresarios que no pueden obtener el crédito que necesitan de un banco o cooperativa de crédito. Cualquiera puede prestar dinero a los solicitantes de préstamos exitosos a través del sitio web de la organización. (Actualmente, hay un mínimo de $ 250 para los prestamistas.)
6. Desarrollo económico Gran San Juan: La organización de desarrollo de la zona mayor de Saint John proporciona innumerables recursos a los empresarios en la región, incluidos los fondos para comenzar, expandir o mejorar una pequeña empresa.
7. Kick $ Tart: Si tiene menos de 35 años, vive en Terranova y Labrador, y no puede obtener el dinero que necesita para comenzar o expandir su negocio, puede obtener un préstamo de bajo interés de $ 5,000. (Tenga en cuenta que no tiene que tener 18 años o más para acceder a este programa, siempre que su padre o tutor esté dispuesto a firmar el préstamo si tiene menos de 18 años.) Otros programas de microfinanzas se dirigen a grupos particulares y están disponibles para calificar a las personas en el (la mayoría) del país.
8. Oportunidades de negocios de Metro (MBO): Para acceder al programa de semillas en Terranova y Labrador, debe estar ubicado en el ST. Área de perlas de John-Mount.
9. En St John's, también hay un Grupo de desarrollo de micro empresas (MBDG) Proyecto piloto para empresarios que planean, comienzan o amplían una micro-negocio. El programa ofrece microloans de hasta $ 10,000 junto con capacitación, asesoramiento comercial y redes comerciales.
10. MicroCrédit Montréal (anteriormente Montreal Community Loan Association o ACEM): Esta organización comunitaria proporciona préstamos entre $ 500 y $ 20,000 a personas de bajos ingresos que desean comenzar sus propios negocios pero que no pueden obtener crédito a través de los canales habituales. Debe vivir en la isla de Montreal para acceder al programa.
11. Microloans para negocios verdes: Vancity Credit Union en Vancouver, Columbia Británica, ofrece una suite de préstamos para pequeñas empresas. El objetivo de este programa es ayudar a los empresarios de inicio a desarrollar negocios verdes o trabajar en el lanzamiento de Green Technologies.
12. Fondo de préstamos comunitarios de Ottawa: Préstamos de hasta $ 15,000 para comenzar o expandir un negocio en el área de Ottawa.
13. Programa notable de microesan (cooperativas de crédito de BC): Ofrece a los residentes de BC de 18 a 29 años de microloans de bajo interés de hasta $ 5,000 para comenzar una pequeña empresa canadiense.
14. Iniciativa de capital de semillas: Si bien no es técnicamente un programa microloano, este programa gubernamental operado por la Agencia de Oportunidades del Atlántico de Canadá (ACOA) proporciona préstamos de hasta $ 20,000 a aspirantes a empresarios en las provincias del Atlántico (así como préstamos para expandir o mejorar las pequeñas empresas). El programa de semillas también permite a cada cliente acceder a hasta $ 2,000 para capacitación y consultoría empresarial (que no tiene que reembolsarse).
15. Programa de emprendimiento estudiantil: El gobierno de New Brunswick ofrece préstamos sin intereses de hasta $ 3,000 a estudiantes que desean comenzar un negocio de verano. El negocio tiene que crear al menos un trabajo de verano a tiempo completo y proporcionar al solicitante "una valiosa experiencia comercial."
16. Diversificación económica occidental de Canadá: Esta agencia gubernamental ofrece un programa microloano para proporcionar préstamos para pequeñas empresas a pequeñas empresas en todo el oeste de Canadá.
17. Micro préstamos de molino de viento: Los préstamos de la IAF son para comerciantes, profesionales o trabajadores calificados de otros países para obtener la licencia o capacitación que necesitan para trabajar en su campo en Canadá. Los préstamos de hasta $ 15,000 están disponibles para inmigrantes que viven en Canadá.

No hay microloneses en la lista para ti?

La mejor noticia de todas es que el movimiento de microfinanzas se está extendiendo. Si no ve ningún préstamo que pueda solicitar en la lista anterior, consulte con las agencias de desarrollo económico y social en su ciudad natal y pregunte a su cooperativa de crédito o caisse Populaire si tienen dicho programa. El hecho de que un banco no le dé un préstamo no significa que el dinero que necesita para lanzar su sueño está fuera de alcance.