Tipos de seguros para propietarios e inversores inmobiliarios

El seguro es un tema que a menudo se pasa por alto por los inversores inmobiliarios y los propietarios, a pesar de que es una parte vital de cada carrera exitosa de inversión inmobiliaria. En el caso de una pérdida de propiedad parcial, una pérdida total de propiedad o incluso una demanda de responsabilidad, si no está asegurado adecuadamente, puede encontrarse financieramente devastado, su carrera de inversión inmobiliaria en peligro o peor aún, sus ahorros de vida se limpian fuera y un gran juicio contra ti.

Con el seguro adecuado en su lugar, puede protegerse contra grandes pérdidas que podrían causar estragos financieros. Sin embargo, es importante darse cuenta de que debe encontrar un saldo adecuado entre ser rico en seguros y en efectivo pobre. Desea asegurarse de que la cantidad que paga en las primas de seguro por sí solas no le impone dificultades financieras y su negocio. Si se encuentra en una dificultad financiera debido a los costos de seguro, puede ser hora de repensar su inversión.

También es importante tener en cuenta que siempre debe hablar con un agente de seguros profesional para discutir su situación y necesidades particulares. Cada propiedad es diferente. Una propiedad en una zona costera tiene diferentes requisitos de seguro que uno rodeado de tierras de cultivo. Insuficiencia subrayada, una propiedad de inversión, un exceso de una propiedad de inversión o tener los tipos incorrectos de seguros en la propiedad de inversión puede producir resultados desastrosos.

Tipos de seguros para inversores inmobiliarios y propietarios:

• Seguro de peligro y fuego para la propiedad física: El seguro de riesgo y incendio siempre se necesita.
• Seguro de responsabilidad: El seguro de responsabilidad civil siempre se necesita. Puede comprar un seguro de responsabilidad civil para la propiedad física, así como para su negocio real.
• Seguro de respaldo de alcantarillado: El seguro de respaldo de alcantarillado siempre se necesita y se puede agregar a su póliza de seguro de incendio y riesgo a un costo mínimo.
• Seguro de inundación para la propiedad física: El seguro contra inundaciones solo es necesario si se encuentra en una zona de inundación designada, si su propiedad se encuentra en un área que no está designada como una zona de inundación oficial, pero aún puede tener la propensión a inundar, o si le preocupa una inundación catastrófica podría destruir su propiedad. Si su área soporta una tormenta, como un huracán y experimenta inundaciones, su póliza de seguro regular de peligro y incendio no cubrirá su pérdida. Desafortunadamente, muchos propietarios y inversores de propiedades han aprendido de manera difícil cuando los factores externos, como los huracanes, han causado inundaciones dentro de su propiedad. Inundaciones causadas por agua externa, yo.mi., No de una tubería de ráfaga o una fuga en su hogar, normalmente no está cubierto por una póliza de seguro de propietarios de viviendas. Sin un seguro de inundación específico, podría no tener suerte en recibir dinero del seguro para ayudar a cubrir la pérdida.
• Seguro de terrorismo: El seguro de terrorismo solo es necesario si le preocupa que un acto de terror pueda causar daños a su propiedad.
• Seguro de riesgo del constructor: El seguro de riesgo del constructor solo es necesario si compra propiedades vacantes o en su mayoría vacantes y está renovando la propiedad. Debido al mayor riesgo de vandalismo, daños a la propiedad y lesiones de los contratistas, las propiedades que caen en esta categoría generalmente no calificarán para las políticas normales de seguro y incendio de incendio o responsabilidad. Su agente de seguros deberá proporcionarle seguro a través de los mercados secundarios. Lloyds of London es uno de los mayores proveedores de seguros secundarios. Este tipo de seguro es típicamente de dos a cuatro veces más costoso que las pólizas normales de seguro y incendio de incendio o responsabilidad.
• Seguro de pérdida de ingresos: El seguro de pérdida de ingresos solo es necesario si es un propietario que posee una propiedad de inversión que está alquilando a los inquilinos. Los inversores que voltean una propiedad con la intención de venderla a un nuevo propietario no necesitan este tipo de seguro. El seguro de pérdida de ingresos generalmente se agrega a su póliza de seguro de incendio y peligro a un costo adicional.
• Seguro del contratista general: El seguro general del contratista se necesita cuando decida convertirse en un contratista general con licencia para que pueda obtener sus propios permisos para trabajos de renovación en sus propiedades de alquiler.
• Seguro de compensación de trabajadores: Se necesita un seguro de compensación para trabajadores cuando tiene empleados, como superintendentes, trabajadores de mantenimiento, recepcionistas o incluso cuando contrata contratistas y les permite trabajar bajo su póliza de seguro.
• Póliza de seguro paraguas: Realmente nunca se necesita una póliza de seguro general, pero siempre es algo bueno tener, ya que proporciona protección de responsabilidad adicional.

Esta lista puede parecer larga, pero no es exhaustiva. Hay muchos tipos adicionales de seguros que puede necesitar, por lo que es importante tener un agente de seguros competente y confiable en su equipo para revisar su situación y necesidades personales.