Uso de activos invertibles para medir la riqueza

Es posible medir su riqueza utilizando activos invertibles o financieros en lugar de emplear el cálculo popular y posiblemente más familiar. Cuál usa depende de su situación y por qué necesita medir su riqueza.

Los activos invertibles incluyen efectivo, fondos en las cuentas bancarias, dinero mantenido en cuentas de jubilación, fondos mutuos, acciones, bonos, certificados de depósito y contratos de seguro con valor en efectivo. Se excluyen de los activos invertibles aquellos que no se convierten fácilmente en efectivo, también conocidos como activos físicos o tangibles. Incluyen artículos como propiedades inmobiliarias, automóviles, arte, joyas, muebles y coleccionables. En resumen, medir su valor en activos invertibles le dice cuánto dinero tiene si no vende sus pertenencias o propiedades.

Calculando su riqueza

Para medir su riqueza utilizando activos invertibles, debe agregar todos sus activos financieros y restar toda la deuda de su consumidor, que incluye todas las deudas y préstamos de su tarjeta de crédito. Si tiene una hipoteca, entonces normalmente lo dejaría fuera de este cálculo porque se considera un gasto.

El proceso que utiliza para medir el patrimonio neto es similar, pero lo que incluye en esa medición difiere. Puede medir su patrimonio neto restando todas sus deudas de todos sus activos, incluidos el valor de mercado de los activos físicos, que no cuenta al calcular los activos invertibles.

Medición de activos invertibles vs. Valor neto

Ya sea que calcule su riqueza utilizando el patrimonio neto o los activos invertibles depende de la razón por la que calcule su riqueza, y puede ser una buena idea realizar un seguimiento de ambos números independientemente de.

Si está organizando un plan de inversión o calcula cuánto dinero le gustaría destinar a las inversiones, entonces debe medir su riqueza al observar solo los activos invertibles. Esto se debe a que la cantidad refleja con mayor precisión lo que realmente tiene a su disposición para invertir, de ahí el término activos "invertibles".

Muchas empresas de servicios financieros, incluidos asesores de inversiones y corredores de bolsa, prefieren usar activos invertibles o financieros para medir la riqueza en lugar del patrimonio neto porque da una imagen clara de lo que tiene que trabajar cuando llega el momento de tomar decisiones de inversión. Los bancos y otros prestamistas también pueden estar más interesados ​​en los activos financieros, porque pueden reflejar mejor su capacidad para asumir una nueva deuda.

En comparación, el patrimonio neto generalmente ofrece una mejor visión de su salud financiera general. Es esencialmente lo que tendría que quedarse si suman todos sus activos invertibles y venda todos sus activos físicos o tangibles, luego pague todas sus deudas, incluida su hipoteca, si tiene uno.

¿Con qué frecuencia debe medir su riqueza??

El monto de su patrimonio neto puede cambiar fácilmente, a medida que cambia el valor de mercado de sus activos físicos o tangibles, y a medida que paga su deuda o adquiere ahorros. Sus activos invertibles también cambiarán, pero no tanto como su patrimonio neto, ya que la suma de sus activos invertibles no se verá afectada por el valor de mercado de sus activos físicos.

Muchos expertos sugieren calcular su riqueza a través de su patrimonio neto mensualmente para tener la imagen más precisa de su salud financiera y rastrear mejor cualquier progreso realizado en esta área. Lo mismo podría aplicarse a la frecuencia con la que calcula su riqueza a través de activos invertibles. Por lo menos, debe calcular su valor, ya sea a través de activos invertibles o patrimonio neto, cada año.