Uso de Rollover para nuevas empresas (Robs)

El financiamiento constante siempre ha jugado un papel importante en el éxito de una pequeña empresa. Sin embargo, dado que los inversores de capital y los préstamos de inicio parecen ser el Santo Grial a veces, muchos empresarios buscan formas alternativas de financiamiento que son menos polémicas a medida que sus negocios despegan y crecen. Una de esas fuentes alternativas para fondos es una reinversión para empresas empresariales o Robs. En resumen, Robs permite a los propietarios de negocios transferir $ 50,000 o más de sus planes de jubilación a sus empresas como capital de inversión.

Al igual que con cualquier herramienta de emprendimiento, Robs tiene sus ventajas y desventajas, por lo que si está interesado en utilizarlos como fuente de financiación, es importante comprender los detalles y cómo funcionan. Cada plan Robs es diferente y puede tener requisitos que crean más daño que ayuda.

Cómo un plan Robs puede ayudar a su negocio

No se debe tomar una estrategia de inversión a la ligera, especialmente una que implique el uso de dinero específicamente reservado para su jubilación. Pero es fácil ver por qué algunos empresarios están ansiosos por aprovechar un plan de Robs para ayudar a asegurar su negocio y su futuro.

Uno de los principales beneficios del plan es que debido a que los Robs no se consideran un préstamo de su 401k o IRA, no es necesario que se pague. Además, no hay multa por el retiro temprano o los impuestos que deben pagarse como lo haría con los préstamos contra la mayoría de los planes de jubilación.

Aunque se llama una reinversión para las nuevas empresas, el programa no está restringido a nuevos negocios. Los emprendedores Go-Getters pueden aplicar un Robs a su negocio establecido, una franquicia o un negocio que fue iniciado por otro emprendedor. Debido a que está lanzando sus ahorros de jubilación en su empresa como una inversión, cualquier ganancia que obtenga su negocio puede devolverse a su plan de jubilación sin impuestos.

Debido a que el programa no es un préstamo de un banco o grupo de inversión, los propietarios de negocios que usan Robs no tienen que lidiar con el estrés de tratar de hacer que sus empresas tengan un éxito financiero y al mismo tiempo hacer pagos con altas tasas de interés a sus prestamistas. Como resultado, la mayoría de los empresarios que financian sus startups con fondos de Robs ven una tasa de éxito potencialmente más alta gracias a los gastos generales bajos y menos riesgo causado por los mercados fluctuantes.

Cómo un plan Robs puede dañarte

A pesar de sus muchas ventajas, Robs también viene naturalmente con su parte de riesgos. El inconveniente más notable, por supuesto, si está transfiriendo dinero de sus ahorros de jubilación que es posible que nunca pueda devolver si su negocio falla. Posiblemente el peor de los casos, ahora tendrá que lidiar con menos ahorros para sus años de jubilación y las consecuencias de un negocio que no era financieramente sostenible.

Para utilizar un plan ROBS para su empresa, no solo tiene que tener al menos $ 50,000 en su cuenta de jubilación para transferir a su cuenta comercial, sino que también debe configurarse como una corporación C C como una corporación C. Esto puede reorganizar una reorganización extensa si actualmente opera como un único propietario o LLC. Y al hacerlo, puede que no sea la opción correcta para usted en términos de responsabilidad y estructura fiscal. Solo usted puede determinar si la reorganización valdría la pena el riesgo si decide perseguir un plan Robs.

Además, si es un empresario con disponibilidad de flujo de efectivo limitado, el costo de inscribirse en un plan Robs puede ser prohibitivo si no tiene el dinero para pagar las tarifas. Por ejemplo, los proveedores populares de Robs Guidant y Benetrends Financial cobran aproximadamente $ 5,000 para ayudar a establecer un Robs. Esta tarifa se debe antes de establecer el plan y, por lo tanto, la transferencia de inversión de su cuenta de jubilación no se puede utilizar.

5 pasos para establecer un Robs para su negocio

Usar un Robs para financiar su pequeña empresa puede parecer un proceso intimidante, pero con orientación e investigación, puede perseguirlo como fuente de capital de inversión en cinco pasos simples. Es importante tener en cuenta que los propietarios de negocios solo pueden usar ciertos tipos de planes de jubilación para Robs. Los IRA tradicionales y los planes 401K son los recursos más comunes aprovechados para el vuelco, pero desafortunadamente, las IRA de Roth no son elegibles.

1. Con los fondos de su plan de jubilación disponibles, el primer paso es establecer su negocio como una corporación C. Una corporación C incluirá una junta directiva y accionistas con información sobre cómo opera la compañía.
2. Bajo esta nueva estructura, cree un plan 401k para su negocio. 
3. Con la ayuda de un abogado o un proveedor de Robs, rode los fondos de su plan de jubilación existente en el nuevo plan de negocios 401k.
4. Use los fondos ahora reubicados en su plan de 401k de negocios para comprar acciones de la compañía en su Corporación C recién formada.
5. El dinero de la venta de las acciones de su empresa ahora se puede utilizar como capital para invertir en su negocio.

Dados los beneficios de los préstamos para pequeñas empresas y los préstamos 401K, los empresarios que utilizan un plan Robs pueden ver fácilmente por qué puede ser la mejor opción para su negocio. Sin embargo, es importante discutir todas sus opciones con el contador o un experto en impuestos de su empresa para garantizar si vale la pena explorar las vías menos riesgosas para la financiación.

Después de examinar todos los recursos disponibles para aumentar el capital, así como las ventajas y desventajas para cada uno, solo entonces estará preparado para determinar si un plan RobS es el mejor curso de acción.