¿Qué es el seguro de automóvil comercial??

Cualquier negocio que utilice un vehículo para realizar sus operaciones regulares debe tener un seguro de automóvil comercial. Este tipo de seguro cubre daños o lesiones corporales si un empleado entra en un accidente mientras conduce un vehículo con fines comerciales.

Si bien el seguro de automóvil comercial puede compartir algunas similitudes con el seguro de automóvil personal, hay algunas distinciones importantes entre los dos. Esto es lo que necesita saber sobre el seguro de automóvil comercial, desde lo que cubre hasta cómo decidir si lo necesita.

¿Qué es el seguro de automóvil comercial??

Cualquier vehículo que esté designado para el uso de negocios, desde un taxi hasta un camión volquete, una camioneta de entrega a un camión de comida, transportar protección contra daños a la propiedad y responsabilidad en caso de accidente. Ahí es donde entra el seguro de automóvil comercial. Proporciona la cobertura de que el negocio y sus empleados necesitan protegerlos de las posibles consecuencias financieras de una colisión.

Las pólizas comerciales de seguro de automóvil generalmente ofrecen los siguientes tipos de cobertura:

• Cobertura de responsabilidad: Si usted o sus empleados causan daños a la propiedad, lesiones corporales o muerte, esta cobertura pagará los daños y potencialmente incluyendo los costos de una defensa legal.
• Cobertura de daño físico: Si su vehículo comercial está dañado físicamente, este tipo de cobertura pagará su reparación o reemplazo. La cobertura de daño físico viene en múltiples formas: 
• Cobertura de colisión, que paga por daños debido a una colisión o un vehículo volcado
• Cobertura completa: Paga por daños por cualquier causa que no sea la cubierta de la cobertura de colisión, el desgaste, el desglose mecánico o los actos de guerra, y puede incluir incendios, inundaciones, robo, terremotos o colisiones con animales salvajes
• Cobertura de peligros de peligro llamado: Solo cubre el daño causado por los peligros específicos enumerados en la política
• Cobertura médica sin culpa: Si el conductor o los pasajeros en su vehículo comercial tienen facturas médicas como resultado de un accidente en el vehículo, este tipo de seguro comercial pagará esas facturas, independientemente de quién tuvo la culpa en el accidente.
• Cobertura del automovilista sin seguro: Esta cobertura paga los daños causados ​​por un automovilista sin seguro o un accidente de golpe y fuga.

Quién necesita seguro de automóvil comercial?

Gerry Zoller, presidente de la Agencia de Seguros del Patrimonio Americano en Eldersburg, Maryland, dijo a The Balance por teléfono que: “El desencadenante de la necesidad de un seguro de automóvil comercial es cuando usa un vehículo para fines comerciales."

Si bien está muy claro que cualquier negocio que gane dinero en la carretera necesitará un seguro de automóvil comercial, es importante recordar que el seguro de automóvil comercial brinda protección para cualquier Vehículo designado para uso comercial. Esto incluye vehículos personales que se utilizan para fines comerciales, como cuando un agente inmobiliario usa su propio automóvil para impulsar a los clientes a ver propiedades.

Si usted es un empleado de una empresa que le pide que use su vehículo personal con fines comerciales, comuníquese con su compañía personal de seguros de automóviles para informarles.

"Ciertos negocios que conducen en un automóvil personal se considera incidental, y su operador personal puede cubrirlo, con un pequeño recargo", dijo Zoller. "Es responsabilidad de la empresa comprar cobertura de automóvil comercial para protegerse cuando conduce un vehículo no compañero, utilizando cobertura no propiedad de su vehículo personal o cobertura contratada/prestada para cosas como los autos de alquiler que puede usar en un negocio viaje."

¿Cómo difieren el seguro comercial del seguro de automóvil personal??

Una diferencia importante entre el seguro de automóvil personal y la variedad comercial es cómo se calculan los límites. La mayoría del seguro de automóvil personal tiene límites separados por responsabilidad por lesiones corporales y responsabilidad por daños a la propiedad, mientras que es más probable que el seguro de automóvil comercial tenga un límite único combinado (CSL).

El aspecto CSL del seguro de automóvil comercial significa que tendrá la misma cantidad de cobertura en dólares por ocurrencia cubierta, sin importar si se producen lesiones corporales o daños a la propiedad, o cuántas personas pueden hacer un reclamo. El resultado es que sus límites son más altos con una política de CSL. Según el Instituto de Información de Seguros (III), “los CSL de automóviles comerciales más comunes para una pequeña empresa son $ 500,000 y $ 1,000,000."

¿Dónde puede obtener un seguro de automóvil comercial??

Muchas aseguradoras tradicionales que ofrecen seguros de automóvil personales también ofrecen pólizas de seguro de automóviles comerciales. Si bien es posible encontrar y comprar un seguro de automóvil comercial en línea, hablar con un agente de seguros puede ser el mejor.

"¿Realmente sabes lo que necesitas si no estás familiarizado con la industria??"Dijo Zoller. "Necesitas a alguien que pueda aconsejarte. Encuentre un buen agente de seguros independiente, ya que representan múltiples aseguradoras y pueden ayudarlo a obtener la mejor póliza para satisfacer sus necesidades."

¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil comercial??

Los precios de los seguros de automóviles comerciales pueden variar mucho. Según Zoller, puede depender de algunos factores.

"Puede esperar que sea más que su póliza de seguro de automóvil personal", dijo. "También puede depender del tipo de negocio en el que se encuentre."

Por ejemplo, Zoller le dijo al balance que un vendedor ambulante que usa su automóvil para llegar a las llamadas de ventas pagará menos que un contratista que use su camioneta para transportar equipos y materiales.

Las tarifas dependerán mucho de dónde vive, la distancia que conduce y su registro de conducción.

Para el propietario de una pequeña empresa que asegura un sedán para el transporte (en lugar de cualquier tipo de transporte), las políticas promedian entre $ 1,200 y $ 2,400 por año.

¿Qué podría pasar si no tiene un seguro de automóvil comercial??

Ir sin seguro de automóvil comercial puede abrir su negocio a responsabilidad. Zoller contó una historia sobre un cliente que le pidió a un empleado que fuera a la oficina de correos en negocios oficiales en su propio automóvil.

"Ella tuvo un accidente en el camino", dijo. “Sin un seguro de automóvil comercial, el negocio podría haber sido demandado por daños. La política comercial pagó los daños, protegiendo tanto a la empresa como al empleado."

La línea de fondo

Conducir como parte de su trabajo podría ser un movimiento arriesgado si no tiene el seguro adecuado para cubrir las pérdidas potenciales. El seguro de automóvil comercial ofrece protección para negocios y cualquier persona que los conduzca para ellos.

Asegurarse de tener la cobertura adecuada lo ayudará a concentrarse en el importante trabajo que mantiene el negocio tarareando.